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二,、從溫州模式看民間投資 　　改革開放以后，非公有經(jīng)濟(jì)獲得迅速的發(fā)展,。但是一如對非公經(jīng)濟(jì)有過曲折的認(rèn)識一樣,，人們對有些民間信用的形式，也存在某種排斥的態(tài)度,。比如,，對溫州的“錢會(huì)”就是一例。 　　長期以來人們談?wù)摐刂菽Ｊ�,，著重談它的市場和市場�?jīng)濟(jì),，很少談它原始資本的積累,。我是研究投資和投資史的,，非常看重對原始資本積累的研究,。比如,，國有企業(yè)的原始資本是來自國家撥款或銀行貸款；“文化大革命”后期,，上海,、常州、沙市和襄樊等城市中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資本來自財(cái)政信用的“小額信貸”,；80年代蘇南模式鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的原始資本最初語焉不詳,，后來經(jīng)調(diào)查,，很多來自“繞規(guī)模貸款”。但是對溫州模式民營經(jīng)濟(jì)的原始資本積累,，始終是個(gè)謎,。2002年夏小軍寄給我的一篇《論民間金融在溫州模式中的作用》，解開了這個(gè)謎,。溫州模式民營經(jīng)濟(jì)的原始資本積累,，來源于溫州土生土長的“錢會(huì)”等民間金融活動(dòng)，它實(shí)際上起了類似于西方國家籌集創(chuàng)業(yè)資本的風(fēng)險(xiǎn)投資基金的作用,。夏小軍估計(jì),，溫州民間金融的規(guī)模約占當(dāng)?shù)亟鹑诳傎Y產(chǎn)的三分之一，在創(chuàng)業(yè)資本的形成上起了極其重要的作用,。而在這三分之一的民間金融活動(dòng)中,，又有三分之一或一半構(gòu)成創(chuàng)業(yè)資本，成為溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力量,。 　　70年代末的溫州,，人多地少，教育水平低,，經(jīng)濟(jì)落后,，處于全國平均水平線之下。夏小軍觀察,，是改革開放伊始的兩項(xiàng)小小變通政策為溫州模式起步建了奇功,。一是基層政權(quán)允許外出經(jīng)商的農(nóng)民可以“掛戶經(jīng)營”，解決了棄農(nóng)經(jīng)商者的身份問題,；二是溫州農(nóng)村信用社突破了現(xiàn)金管理上 “一定額度以上的款項(xiàng)必須通過支票劃轉(zhuǎn)”的限制,，允許農(nóng)民匯入的銷售貨款提現(xiàn)，使商販們可以在專業(yè)市場上以現(xiàn)金采購,，解決了原始小商品市場和國營商業(yè)體系之間的資金流轉(zhuǎn),。這兩項(xiàng)變通在政策上的重大突破，是解決了商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期人的流動(dòng)和資金的流動(dòng)問題,，使農(nóng)民經(jīng)營的小商品在計(jì)劃體系之外有進(jìn)行大空間流通的可能,。 當(dāng)然，這還只是影響了商品流通的方式和流通的空間范圍,，雖有破冰之效,，卻不是本原性的力量。溫州模式的快速起步和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵還是在于其民間資本的形成,。 　　溫州的發(fā)展是從小商品的流通和生產(chǎn)開始的,。組織小商品的生產(chǎn)和流通，需要有一筆最低的初始資本,。著名的橋頭紐扣市場在起步階段,，本地并無生產(chǎn)廠家,，而是從全國各地采購紐扣運(yùn)到橋頭市場上批發(fā)銷售，其資本規(guī)模至少要有幾千上萬,；而面向全國零售商推銷紐扣的推銷員,，至少也要有三五千元的資本才能從事商業(yè)推銷活動(dòng)，否則所獲利潤不敷差旅費(fèi)支出,。他們的初始資本從何而來,？ 1978年的溫州，人均年收入只有113元,，這個(gè)收入水平連吃飽肚子都有困難,。農(nóng)民既無積累，也無法貸款,，如何籌集最初的經(jīng)商資本,？考察發(fā)現(xiàn)，溫州農(nóng)民(也包括城鎮(zhèn)個(gè)體商戶)的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)均與當(dāng)?shù)孛耖g金融活動(dòng)有直接關(guān)聯(lián),。 　　溫州民間金融的主要形式：一種是“會(huì)”,，一種是經(jīng)“錢中”居中牽線的借貸，還有就是親戚鄰里間的直接借貸,�,！皶�(huì)”是最基本的形式，對初期資本形成的貢獻(xiàn)最大,。 　　溫州民間的“會(huì)”,，一般叫“錢會(huì)”，也有叫“聚會(huì)”,、“邀會(huì)”,、“成會(huì)”和“呈會(huì)”的，“呈會(huì)”的叫法最接近溫州方言的發(fā)音,�,！稖刂菔兄尽�(1998年版)民俗卷對“呈會(huì)”條目如此介紹：“急需錢用，借貸無門,，乃請親鄰戚友呈會(huì),。會(huì)錢多少視邀會(huì)者即頭會(huì)人需要而定。通常十個(gè)會(huì)腳(會(huì)眾),。頭會(huì)人要宴請會(huì)腳,，稱吃會(huì)酒,。第二會(huì)起,，每月定期搖會(huì)一次，以骰子點(diǎn)數(shù)最多者得會(huì),。已經(jīng)得會(huì)者,，每月將會(huì)錢交給頭會(huì)人,，稱拔會(huì)。呈會(huì)月利一分至一分五厘,，亦有不計(jì)息,，故迷信者常祈求神靈保佑其盡早收會(huì)�,！庇媒鹑诮绲男g(shù)語來描述,，“呈會(huì)”活動(dòng)是集中十個(gè)人的小錢，濟(jì)一人之急,，先得會(huì)者如借債分期還本付息,，后得會(huì)者如儲(chǔ)蓄零存整取。 　　“呈會(huì)”是溫州和臺(tái)州等地的一種民俗,，但并不為溫臺(tái)所獨(dú)有,，費(fèi)孝通在其《江村經(jīng)濟(jì)》里就描述過“搖會(huì)”的情況。溫州“呈會(huì)”的習(xí)俗中也有通過搖簽或擲骰子來產(chǎn)生每期得會(huì)人的,，現(xiàn)代“呈會(huì)”基本上是在第一次邀會(huì)時(shí)就通過協(xié)商或抓鬮安排好收“會(huì)”的次序和金 額,。 　　溫州的“會(huì)”，盛行于沿海山區(qū)鄉(xiāng)村和城市,，人民公社時(shí)期也同樣存在,，只是那時(shí)候“會(huì)”的功能主要是消費(fèi)性質(zhì)的，沒有利息或利息很低,，屬于鄉(xiāng)鄰之間的互助性質(zhì),。“會(huì)”的功能轉(zhuǎn)變和規(guī)模擴(kuò)大是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革開放之后,，大批農(nóng)民轉(zhuǎn)入商品經(jīng)濟(jì)的大潮之中,，創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民首先求助于“會(huì)”來籌措第一筆創(chuàng)業(yè)資金。而隨著經(jīng)商規(guī)模的擴(kuò)大,，較早進(jìn)入商品流通和生產(chǎn)的農(nóng)民,，也會(huì)繼續(xù)通過“會(huì)”的形式來解決所需流動(dòng)資金的增加。溫州人中,，與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的“會(huì)”很少出現(xiàn)倒賬現(xiàn)象,。盡管現(xiàn)實(shí)中也有經(jīng)營失敗者，但是失敗者也會(huì)千方百計(jì)借錢還債,，最不濟(jì)的也在未來有收入以后再歸還舊債,。 　　溫州的“會(huì)”不僅盛行于本土，在旅居法國的溫州人中,，“呈會(huì)”活動(dòng)也很普遍,。據(jù)初步估計(jì)，居住在法國巴黎的溫州人就有十萬之多,，他們大多是近20年內(nèi)移民法國的,。移民發(fā)展的道路分為三個(gè)階段：打黑工階段,，確立居留身份后的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備階段和成為小業(yè)主(開餐館或辦工場)階段�,！皶�(huì)”在創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備階段出現(xiàn),。在巴黎開餐館至少要有50萬法郎，對于這些移民來說,，在幾年時(shí)間里靠打黑工積累50萬法郎幾乎沒有可能,，而在異國他鄉(xiāng)的銀行里又難以建立起個(gè)人信用，這時(shí)從故土移植來的“會(huì)”為他們的創(chuàng)業(yè)籌措了初始的資本,。據(jù)初步調(diào)查,，在巴黎創(chuàng)業(yè)成功的溫州人中有不低于90%的人首先是依靠“會(huì)”來補(bǔ)足其初創(chuàng)資本的。 　　“會(huì)”促進(jìn)創(chuàng)業(yè)資本的形成,，但它并不能發(fā)展成為一種完善的信用形式,。溫州本地的“會(huì)”已經(jīng)向著兩個(gè)方向發(fā)展轉(zhuǎn)變：一個(gè)是出現(xiàn)了“標(biāo)會(huì)”，就是通過利率競標(biāo)產(chǎn)生得會(huì)順序,。誰出的利率高,，誰先得會(huì)金。有的“標(biāo)會(huì)”則是定向?yàn)槟橙硕�設(shè),，不是輪流得會(huì),，得會(huì)者依次還本付息即可。另一個(gè)是演變?yōu)槊耖g的直接借貸,，這與溫州人大量外出經(jīng)商,，原有的人際圈 子分散在全國各地邀會(huì)不便有關(guān)。 　　“錢中”是與“會(huì)”同時(shí)存在的另一種民間金融方式,，是不掛牌經(jīng)營的民間金融中介,。“錢中”有兩種形式：一是資金供需雙方見面,，“錢中”居中見證,，收取一定傭金；一種是資金供需雙方不見面,，“錢中”一手吸收資金一手貸出資金,，從中獲取利差�,！板X中”是民間的職業(yè)貨幣經(jīng)營者,，其活動(dòng)范圍常局限于一個(gè)村莊或鄰近幾個(gè)村莊，后來隨著城市化的腳步也走進(jìn)了城市,。一度在溫州出現(xiàn)過的私人錢莊是“錢中”的機(jī)構(gòu)化,，后遭金融當(dāng)局取締。 　　此外，個(gè)人之間的自由借貸是另一種民間融資方式,，一般沒有什么手續(xù),，但對貸款時(shí)間長,、數(shù)額大的,，貸者要求借方打個(gè)欠條。自由借貸的特點(diǎn)是：投向自由,，利率隨市場浮動(dòng),，借貸期限靈活，交易方式隱蔽,。但無論何種形式的直接借貸,，均以調(diào)劑頭寸補(bǔ)充臨時(shí)資金不足為主，在功能上與“呈會(huì)”借入的資金存在一定的差異,。 　　溫州民間創(chuàng)業(yè)資本形成的特點(diǎn),，決定了溫州地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一些特征和獨(dú)立個(gè)性。 　　第一,，以“會(huì)”的形式進(jìn)行的融資,，參與者（會(huì)腳）往往不是盟兄弟盟姐妹，就是鄉(xiāng)鄰親友,，相互之間知根知底,，有很強(qiáng)的道德約束。它與銀行或信用社的貸款不同,。這類融資活動(dòng)不需要抵押或者經(jīng)濟(jì)擔(dān)保,，不需要履行銀行融資過程中的復(fù)雜手續(xù)；同時(shí)又帶有很強(qiáng)的互助性質(zhì),，融入者固然有巨大的道德壓力,，融出者往往也有極強(qiáng)的道義上的義務(wù)，尤其在那種不以獲取利息為目的的“呈會(huì)”活動(dòng)中,，更不容易拒絕類似訴求,。它與創(chuàng)業(yè)投資基金也很不一樣，出資者要收回本息,，而不是分紅,。創(chuàng)業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)完全由個(gè)人承擔(dān)。創(chuàng)業(yè)成功者還要回報(bào)人情,，滿足他人的資金訴求,，甚至有義務(wù)提攜出資人或出資人的下一代，等等,。 　　第二,，“會(huì)”的融資活動(dòng)有其自身的程序性特征。“會(huì)”不僅是一種信用關(guān)系,，參與者還對資金的用途進(jìn)行評議,，較之兩人之間的借貸也降低了風(fēng)險(xiǎn)。一般來說,，“呈會(huì)”所得的資金投向小規(guī)模的商業(yè)活動(dòng)較多,，投向?qū)崢I(yè)的較少。而“呈會(huì)”發(fā)起人不能僅僅向出資人簡單地說明用于生意上的周轉(zhuǎn),，而且要詳細(xì)地介紹他的經(jīng)商計(jì)劃,，會(huì)眾會(huì)對他的計(jì)劃及其能力進(jìn)行認(rèn)真的討論、評估,。如果太過冒險(xiǎn),，可能會(huì)提出改進(jìn)建議或者拒絕給予資金支持（這種現(xiàn)象在巴黎溫州人的“會(huì)”中表現(xiàn)突出）。所以站在邀會(huì)人（投資者或經(jīng)理人）身后的盟兄弟們（會(huì)腳）相當(dāng)于評審決策委員會(huì),，蘊(yùn)涵著一種為民間創(chuàng)業(yè)資本理性選擇經(jīng)理人和產(chǎn)業(yè)的原始內(nèi)容,。 　　第三，溫州民間金融的單筆規(guī)模受其自身活動(dòng)方式的限制,，一般“呈會(huì)”的單筆規(guī)模在幾千元,、幾萬元，超過50萬元的則屬個(gè)別現(xiàn)象,。民間借貸的單筆規(guī)模也不會(huì)很大,，原因有兩個(gè)：一是民間金融活動(dòng)非機(jī)構(gòu)化，資金來源受到限制,�,！俺蕰�(huì)”活動(dòng)的資金規(guī)模，受會(huì)腳的人數(shù)和每個(gè)會(huì)腳經(jīng)濟(jì)實(shí)力的影響,。經(jīng)濟(jì)實(shí)力最小的人往往構(gòu)成“呈會(huì)”規(guī)模的制約邊界,。二是分散放貸要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的本能在起作用。民間放貸缺乏法律保障,，靠面子維持信用,，某個(gè)人的面子值多少錢，往往有個(gè)影子價(jià)格,，單筆規(guī)模過大,，超過了面子的價(jià)格，資金就有風(fēng)險(xiǎn),。所以民間金融的單筆規(guī)模有種自控的機(jī)制在發(fā)揮作用,，其個(gè)體體量不會(huì)很快長大。 　　正因?yàn)槭艿矫耖g金融單筆規(guī)模長不大的約束,，一方面,，那些實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定規(guī)模的企業(yè),，有條件尋求正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。另一方面,，從80年代中期開始,，以“會(huì)”為資本形成中心而盛行的個(gè)體創(chuàng)業(yè)，開始向合伙投資（血親,、姻親和盟兄弟是主要的合伙人對象）的合作股份制發(fā)展,。從這時(shí)開始，溫州才真正開始它的企業(yè)制度創(chuàng)新和發(fā)展之路,，進(jìn)入了新的發(fā)展階段,�,！板X會(huì)”的作用,，在新一輪創(chuàng)業(yè)資本形成過程中則開始弱化。 　　第四,，民間金融活動(dòng)除受金融監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)格約束不能組織化和機(jī)構(gòu)化之外,，其自身也有非機(jī)構(gòu)化的要求。這種松散的完全植根于鄉(xiāng)土文化（地緣,、親緣）之中的金融活動(dòng)形式,，具有極高的運(yùn)行效率，并且可以很好地防止被鄉(xiāng)村官紳的權(quán)勢所操縱,。它不僅在避免其活動(dòng)機(jī)構(gòu)化上表現(xiàn)出應(yīng)有的謹(jǐn)慎,，甚至在民間放款的對象選擇和物色“中人”時(shí)也盡量地排斥地方權(quán)勢人物。項(xiàng)飚在《跨越邊界的社區(qū)》一書中曾對這種現(xiàn)象有過描述：“借錢時(shí)要找一個(gè)中人當(dāng)面子用,。這個(gè)人往往要具備三個(gè)條件：一是跟未來的債主關(guān)系還可以,，能說上話；二是中人自己有一定的資金,，讓債主覺得實(shí)在不行了還能向他要,；三是這個(gè)人在社會(huì)上得有一定的面子，出了事有解決的能力,。但是這三個(gè)條件一定要組合好,，比如中人是靠近借債人的，同時(shí)在社會(huì)上又是有一幫人,，債主就往往會(huì)猶豫,，因?yàn)樗麚?dān)心如果借債人還不了錢，他甚至不敢去中人那里要錢,。債主希望的是一個(gè)有錢,，但又比較老實(shí)的中人�,！� 項(xiàng)飚的描述與夏小軍的觀察一致,，這說明民間借貸活動(dòng)中有些微妙的選擇標(biāo)準(zhǔn),，影響著人們的行為，比起有形的機(jī)構(gòu)來,，更容易抗拒來自行政或社會(huì)中不良勢力的干預(yù)和操縱,。由于溫州民間金融活動(dòng)極為普遍，以至任何人在其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,，都需要得到民間金融的支持,。民間金融活動(dòng)的選擇趨向，對人們的道德行為起著深刻的誘導(dǎo)作用,。那些有權(quán)有勢者能夠行事溫和,，不霸道，不欺壓百姓,，同時(shí)還講商業(yè)信用的,，就能得到民間金融的支持，反之則被唾棄,。因?yàn)槊耖g金融是無形無組織的,，它不像有形的金融機(jī)構(gòu)可以通過人事控制或其他種種手段被地方權(quán)勢人物所操縱，當(dāng)然它更不可能被用于設(shè)租和尋租活動(dòng),。也許正是因?yàn)檫@個(gè)原因,，溫州地區(qū)的金融發(fā)展反而比較健康，長官意志少,、首長項(xiàng)目少,、不良貸款少，整個(gè)社會(huì)信用狀況良好,。 　　1985年年底,，在溫州市的樂清、平陽一帶出現(xiàn)過“抬會(huì)”事件,，涉及兩億多資金,，波及周圍十來個(gè)縣(幾年前，阿爾巴尼亞和國內(nèi)福建省的泉州,、貴州省盤縣也曾出過類似問題),。這次事件曾引起一系列的斗毆綁架，甚至兇殺事件,，嚴(yán)重沖擊了溫州社會(huì)的安定,。“抬會(huì)”不同于“呈會(huì)”和“標(biāo)會(huì)”,，其特點(diǎn)是會(huì)套會(huì),，壘成一個(gè)金字塔形的融資結(jié)構(gòu)。用一個(gè)個(gè)小會(huì)構(gòu)成大會(huì)的會(huì)腳,，大會(huì)再構(gòu)成更大會(huì)的會(huì)腳,，這樣層層疊疊往上,，利率步步抬高，會(huì)款逐級向上集中,，先入者可獲高息,，引誘后來者投入，資金越滾越大,。由于“抬會(huì)”資金大部分脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì),，無從產(chǎn)生利潤，前邊的會(huì)所獲的高息,，吃掉了后來者的本金,，最后因再?zèng)]有新的資金進(jìn)入繼續(xù)抬會(huì)，終于倒會(huì),。所以“抬會(huì)”于民于國于社會(huì)都不利,，金融監(jiān)管當(dāng)局從理論上和政策上對“抬會(huì)”全面否定，進(jìn)行打擊,。但不應(yīng)把嬰兒和污水一起潑出去,，因取締“抬會(huì)”而連同“呈會(huì)”,、“標(biāo)會(huì)”也一并取締,。事實(shí)上溫州地區(qū)自接受了1985年“抬會(huì)”事件的深刻教訓(xùn)以后，不再容易出現(xiàn)“抬會(huì)”或其他形式的嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)金融秩序的現(xiàn)象,。至于溫州“抬會(huì)”造成兩億多損失,，夏小軍認(rèn)為，任何金融活動(dòng)都會(huì)有呆壞賬,。用國有銀行的呆壞賬比例去衡量,，整個(gè)溫州民間金融活動(dòng)算上“抬會(huì)”造成的損失，其資產(chǎn)優(yōu)良率仍然出奇的高,；而與那些近年被中央銀行關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)比起來,，1985年溫州“抬會(huì)”所涉及的資金總額也不可與被關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)所造成的后果同日而語。 　　總之,，溫州“錢會(huì)”等民間金融活動(dòng)中有一種促進(jìn)民間創(chuàng)業(yè)資本形成的機(jī)制存在,。它植根于鄉(xiāng)土文化之中，其形式具有濃厚的民俗色彩,，其功能是促進(jìn)創(chuàng)業(yè)資本的加速形成和流轉(zhuǎn),，其活動(dòng)落在尋常百姓層面上，排斥權(quán)勢操縱,，深具平民風(fēng)格,。民間金融活動(dòng)對溫州人來說是一種民俗、一種生活方式,，它使溫州農(nóng)民以及城鎮(zhèn)居民享受到平等創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì),，使溫州人民在較短的時(shí)間里普遍成為有產(chǎn)者,，逐步形成以個(gè)人產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的產(chǎn)權(quán)制度，奠定了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的基礎(chǔ),。 　　我國大多數(shù)農(nóng)村沒有溫州那樣幸運(yùn),。“創(chuàng)業(yè)難”難在創(chuàng)業(yè)資本形成難,，現(xiàn)在國家急切希望農(nóng)村發(fā)展,，農(nóng)民富裕起來，還希望農(nóng)民早日脫離土地,，進(jìn)城居住和就業(yè),，好擴(kuò)大內(nèi)需，啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新一輪的增長,。但是農(nóng)民每前進(jìn)一步都需要資本和成本,，沒有完善的自我資本形成機(jī)制，農(nóng)民很快富裕起來的愿望只能是夢想,。許多人建議興辦民營銀行,、興辦創(chuàng)業(yè)投資基金，希望借此加強(qiáng)對民間經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù),。其實(shí),，即便興辦民營銀行的速度很快、網(wǎng)點(diǎn)很多,，也只能部分解決中小企業(yè)貸款難的問題,，至于那些“創(chuàng)業(yè)投資基金”更是與農(nóng)民的發(fā)展挨不上邊，都代替不了類似于溫州和浙東地區(qū)的民間金融力量的作用,，解決不了民間創(chuàng)業(yè)資本形成難的問題,。所以夏小軍認(rèn)為，應(yīng)高度重視土生土長的民間金融活動(dòng)的作用,，對于諸如“呈會(huì)”等形式不宜一概否定,，可以在法律和政策上視時(shí)間地點(diǎn)有條件地予以肯定，或有條件地引導(dǎo)其發(fā)展,，相信可以彌補(bǔ)我國現(xiàn)行金融體制之不足,，推動(dòng)我國民間創(chuàng)業(yè)資本的形成和發(fā)展。 　　夏小軍是溫州人,，他熟悉很多旅居法國巴黎的溫州移民,，對于溫州 “呈會(huì)”等民間金融活動(dòng)握有第一手資料，他的分析是可信的,；他對 “呈會(huì)”與“抬會(huì)”的區(qū)分,，以及對“抬會(huì)”的損失同銀行不良貸款所作的比較，也是很有說服力的,。所以對“呈會(huì)”,、“錢中”這類民間金融活動(dòng),，只宜疏導(dǎo)，不宜輕率否定,，更不能“一棍子打死”,。 　　夏小軍的這篇文章曾經(jīng)刊登在2002年2月的《經(jīng)濟(jì)學(xué)消息報(bào)》上。同時(shí),，據(jù)我的記憶,，這種“錢會(huì)”和“錢中”，在江蘇一帶也曾經(jīng)廣為流傳,，真可謂“源遠(yuǎn)流長”,。遠(yuǎn)在解放前大約20世紀(jì)40年代我在蘇北的老家（東臺(tái)縣安豐鎮(zhèn)），就有親戚為突發(fā)的資金需求,，邀集親朋設(shè)酒而舉辦“錢會(huì)”,，間或也有只請“錢中”作保借貸的。直到新中國成立以后才以非法集資而明令禁止,，但私下仍有存在,。 　　當(dāng)前，我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入新的時(shí)期,，我們要進(jìn)行西部大開發(fā),，要加快城鎮(zhèn)化，特別是小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐,，每年將有上千萬農(nóng)村多余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn),，如何利用民間金融活動(dòng)幫助轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)的農(nóng)民籌集創(chuàng)業(yè)資本，也許可以從中得到一些啟示,。 第 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 頁