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　　我國金融監(jiān)管“長牙帶刺”常態(tài)化路徑日漸清晰。根據(jù)同花順相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，我國金融機(jī)構(gòu)累計收到3000余張罰單,，涉及金額超12億元,。其中,，招銀理財,、信銀理財,、平安理財?shù)茹y行理財公司接連收罰單。業(yè)內(nèi)專家表示,，當(dāng)前我國金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管保持高壓態(tài)勢,。未來力度會不斷強(qiáng)化，且專業(yè)化持續(xù)提升,，更加強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化“一盤棋”統(tǒng)籌管理，不斷壓縮制度套利空間,。

　　上半年機(jī)構(gòu)罰金超12億元

　　金融機(jī)構(gòu)正在經(jīng)歷嚴(yán)監(jiān)管時刻,。7月5日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示,，寧波鎮(zhèn)海中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司因信貸管理不盡職,，員工行為管理不到位，被罰款90萬元,。時任寧波鎮(zhèn)海中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司客戶經(jīng)理張進(jìn)朝存在員工異常行為,，被禁止從事銀行業(yè)工作三年。

　　這只是上半年金融機(jī)構(gòu)被處罰的“縮影”,。根據(jù)同花順最新數(shù)據(jù),，今年上半年，金融機(jī)構(gòu)共收到3856張罰單,，罰沒金額合計12.91億元,。其中以銀行、保險監(jiān)管部門開出的罰單最多，共3121張,。在今年上半年3000余張罰單中,，銀行罰單占絕對的大頭，共收到2112張罰單,，合計被罰沒9.17億元,，同比減少36.05%。保險處罰力度排第二,，共收到1288張罰單,，合計被罰沒1.91億元，同比增加15.76%,。

　　其中,，上半年國家金融監(jiān)管總局累計開出25張罰單（注：以官網(wǎng)“總局機(jī)關(guān)”公開披露的行政罰單為準(zhǔn)），罰款金額約1.4億元,。其中4張罰單直接指向銀行,，涉及招商銀行、平安銀行等,，而銀行理財子也是處罰的重點,。

　　另外，信托行業(yè)也是被罰的“重災(zāi)區(qū)”,。據(jù)同花順數(shù)據(jù),，今年上半年，金融監(jiān)督管理局各地分局已對7家信托公司或者相關(guān)負(fù)責(zé)人開出罰單,，合計1780萬元,。對比來看，2023年上半年7家信托公司合計被罰780萬元,。從處罰力度來看,，雖然違規(guī)公司數(shù)量一致，但罰金規(guī)模同比增加1000萬元,，增幅達(dá)到128%,。

　　“國內(nèi)監(jiān)管嚴(yán)字當(dāng)頭，國內(nèi)金融行業(yè)風(fēng)險防范與規(guī)范健康發(fā)展離不開嚴(yán)格監(jiān)管環(huán)境,，這在國際與國內(nèi)金融發(fā)展實踐中均有不少教訓(xùn),。”對此,，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,，自資管新規(guī)實施以來，國內(nèi)基本完成具有劃時代意義的理財凈值化轉(zhuǎn)型,，金融理財機(jī)構(gòu)也在積極優(yōu)化和豐富理財產(chǎn)品體系,，滿足市場多元化,、個性化需求。但金融理財產(chǎn)品市場在從業(yè)人員綜合素質(zhì)提升,，金融理財機(jī)構(gòu)人才隊伍,、投研能力建設(shè)，依法規(guī)范展業(yè),，投資者適當(dāng)性管理,，內(nèi)部風(fēng)險控制，投后服務(wù)質(zhì)量提升等方面,，仍有較大提升空間,。

　　中國銀行研究院研究員杜陽分析稱，當(dāng)前,，我國金融理財市場主要呈現(xiàn)三方面特點,，一是監(jiān)管日趨嚴(yán)格。隨著居民收入水平的不斷提升,，我國金融理財市場已經(jīng)由規(guī)模擴(kuò)張進(jìn)入質(zhì)量提升階段,，監(jiān)管部門需要在轉(zhuǎn)型過程中積極引導(dǎo)，嚴(yán)格規(guī)范,，保證市場的高質(zhì)量發(fā)展,，主要體現(xiàn)在嚴(yán)格規(guī)范理財行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、信息披露,、風(fēng)險防范等方面,。二是產(chǎn)品創(chuàng)新日趨多元化，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢并未影響行業(yè)快速發(fā)展進(jìn)程,，金融理財市場依然保持著較高的創(chuàng)新活躍度,。許多新型理財產(chǎn)品和金融科技應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，滿足了不同層次投資者的需求,。三是投資者價值投資觀念日益深入,。隨著監(jiān)管要求的提升和市場的發(fā)展，投資者的風(fēng)險意識和投資知識逐漸提高,。這有助于市場的健康發(fā)展，減少因盲目投資而產(chǎn)生的金融風(fēng)險,。

　　理財業(yè)務(wù)成“高發(fā)區(qū)”

　　記者發(fā)現(xiàn),，今年上半年被監(jiān)管部門直接處罰的銀行數(shù)量相比去年有所下降，但被處罰的銀行理財子公司數(shù)量同比明顯增加,。6月28日,，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，招銀理財,、信銀理財,、平安理財,、建信理財和中銀理財共5家銀行理財公司因理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為遭監(jiān)管處罰，合計被罰2900萬元,。除了上述理財公司,，招商銀行也同樣因為理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款350萬元。

　　罰單顯示,，這5家理財公司涉及6類違法違規(guī)事由,，處罰的核心內(nèi)容集中在兩方面：未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范。具體來看,，招銀理財被罰的金額最多,，達(dá)850萬元。其中,，該公司理財業(yè)務(wù)存在2項違法違規(guī)行為,，包括未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范。信銀理財在理財業(yè)務(wù)方面共涉及4項違法違規(guī)行為,，包括信息披露不規(guī)范,、理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位、單只公募理財產(chǎn)品持有單只債券超過凈資產(chǎn)的10%以及未以公允價值計量相關(guān)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn),，因此被罰750萬元,。

　　自2019年6月第一家理財公司成立以來，監(jiān)管部門已對13家理財公司進(jìn)行罰款處罰,，包括國有銀行,、股份行和城商行旗下的理財公司、合資理財公司等,，罰金合計高達(dá)7070萬元,。涉及違法違規(guī)原因包括：超出投資比例限制、信息披露不規(guī)范,、風(fēng)險管理缺失,、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、不當(dāng)合作機(jī)構(gòu)管理,、資產(chǎn)信息登記不準(zhǔn)確,、內(nèi)部控制不足等。

　　“過去幾年,，銀行業(yè)監(jiān)管日趨常態(tài)化,。而理財和信托罰單增加，是因為近年來這些領(lǐng)域變化較大,，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)出現(xiàn)較多,，需要通過強(qiáng)監(jiān)管來跟隨行業(yè)變化?！睂Υ?，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者,、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示。

　　“近年來,，商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面不斷加強(qiáng),，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平持續(xù)提升，導(dǎo)致被罰數(shù)量下降,。而理財子公司仍是較為年輕的市場主體,，其業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險控制仍處于不斷完善階段，故相對容易出現(xiàn)合規(guī)問題,。預(yù)計未來監(jiān)管部門將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢,，進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管措施，推動金融機(jī)構(gòu)不斷提升合規(guī)和風(fēng)險管理水平,。銀行理財子公司將加速完善內(nèi)部控制體系,，提升風(fēng)險管理能力，適應(yīng)更加嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境,?！倍抨柗治龇Q。

　　全面推動金融監(jiān)管“長牙帶刺”

　　日前召開的中共中央政治局會議審議《防范化解金融風(fēng)險問責(zé)規(guī)定（試行）》,，會議要求推動金融監(jiān)管真正做到“長牙帶刺”,、有棱有角，將嚴(yán)的基調(diào),、嚴(yán)的措施,、嚴(yán)的氛圍在金融領(lǐng)域樹立起來并長期堅持下去。金融監(jiān)管總局也明確,，要全面落實強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求,，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角,。要著力加強(qiáng)金融法治建設(shè),，加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。要推動依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管,，建立健全監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)和兜底監(jiān)管機(jī)制,，真正做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答,、同向發(fā)力,。

　　在專家看來，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,、做到“長牙帶刺”，必須要有具體細(xì)則作為保障,。近日,，有地方金融監(jiān)管局向轄內(nèi)信托公司印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》,，點名信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)存在的四類違規(guī)問題，并要求開展合規(guī)性排查,，包括配合理財公司違規(guī)使用平滑機(jī)制調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益,，配合理財公司在不同理財產(chǎn)品間交易風(fēng)險資產(chǎn)，為現(xiàn)金管理類理財違規(guī)投資低評級債券,、違規(guī)嵌套投資存款提供通道,，配合理財產(chǎn)品不當(dāng)使用估值方法。

　　“部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品通過信托計劃投資于信用等級在AA+以下的債券,，實質(zhì)為突破投資范圍,，導(dǎo)致信用下沉風(fēng)險積累等，屬不規(guī)范操作,。當(dāng)前信托公司同業(yè)合作包括與理財子合作中的主要問題仍是‘通道業(yè)務(wù)’和‘監(jiān)管套利’問題,。”清華大學(xué)法學(xué)院金融與法律研究中心研究員邢成表示,，嚴(yán)監(jiān)管趨勢下,，監(jiān)管套利雖能帶來短期利益，但從銀信通道結(jié)局來看,，短期行為終難長久,。

　　“當(dāng)前我國監(jiān)管力量進(jìn)一步整合管理，通過成立資管司,，把銀行理財,、信托公司、保險資管作為總局下面大資管金融機(jī)構(gòu)匯總統(tǒng)一監(jiān)管,，這將進(jìn)一步壓縮跨行業(yè)的合作套利空間,。”有資管業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，未來我國金融監(jiān)管要進(jìn)一步建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,，規(guī)則明確的理財行業(yè)發(fā)展要求，確保金融監(jiān)管無死角,、無盲區(qū),、無例外。

　　杜陽建議,，監(jiān)管部門可從以下方面進(jìn)行完善,。一是細(xì)化監(jiān)管政策，制定更加具體和操作性強(qiáng)的監(jiān)管政策,，確保政策執(zhí)行效果,。二是加強(qiáng)監(jiān)管信息披露，提高監(jiān)管透明度,，定期公布處罰情況和監(jiān)管動態(tài),，增強(qiáng)市場約束力,。三是提升科技監(jiān)管能力，利用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)手段,，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的實時監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警。