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　　《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》（簡稱《細則》）落地兩個月來，“跨境理財通”業(yè)務迅猛增長。中國人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年4月末,，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者11.09萬人，較2月底的7.34萬人增加51%,。

　　從此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看,，“跨境理財通”南北向結(jié)構(gòu)分化明顯，內(nèi)地投資者熱情更高且偏愛存款產(chǎn)品,。目前,，多家具有“跨境理財通”業(yè)務資格的銀行相繼推出高息定存產(chǎn)品等優(yōu)惠，大力攬客,。

資料照片

　　4月新增投資者1.3萬人

　　“跨境理財通”業(yè)務于2021年9月首次推出,，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地（含廣州、深圳,、東莞,、佛山、珠海,、江門,、中山、惠州,、肇慶）和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道,，跨境投資對方金融機構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品?！翱缇忱碡斖ā狈譃椤氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā?。今年2月26日，新修訂的《細則》正式實施,。

　　近日,，中國人民銀行廣東省分行披露了2024年4月跨境理財通業(yè)務情況。統(tǒng)計顯示，4月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者新增1.3萬人,，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額223.35億元,。其中，港澳地區(qū)新增785人參與北向通,，跨境匯劃金額0.14億元,；內(nèi)地新增1.2萬人參與南向通，跨境匯劃金額223.21億元,。截至2024年4月末,，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者11.09萬人，包括港澳投資者4.82萬人,，內(nèi)地投資者6.27萬人,，涉及相關(guān)資金跨境匯劃金額507.24億元。

　　此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，跨境理財通南北向結(jié)構(gòu)分化,。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末,，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元,。其中，北向通項下,，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元,；南向通項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元,。

　　此外,，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的“跨境理財通”額度使用情況顯示，截至6月2日24時,，南向通已用額度為335.13億元,，占比22.34%；北向通已用額度為2.42億元,，占比0.16%,。據(jù)悉，北向通總額度和南向通總額度（以跨境匯款凈額結(jié)算）均為1500億元人民幣,。

　　試點銀行紛紛出招大力攬客

　　從中國人民銀行廣東省分行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看,，南向通投資者更青睞存款產(chǎn)品，北向通投資者則較青睞理財產(chǎn)品,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年3月末，北向通項下,，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元,，包含理財產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項下,，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元,，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元,、存款159.91億元,。

　　從業(yè)務流向看，4月內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財通”業(yè)務跨境匯劃金額211.60億元,，占匯劃總額的94.74%,；內(nèi)地與澳門間往來的“跨境理財通”業(yè)務金額11.74億元，占匯劃總額的5.26%,。內(nèi)地方面,，截至2024年4月末，大灣區(qū)內(nèi)地九市中,，深圳,、廣州、珠海,、佛山四市“跨境理財通”業(yè)務匯劃金額占比為85.64%。

　　記者注意到,，《細則》落地以來,，具有“跨境理財通”業(yè)務資格的銀行相繼出招攬客，其中多家都推出期限不長,、利率較高的產(chǎn)品,。

　　例如，浦發(fā)銀行香港分行近日在其公眾號上發(fā)文稱,，目前浦發(fā)銀行香港分行私人銀行中心為客戶提供的跨境理財通服務包括存款及外匯交易,，該行在2024年6月30日前推出多項優(yōu)惠活動。其中,，存款方面,，推出1個月6%年利率、累計最高存款額為100萬元的人民幣定存產(chǎn)品,，以及1個月9%年利率,、3個月6%年利率的港幣定存產(chǎn)品和1個月10%年利率、3個月6.5%年利率的美元定存產(chǎn)品,；外匯交易方面,，兌換美元或港元累計折合人民幣100萬元及以上可獲600元港元回贈。星展銀行也推出全新客戶可享2個月6%年利率的人民幣定存優(yōu)惠,，以及以人民幣兌換港元并以港元開立1個月5%年利率港幣定存優(yōu)惠,，和以人民幣兌換美元并以美元開立1個月9%年利率美元定存優(yōu)惠。同時，通過星展網(wǎng)上理財平臺認購基金可享0%認購費優(yōu)惠,。

　　此外,，隨著券商獲準納入試點，多家券商也在積極籌備,。例如國信證券5月17日接受機構(gòu)調(diào)研時表示,，公司作為扎根粵港澳大灣區(qū)的全國性大型證券公司，密切關(guān)注大灣區(qū)改革創(chuàng)新動向,，積極申請“跨境理財通”試點資格,，做好相關(guān)準備。

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒,，這些高息定存產(chǎn)品更多是短期營銷手段,，不具有可持續(xù)性。有機構(gòu)認為,，短期高利率存款到期后,，部分南向通資金或轉(zhuǎn)至債券、基金,。同時,，券商參與試點的推進，有望帶來更多中高風險偏好的投資者,，從而提升基金占比,。

　　跨境理財需求加速釋放

　　業(yè)內(nèi)普遍認為，新修訂的《細則》優(yōu)化了業(yè)務制度,，將加速釋放跨境理財需求,。

　　據(jù)中國人民銀行廣東省分行介紹，《細則》優(yōu)化了南向通投資者準入條件,，“南向通”業(yè)務的內(nèi)地投資者參與條件從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”調(diào)整為“滿2年”?！都殑t》還適當提高了投資者個人額度,，將單個投資者的可投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。此外,，從可跨境投資產(chǎn)品看,，《細則》對可跨境投資產(chǎn)品的調(diào)整主要擴大了“北向通”“南向通”合資格產(chǎn)品的范圍。北向通方面,，一是增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品,；二是將“R1至R3風險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“R1至R4風險等級”公募證券投資基金，但不含商品期貨基金,。內(nèi)地理財公司發(fā)行的固定收益類,、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品仍限定在“一級”至“三級”風險等級,。“南向通”方面,，參與“南向通”試點的內(nèi)地個人可在港澳地區(qū)銀行或證券公司投資的產(chǎn)品范圍主要由香港,、澳門金融管理局明確，具體可查詢上述兩局官網(wǎng)的公開文件,。

　　招商銀行研究院報告認為,，“跨境理財通”業(yè)務開拓跨境財富管理藍海。一方面,，為粵港澳大灣區(qū)較為強勁的雙向投資需求,，提供了正式的投資渠道，且政策環(huán)境不斷優(yōu)化,。當前內(nèi)地投資者能正式開展全球化配置的渠道相對有限,，跨境理財通的政策優(yōu)化對大灣區(qū)資金充裕的投資者是一大利好。由于兩地的銀行賬戶是閉環(huán)式資金渠道,，因此不占個人外匯額度,。對內(nèi)地投資者，港澳市場提供了更多分散化,、多元化的投資渠道,；對港澳投資者來說，內(nèi)地市場擁有更安全穩(wěn)健的回報,。另一方面,，有望進一步促進離岸人民幣業(yè)務增長和資本賬戶開放，推進人民幣國際化的進程,。“跨境理財通”業(yè)務試點使用人民幣進行跨境結(jié)算,，資金兌換在離岸市場完成,。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理,?？缇忱碡斖ㄖ腥嗣駧诺氖褂煤徒Y(jié)算，以及離岸市場匯率的使用,，也會再次強化香港作為人民幣離岸市場中心的地位,。