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????在日前召開的2023中國（北京）數(shù)字金融論壇上，國家外匯管理局副局長陸磊圍繞金融活動數(shù)字化,、金融監(jiān)管數(shù)字化,、貨幣數(shù)字化三個方面分享了關于數(shù)字金融生態(tài)要素構(gòu)造的思考。他認為,，貨幣數(shù)字化是最難也最具挑戰(zhàn)性的領域,，“央行數(shù)字貨幣的可編程性，為豐富央行貨幣政策工具提供了創(chuàng)新空間,，但這也是全球中央銀行面臨的共同挑戰(zhàn)”,。

????在金融活動數(shù)字化方面，陸磊指出,，近年來,，以移動支付、NFT（非同質(zhì)化數(shù)字憑證）等為代表的數(shù)字金融創(chuàng)新快速興起與發(fā)展,，推動了傳統(tǒng)金融活動數(shù)字化升級改造,，降低了交易成本，實現(xiàn)了更高效的需求識別和風險管理,。數(shù)字普惠的發(fā)展,，在彌補金融機構(gòu)治理短板、提升金融服務可得性和覆蓋面方面也發(fā)揮了重大作用,。這在供給側(cè)提升了金融資源配置效率,，于需求端也更好實現(xiàn)了公平性?！斑@是大家可以觀察到正在推進且可預期的最具市場活力的生態(tài)要素,。”陸磊說,。

????在金融監(jiān)管數(shù)字化方面,，陸磊表示，以科技賦能金融監(jiān)管,，能夠有效提升監(jiān)管部門的信息識別,、搜尋和匹配能力,。通過以支付和賬戶為核心的行為歸類和線索識別，可以實現(xiàn)無感監(jiān)測,、無感監(jiān)管與全流程監(jiān)測,、穿透式監(jiān)管的有機融合，在提升監(jiān)管有效性的同時,，最大限度降低經(jīng)濟主體承擔的監(jiān)管成本,，特別是在系統(tǒng)性金融風險防控和監(jiān)測上具有特殊優(yōu)勢和巨大潛力，這是正在探索且應該可以實現(xiàn)的生態(tài)要素,。

????“近年來,，外匯局在推動監(jiān)管和服務數(shù)字化方面也進行了一些有益的探索。搭建了跨境金融服務平臺,，依托區(qū)塊鏈技術為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供便利,；加強‘數(shù)字外管’建設，設立了全國外匯數(shù)據(jù)研判中心,，推動外匯風險交易報告采集，非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平不斷提升,，目的是盡可能降低現(xiàn)場監(jiān)管的成本,。”陸磊介紹,。

????在貨幣數(shù)字化方面,，陸磊認為，所有金融活動的本質(zhì)都是跨期交易,，貨幣與利率是核心,。在現(xiàn)有模式下，央行數(shù)字貨幣（CBDC）主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0）,，是無息的高能貨幣,。假設基于數(shù)字貨幣的可編程性，在央行數(shù)字貨幣上加載關于利率的智能合約,，央行數(shù)字貨幣將有機會成為廣義貨幣（M2）,。“期待數(shù)研所的探索可以實現(xiàn)貨幣政策調(diào)節(jié)央行數(shù)字貨幣利率,，達成宏觀調(diào)控目標,。”陸磊說,。

????“另一個挑戰(zhàn)在跨境支付領域,。”陸磊表示,，以往基于雙邊代理行模式的跨境支付,，存在效率仍然不夠高,、費用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問題,。依托央行數(shù)字貨幣構(gòu)建扁平化的跨境支付網(wǎng)絡,，可以實現(xiàn)支付的安全、便捷和普惠,。目前,，我國深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項目（Multi-CBDC Bridge）已取得良好的突破和進展。從當前看算力和人工智能可改變世界,，也幾乎肯定會改造金融生態(tài),。

????“當然，我們需要永遠保持對風險的關注,，特別需要關注的是非傳統(tǒng)風險,，即技術創(chuàng)新對金融業(yè)帶來的新挑戰(zhàn)?！标懤趶娬{(diào),，數(shù)字技術運用于金融領域可能會使金融面對信息信任、隱私保護,、數(shù)據(jù)鴻溝和金融排斥等問題,，高頻智能交易或與金融市場波動存在相關性，這也是值得關注和研究的,。

????此外,，陸磊分析稱，去中心化金融（DeFi）,，特別是基于區(qū)塊鏈和分布式賬本技術（DLT）的代幣型（Token）數(shù)字貨幣,，與銀行賬戶弱耦合，可直接“點對點”交易,，那么就會存在資金不一定非要通過銀行體系跨境流轉(zhuǎn),，這也就模糊了資金跨境界限，顯然會增加跨境資金流動管理,、跨境交易真實性管理的難度,。“這些都是建設數(shù)字生態(tài)需要研究的問題,?！标懤谡f。

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