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近日,，在重慶市璧山區(qū)廣普鎮(zhèn)坪中村,，一位村民在果園內(nèi)展示自己采摘的臍橙。? 新華社記者 黃偉 攝
銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,，2022年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到1219億元,。近年來,，國家層面高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,。我國已成為世界第一大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場,。但目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在風(fēng)險(xiǎn)保障水平仍然較低、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全,、特色農(nóng)產(chǎn)品覆蓋面低,、區(qū)域發(fā)展差距等阻礙發(fā)展的問題。如何更好地將政策落到實(shí)處,，如何加快擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍,，助力鄉(xiāng)村振興、糧食安全等國家戰(zhàn)略,，值得保險(xiǎn)業(yè)各界思考與探索,。
產(chǎn)品范圍不斷擴(kuò)大 模式不斷創(chuàng)新
近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展取得顯著成效,，在中央和地方各級政府持續(xù),、大力的補(bǔ)貼之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用在不斷增強(qiáng),。2022年三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策已經(jīng)實(shí)現(xiàn)13個糧食主產(chǎn)省份826個產(chǎn)糧大縣全覆蓋,。
截至目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物面積達(dá)到21億畝,，約占全國播種面積的84％,，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料,、油料,、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障,。如何進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營,、優(yōu)化服務(wù)、提升效率,，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,，更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，是保險(xiǎn)業(yè)正在著力攻克的課題。
近年來,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策逐步完善,，已成為有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要手段之一。保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍不斷擴(kuò)大,，模式不斷創(chuàng)新,，發(fā)展態(tài)勢向好。比如收入保險(xiǎn),、“保險(xiǎn)+期貨”等新產(chǎn)品及“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”等新模式,。這些新產(chǎn)品和新模式的大量試點(diǎn)，不僅有助于推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展,，也成為未來優(yōu)化我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的重要探索,。
政策大力支持 行業(yè)指引不斷完善
早在2019年5月，中央深改委就審議通過了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁進(jìn)了加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展新階段,。2020年我國成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元,，近10年年均增長率為20.2%,。值得一提的是，財(cái)政部早在去年11月份就已提前下達(dá)了中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼2023年預(yù)算指標(biāo),。
近期,，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會正式印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》（下稱《指引》）。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,，《指引》是保險(xiǎn)業(yè)首次從行業(yè)自律層面制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)指導(dǎo)性文件,，有利于形成監(jiān)管統(tǒng)籌管理、協(xié)會自律引導(dǎo),、公司主動落實(shí)的農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制,，對加快推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極意義,。
據(jù)中保協(xié)介紹,，在《指引》制定過程中，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會成立了由人保財(cái)險(xiǎn),、太保產(chǎn)險(xiǎn),、國壽財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn),、中華財(cái)險(xiǎn),、華農(nóng)保險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn),、中原農(nóng)險(xiǎn)等8家公司參與的工作組,，全面深入開展業(yè)務(wù)交流,，提升《指引》的指導(dǎo)性、實(shí)用性,、操作性,。廣泛聽取了監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司意見，通過座談交流,、書面征求等形式,，累計(jì)收到修改建議176條，采納了92條,。
《指引》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)專項(xiàng)管理制度,，明確規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)工作的組織機(jī)構(gòu),、職能分工、工作流程,、考核獎懲等內(nèi)容,。
《指引》還設(shè)置了“開發(fā)方向”內(nèi)容，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)時聚焦鄉(xiāng)村振興,、糧食安全等國家戰(zhàn)略,，建立與國家相關(guān)政策及監(jiān)管要求相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)體系，逐步構(gòu)建傳統(tǒng)型與創(chuàng)新型保險(xiǎn),、中央大宗產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)相互帶動,、相互促進(jìn)的發(fā)展模式。
多措并舉 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，我國農(nóng)險(xiǎn)還不可避免地存在一些問題亟待解決,。我國有部分土地資源破碎，自然災(zāi)害較多,，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱,，部分農(nóng)產(chǎn)品的保額較低，已不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求,。
中國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示,，我國針對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼無法做到覆蓋全部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，目前三大作物的覆蓋率超過70%,，而其他作物不足20%,。隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，各地積極發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品,，帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收,，但是這些與農(nóng)民增收密切相關(guān)的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦不足，且地方財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼缺乏,，導(dǎo)致部分特色農(nóng)產(chǎn)品未能進(jìn)入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍,。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉指出,，從近年來各地的實(shí)踐來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的虛假投保,、虛假理賠,、套取財(cái)政補(bǔ)貼等事件時有出現(xiàn)。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向縱深發(fā)展,，業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模不斷擴(kuò)大,，現(xiàn)有的法規(guī)和文件在厘清政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的政府與市場邊界問題上仍有待細(xì)化。
在中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所助理研究員張崇尚看來,，加快補(bǔ)齊短板顯得尤為重要,。在推進(jìn)新產(chǎn)品與新模式試點(diǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平,，滿足農(nóng)戶多層次需求方面,，要進(jìn)一步擴(kuò)大收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn),、“保險(xiǎn)+期貨”等新產(chǎn)品的試點(diǎn)范圍,，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，逐步提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平,；針對不同主體創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,，對于規(guī)模戶，探索高保費(fèi),、高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理功能，對于傳統(tǒng)小農(nóng)戶,，則加強(qiáng)收入支持,；繼續(xù)鼓勵地方推廣新模式，如“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)”,，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系形成有益的補(bǔ)充,，滿足不同農(nóng)戶多元化、多層次風(fēng)險(xiǎn)保障需求,。
“未來還需要繼續(xù)擴(kuò)大新產(chǎn)品與新模式,、完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、探索國家級特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn),、提高財(cái)政資金使用效率,，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展?！睆埑缟斜硎?。
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