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　　富達(dá)國際和螞蟻財(cái)富近日發(fā)布了2022年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》。報(bào)告顯示，在今年養(yǎng)老第三支柱政策落地之際,，受訪者的養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)和行為都呈現(xiàn)積極改善,，不僅開啟養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的平均年齡顯著降低，且用于養(yǎng)老投資的收入占比也逐年提升,。

　　同時(shí)，報(bào)告顯示人們退休后的養(yǎng)老投資知識(shí)和產(chǎn)品選擇都較匱乏。業(yè)內(nèi)人士建議,，養(yǎng)老投資需覆蓋全生命周期，不僅投資者要樹立更加可持續(xù)的養(yǎng)老理念,，專業(yè)養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)也應(yīng)為不同年齡階段的群體,，包括退休后的群體,，提供符合需求的養(yǎng)老投資解決方案。

新華社發(fā)　徐駿　作

　　從儲(chǔ)蓄養(yǎng)老向投資養(yǎng)老轉(zhuǎn)變

　　2022年4月,，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度的建立。11月4日,，人力資源社會(huì)保障部,、財(cái)政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》,，意味著個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推動(dòng)落地階段,。

　　“在養(yǎng)老第三支柱落地之際，我們關(guān)注到,，人們的自主養(yǎng)老意識(shí)和行為都呈現(xiàn)積極信號(hào),。”富達(dá)國際北京代表處首席代表叢黎在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,。

　　《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》于2018至2022年期間調(diào)查訪問人數(shù)累計(jì)超過17萬,，2022年受訪人數(shù)超過1萬。

　　今年的報(bào)告顯示,，首先,，受訪者的養(yǎng)老投資意識(shí)不斷增強(qiáng)，開啟養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的平均年齡顯著降低,，由2021年的38歲降到2022年的35歲,；將長期投資作為養(yǎng)老首選方式的受訪者亦明顯提升。

　　其次,，受訪者用于養(yǎng)老投資的收入占比正逐年提升,，由2018年的21%上升至2022年的27%，提升比例為6%,。

　　“6%的提升比例并不少,。從今年的報(bào)告看，18歲至34歲的年輕一代平均每個(gè)月用于養(yǎng)老的金額有1940元,，35歲及以上的人群平均每個(gè)月用于養(yǎng)老的金額則達(dá)到1980元,。”叢黎說,。

　　再次,，民眾的觀念開始從儲(chǔ)蓄養(yǎng)老逐漸向投資養(yǎng)老轉(zhuǎn)變。認(rèn)同長期投資理念并將其作為養(yǎng)老首選投資方式的受訪者比例從去年的10%上升至15%,。

　　“可持續(xù)養(yǎng)老”需進(jìn)一步推動(dòng)

　　在諸多養(yǎng)老投資產(chǎn)品中,，養(yǎng)老目標(biāo)基金逐漸成為個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)?shù)闹匾x擇之一。

　　“在已經(jīng)持有養(yǎng)老目標(biāo)基金的受訪者中,，有37%表示愿意在退休后持續(xù)持有,，這是非常積極的信號(hào),。”叢黎說,。

　　不過,，退休后的養(yǎng)老投資對(duì)于大多數(shù)人仍然是個(gè)較為陌生的領(lǐng)域。報(bào)告顯示,，受訪者預(yù)計(jì)在退休后,，主要的收入和投資皆以現(xiàn)金和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為主：收入來源首兩位來自于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和現(xiàn)金存款，占比近六成,；對(duì)于退休后進(jìn)一步投資的選擇,，首位也是現(xiàn)金存款。另外,，過半受訪者對(duì)退休后如何投資表示不夠了解,，另外部分被訪者認(rèn)為退休后產(chǎn)品選擇亦較為有限。

　　富達(dá)投資大中華區(qū)投資策略及業(yè)務(wù)資深顧問鄭任遠(yuǎn)表示,，從退休前到退休后,，人的年紀(jì)越大，對(duì)現(xiàn)金的需求就越強(qiáng),，所以風(fēng)險(xiǎn)要降低,，但是現(xiàn)金存款一定不是退休后儲(chǔ)蓄唯一的選擇，可持續(xù)的養(yǎng)老必須要其他產(chǎn)品來配套,，形成一個(gè)完整的投資方案,。

　　在鄭任遠(yuǎn)看來，相對(duì)于針對(duì)退休前人群設(shè)計(jì)的養(yǎng)老投資產(chǎn)品,，針對(duì)退休后人群設(shè)計(jì)的產(chǎn)品難度要更高,。

　　“若把退休看作一個(gè)分水嶺，從純粹投資角度看,，是非常不一樣的。退休前,，資金主要是流入,，若及早投資，每個(gè)月都將收入的一部分定投到個(gè)人養(yǎng)老賬戶,，那么依靠長期復(fù)利的力量,，到了退休年齡，會(huì)獲得比較可觀的投資收益,。但是退休后,，每個(gè)月都將有生活費(fèi)等開支，固定資金外流將會(huì)給產(chǎn)品的設(shè)計(jì)帶來比較大的挑戰(zhàn),?！编嵢芜h(yuǎn)說,，退休后的產(chǎn)品投資像走鋼索，既要具備對(duì)抗通脹的能力,，又要控制產(chǎn)品收益率的波動(dòng),，兩者之間要達(dá)到平衡。

　　“目前來看,，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)退休后的投資需求設(shè)計(jì)出的產(chǎn)品還比較匱乏,，銀行、資管,、保險(xiǎn)公司等,，需要著眼于此，設(shè)計(jì)出能滿足市場需求的產(chǎn)品,?！彼f。

　　叢黎也表示,，退休僅僅代表開啟了一個(gè)新的人生階段,，養(yǎng)老投資應(yīng)該是覆蓋全生命周期的，專業(yè)養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)應(yīng)該為不同年齡階段的群體,，包括退休后的群體,，提供符合其需求的養(yǎng)老投資解決方案。