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視頻制作：潘悅
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受疫情影響,，小微企業(yè)普遍面臨一定的流動性壓力，也對續(xù)貸有更迫切的需求,。當下,，如何做好小微客戶融資連續(xù)性安排？《經(jīng)濟參考報》記者近日在采訪中了解到,，銀行,、第三方機構(gòu)等多方聯(lián)動發(fā)力，為企業(yè)提供貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”,，更為企業(yè)注入恢復(fù)發(fā)展的信心和底氣,。
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郵儲銀行工作人員（右）在湯城小廚查看企業(yè)經(jīng)營情況。記者 潘悅 攝
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“無縫銜接”解企業(yè)燃眉之急
“我們上一筆貸款是今年7月15日到期,，不過續(xù)貸資金7月8日就到賬了,，中間沒有斷檔期，可謂‘無縫銜接’,?！睖切N財務(wù)經(jīng)理邱琳珈感慨萬分。
邱琳珈介紹,，2020年疫情發(fā)生之后,，湯城小廚通過美團與銀行在對公貸款合作項目“春風行動”上獲得了郵儲銀行的低息信用貸款，并于2021年再次續(xù)貸,。今年7月,，上一筆貸款到期日再次到來?！笆鼙本┮咔橛绊?，湯城小廚營業(yè)收入減少，但員工的工資,、門店租金等還是照常支出,，導(dǎo)致現(xiàn)金流吃緊，因此我們今年續(xù)貸用款需求更加急迫,?！彪x貸款到期還有一段時間,，邱琳珈就在湯城小廚、美團和郵儲銀行工作人員三方都在的微信群里提出續(xù)貸需求,，美團和郵儲的工作人員迅速行動,，幫助企業(yè)走申請續(xù)貸流程，整個過程非常順利,，最終續(xù)貸資金在上一筆貸款到期前一周到位,。
及時高效的續(xù)貸服務(wù)也解了上海林谷鮮生物科技有限公司的燃眉之急。林谷鮮是上海疫情期間的保供企業(yè),，公司生產(chǎn)管理部負責人紀波對記者說,，2021年9月，林谷鮮作為美團買菜業(yè)務(wù)供應(yīng)商,，經(jīng)美團推薦獲得中國銀行的低息信用貸款,，今年9月15日這筆貸款到期。
“今年情況比較特殊,，上半年上海疫情,，我們又是保供企業(yè)，因此現(xiàn)金流特別緊張,，中行這筆貸款確實是‘及時雨’?！奔o波說,，因為是續(xù)貸，公司基本材料不需重復(fù)提交,，只需提供保供證明以及更新報表,。全過程均在線上完成，非常便捷,，“從審批到放款,，只用了3天，最終這一筆貸款4月21日就到賬了,，比到期日足足提前了近5個月,。”
續(xù)貸流程更高效便利
貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”,，為包括湯城小廚和林谷鮮在內(nèi)的眾多小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展奠定了更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流基礎(chǔ),。
今年7月，銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2022年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作座談會,，要求“加強穩(wěn)企紓困,，主動做好餐飲、住宿,、文旅,、運輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)接續(xù)融資安排”,。解決小微企業(yè)續(xù)貸難題，已成為金融機構(gòu)助企紓困的工作重點之一,。
在中國銀行普惠金融事業(yè)部（鄉(xiāng)村振興金融部）總經(jīng)理王曉卓看來,，續(xù)貸是一項針對存量客戶的服務(wù)，銀行和企業(yè)本身就有一定的相互了解,，企業(yè)自然會希望續(xù)貸的流程可以比首次申請簡化,。尤其是小微企業(yè)，大多現(xiàn)金流不如大型企業(yè)寬裕,，對銀行融資時效性要求更高,。“中行這幾年一直按照這個目標去努力,，不斷推動包括續(xù)貸產(chǎn)品在內(nèi)的所有產(chǎn)品的智能化和線上化,，給小微企業(yè)帶來更好的服務(wù)體驗?！?/p>
據(jù)介紹,，近年來，中行在全國范圍內(nèi)持續(xù)推廣專門的小微企業(yè)無還本續(xù)貸產(chǎn)品——“中銀接力通寶”,。另外,，中行還積極研發(fā)線上化的續(xù)貸產(chǎn)品，以滿足小微企業(yè)續(xù)貸便利化的需求,。
郵儲銀行北京西城支行副行長陳可也表示,，郵儲銀行的客戶經(jīng)理在貸款到期前，會提前跟客戶取得聯(lián)系,，雙方溝通是否需要續(xù)貸,、是否存在有增額減額的情況。在確認客戶有續(xù)貸需求后,，客戶經(jīng)理會實地走訪,，了解最新的實際情況，搜集續(xù)授材料,。
“續(xù)貸的審核流程主要是看變化情況,，基本材料不需要重復(fù)提交，只需更新報表及營業(yè)流水即可,。另外,，對于創(chuàng)新性產(chǎn)品，中行還特別設(shè)置了綠色通道,，使得整個流程更快,。”他說,。
資金授信更有溫度
值得注意的是,，受疫情影響,，小微企業(yè)續(xù)貸普遍面臨經(jīng)營數(shù)據(jù)較上期貸款期間有變化的情況。針對疫情給企業(yè)帶來的暫時性,、階段性影響,，銀行在為企業(yè)續(xù)貸時會對企業(yè)長期發(fā)展進行充分考量，也會根據(jù)客戶需求提高一定授信額度,。
“以湯城小廚為例,，雖然在疫情影響下，其總體營收數(shù)據(jù)受到了影響,，但外賣還是支撐了正常經(jīng)營,，堂食恢復(fù)后數(shù)據(jù)也穩(wěn)步回升了，流水情況長期來看較好,，風險可控,，所以我們就給了增額?！标惪烧f,，銀行對小微餐飲企業(yè)通常缺少足夠的評估數(shù)據(jù)，這時美團提供的商戶在平臺上的經(jīng)營數(shù)據(jù)就可用于輔助評估,?！耙话愣裕缊F提供的經(jīng)營流水數(shù)據(jù)是一個比較長期的數(shù)據(jù),，我們也會綜合考慮客戶的情況,。”
王曉卓也說,，雖然在疫情期間，林谷鮮現(xiàn)金流緊張,，且因人手不足無法及時提供近期財務(wù)報表,，但鑒于企業(yè)實際經(jīng)營情況和階段性資金需求，并有效依托美團提供的相關(guān)信息支持,，中行仍為其提高了授信額度,，幫助企業(yè)解決了特定時期的資金需求。
美團金融服務(wù)平臺生意貸業(yè)務(wù)負責人張云生表示,，作為重點行業(yè)企業(yè)與金融機構(gòu)之間的“連接器”,，美團在商戶授權(quán)的前提下，可將商戶在美團平臺上的經(jīng)營流水提供給銀行,，協(xié)助銀行進行授信評估,。“下一步,，美團將協(xié)同銀行共同持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，讓商戶辦理貸款更加便捷,，也將協(xié)助銀行完善產(chǎn)品規(guī)則，讓更多商戶可以獲得融資,?！?/p>
近年來,，順應(yīng)消費升級需求,，多地步行街積極創(chuàng)新求變帶動消費熱度回升，展現(xiàn)消費升級新動向,。
