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“今年一季度，在外部市場沖擊下，銀行理財行業(yè)迎來了市場超預(yù)期調(diào)整,，遭遇到了資管新規(guī)發(fā)布以來最大幅度的波動，這對于理財公司和投資者來說,，都是一次巨大的考驗。”工銀理財董事長王海璐近日在參加“中國財富管理50人論壇2022夏季峰會”時表示，從實際表現(xiàn)來看,，銀行理財經(jīng)受住了這次壓力測試，并且讓銀行理財公司對客戶需求,、產(chǎn)品定位和戰(zhàn)略方向都有了更加清晰的認識。
王海璐表示,，隨著資管新規(guī)過渡期的結(jié)束,，銀行理財行業(yè)歷經(jīng)3年的艱難探索，實現(xiàn)了回歸本源,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、提質(zhì)增效的良好改革效果，迎來了市場規(guī)模加速發(fā)展,、行業(yè)格局全面重塑的高質(zhì)量發(fā)展新紀(jì)元,。具體表現(xiàn)包括理財產(chǎn)品的全面凈值化轉(zhuǎn)型加速推進；理財公司進入專業(yè)化經(jīng)營新階段,；理財資金服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效得到提升等,。
據(jù)王海璐介紹，工銀理財自主發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品的規(guī)模在業(yè)內(nèi)率先突破2萬億元,，到期產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率4.25%,。目前，工銀理財綠色資產(chǎn)投資余額已超6300億元,，制造業(yè)投資規(guī)模超1800億元,。
“資管行業(yè)已經(jīng)逐步從以人的資產(chǎn)為中心向以人的需求為中心演進，投資背后最深層次的邏輯,，實際上是要通過獲取投資收益來滿足人民對美好生活的向往,?！蓖鹾ｈ幢硎荆瑢Υ?，只有不斷強化核心投研能力,，優(yōu)化客戶服務(wù)質(zhì)效，充分利用自身能力的優(yōu)勢和集團的資源稟賦,，建立差異化的經(jīng)營模式和核心競爭力,，銀行理財行業(yè)才能實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。
王海璐認為,，在這個過程中,，重點要處理好三個方面的關(guān)系：客戶投資習(xí)慣和凈值化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，風(fēng)險和收益的關(guān)系,，服務(wù)實體經(jīng)濟和提升自主投研能力之間的關(guān)系,。
“當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)完全凈值化，但我們的一些客戶對于凈值波動還存在不習(xí)慣,、不適應(yīng),，甚至是階段性不理解的情況?！蓖鹾ｈ凑f,，必須處理好客戶絕對收益的風(fēng)險偏好和凈值化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，大力開展投資者教育和陪伴工作,，幫助客戶更好適應(yīng)理財產(chǎn)品凈值的波動,，更好認識金融資產(chǎn)價值波動的客觀性，培養(yǎng)多元化的風(fēng)險偏好,，逐步建立長期投資,、價值投資的理念。
她表示,，正是由于目前銀行理財?shù)目蛻粢廊淮嬖谕顿Y慣性,，所以，要持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的挖掘能力和投資組合的精細化管理能力,，為客戶平衡好風(fēng)險和收益之間的關(guān)系,。
在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的挖掘?qū)用妫鹾ｈ唇ㄗh,，要進一步發(fā)揮銀行理財在信用研究領(lǐng)域的資源稟賦,，且和母行長期積累的信貸專業(yè)能力有效協(xié)同，為客戶挖掘更多的優(yōu)質(zhì)信用資產(chǎn),。在努力獲取信用利差回報的同時,，要防范好信用風(fēng)險。在低利率“資產(chǎn)荒”的市場環(huán)境下,，還要持續(xù)加大對權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例,。
王海璐表示,，銀行理財在大類資產(chǎn)配置和固收領(lǐng)域具有傳統(tǒng)的投研優(yōu)勢，但在權(quán)益投資等領(lǐng)域的經(jīng)驗積累,，客觀上還有比較大的提升空間,。近年來，各家同業(yè)都在積極補足短板,，進行了有益的探索和嘗試,。
“過去三年，工銀理財始終堅持自主投資,，在以周期為主線的大類資產(chǎn)配置和以基本面為導(dǎo)向的行業(yè)和公司研究上同時發(fā)力,。”王海璐說,，自主投研建設(shè)之路雖然不易,，但堅持做長期正確的事，終將成為時間的朋友,。
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