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畢馬威日前發(fā)布《2022年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》指出，面對空前的時代發(fā)展機遇,、日益激烈的同業(yè)競爭以及來自其他資管機構的跑馬圈地,，銀行的財富管理業(yè)務轉(zhuǎn)型應進行更體系化的布局,，不同的商業(yè)銀行可根據(jù)自身資源稟賦,，走出適合自己的差異化道路,。
具體而言,，《2022年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》指出,，大型商業(yè)銀行基于其強大的客群基礎、廣泛的服務團隊和渠道,、豐富的集團資源,，在財富管理體系轉(zhuǎn)型升級方向上，將更多選擇“全能型”的發(fā)展道路,。區(qū)域及中小型商業(yè)銀行受限于相對有限的資本,、客戶、渠道等資源,，將發(fā)揮自身深耕區(qū)域,、更貼近客戶等特有優(yōu)勢，走出一條符合自身資源稟賦的特色化財富管理轉(zhuǎn)型道路,。外資銀行的財富管理業(yè)務,，要利用好自身海外成熟的服務理念、差異化的服務模式和特色的產(chǎn)品,，才能在廣闊的中國財富管理藍海市場中掘金,。
“大型商業(yè)銀行將利用集團多牌照的資源優(yōu)勢，通過打通集團內(nèi)部客戶信息壁壘,、建立集團內(nèi)部客戶資源轉(zhuǎn)介等協(xié)同機制,，同時利用自身品牌效應、科技平臺對外賦能、客戶引流轉(zhuǎn)介等方式,，打造以自身為中心的財富管理生態(tài)圈。區(qū)域及中小型銀行也有自身深耕區(qū)域,、更貼近客戶等特有優(yōu)勢,，可充分利用自身決策半徑小、組織扁平化等特點,，打通部門間的信息壁壘,，提高行內(nèi)的交叉銷售和綜合服務效率。外資商業(yè)銀行應充分利用其全球范圍內(nèi)積累的品牌形象,，挖掘集團協(xié)同效應,，樹立專業(yè)化的財富管理服務體系?！碑咇R威中國資管及財富管理戰(zhàn)略咨詢總監(jiān)杜劍敏在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說,。
杜劍敏認為，隨著近年來科技的進步,，金融科技在財富管理中的應用也將構筑起銀行財富管理的新壁壘,。銀行應重點提升金融科技應用，全面賦能財富管理的前中后臺,，具體來看：在前臺方面,，可通過用精準的客戶畫像、智能投顧等工具,，賦能前臺服務團隊更好地為客戶準備定制化的產(chǎn)品解決方案,，提升客戶價值轉(zhuǎn)化；在中臺方面,，可利用大數(shù)據(jù),、云計算等技術開發(fā)創(chuàng)新的風控工具，有效防范愈發(fā)頻繁的線上交互帶來的諸如欺詐,、隱私,、反洗錢、數(shù)據(jù)安全等風險隱患,，提升風控運營能力,；后臺可開發(fā)針對性的報表工具，通過數(shù)據(jù)挖掘和分析,，更好地評價和追蹤財富管理服務效果,。全面提升的運營能力，將對提升業(yè)務韌性起到至關重要的作用,。
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