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編者按
營收穩(wěn)健，盈利能力提升,；不良下降,，資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好；聚焦重點,，信貸結構持續(xù)優(yōu)化……2021年,，國有六大行在堅守金融服務實體經(jīng)濟本源的同時，交出了一份成色十足的業(yè)績答卷,。今年,，六大行將繼續(xù)發(fā)揮各自特長，讓利實體經(jīng)濟,，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤,。
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普惠貸款大增五成 工行全年凈利3483億元
□記者 向家瑩 北京報道
中國工商銀行3月30日披露的2021年年報顯示，2021年,，工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入8609億元,，比上年增長7.6%；撥備前利潤達到6275億元,，同比增長5.5%,；歸母凈利潤3483億元，增長10.2%,，繼續(xù)保持全球銀行業(yè)凈利潤規(guī)模第一地位,。
資產(chǎn)質量方面，工商銀行不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)雙降,，不良貸款余額2934億元,，不良率為1.42%，比上年下降16個BP,。
資本構成方面,，2021年末，工商銀行的核心一級資本充足率為13.31%,，一級資本充足率為14.94%,，資本充足率為18.02%,。資產(chǎn)規(guī)模方面，2021年末,，工商銀行總資產(chǎn)351713.83億元,，比上年末增加18263.25億元，增長5.5%,。
工行行長廖林表示,，去年是工商銀行新規(guī)劃推進實施的第一年，這一年工行堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào),，統(tǒng)籌疫情防控,、金融保障與經(jīng)營發(fā)展，推動新規(guī)劃開局起勢,，在服務經(jīng)濟高質量發(fā)展中推進自身高質量發(fā)展,，交出了一份穩(wěn)中有進、成色十足的工行答卷,。
廖林進一步分析稱,，從披露指標來看，主要有四個亮點：第一,，“強”的基礎進一步夯實,。資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列,。不良率1.42%,，同比下降16BP；撥備覆蓋率7年來首次回升到200%以上,，風險抵補能力持續(xù)增強,。
第二，“優(yōu)”的姿態(tài)進一步提升,。全行經(jīng)營效率持續(xù)改善,，資產(chǎn)回報率（ROA）、資本回報率（ROE）均高于上年,。凈利息收益率（NIM）2.11%，變動同業(yè)較優(yōu),。
第三,，“大”的優(yōu)勢進一步鞏固。全集團營業(yè)收入超8600億元,，增長7.6%,，同業(yè)領先的優(yōu)勢繼續(xù)夯實，2021年本集團的資產(chǎn),、資本,、存款,、貸款繼續(xù)持全球第一，市值和分紅總額為國內(nèi)同業(yè)第一,。
第四,，“專”的特色充分顯現(xiàn),。比如,，個人金融客戶突破7億戶，個人貸款近8萬億元,，個人存款12.5萬億元,，AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）近17萬億元，保持領先,。從對公領域來看,，信貸多個領域規(guī)模繼續(xù)保持領先，包括制造業(yè)金融貸款突破了2萬億元,，綠色金融方面貸款達到了2.48萬億元,。普惠貸款突破1萬億元，增速超50%,。對國家重點支持的高新技術領域貸款,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款均突破1萬億元。
作為國內(nèi)銀行業(yè)“領頭羊”,，工行的信貸投放情況無疑具有代表性,。數(shù)據(jù)顯示，工行去年投融資增長近2.9萬億元,，其中人民幣貸款增量2.1萬億元,，同比多增2433億元，增量和多增額均位居同業(yè)首位,。新增債券投資超過7600億元,，較好發(fā)揮了貨幣政策傳導主渠道的作用。從投向結構來看,，工行進一步突出對實體經(jīng)濟重點領域與薄弱環(huán)節(jié)的支持,。
“制造業(yè)貸款是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，我們的規(guī)模已經(jīng)突破2萬億元,?！绷瘟纸榻B，一個新的增長點是綠色金融,，規(guī)模達到2.48萬億元,。同時，在科技創(chuàng)新方面，國家重點支持的高新技術領域,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬億元,，面向“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬戶，融資余額近1000億元,，增速大幅高于各項貸款的平均增速,。
談及今年信貸投放思路，廖林透露,，工行把支持穩(wěn)增長放在更加突出的位置,，按照“靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力,、精準發(fā)力”的總體思路,，今年推動投融資在增量上適度增長，總量上結構優(yōu)化,，存量上結構調(diào)整,，工行有能力在繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟的同時，在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤上發(fā)揮更大的作用,。
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科技投入增11% 中行數(shù)字化轉型加速推進
□記者 張莫 北京報道
中國銀行日前公布2021年經(jīng)營業(yè)績,。年報顯示，中國銀行營業(yè)收入同比增長6.71%,，撥備前利潤同比增長3.87%,；實現(xiàn)稅后利潤2273億元，同比增長10.85%,；實現(xiàn)本行股東應享稅后利潤2166億元,，同比增長12.28%。
2021年,，中國銀行全年科技投入186.18億元,，同比增長11.44%?？萍紬l線員工數(shù)量同比增長13.75%,。“我們?nèi)嫱七M數(shù)字化轉型,，持續(xù)攻堅關鍵領域,，制定‘數(shù)字中銀+’金融科技發(fā)展規(guī)劃，成立了金融數(shù)字化轉型領導小組,，計劃籌設場景生態(tài)與創(chuàng)新部,，統(tǒng)籌推進數(shù)字化轉型?！敝袊y行行長劉金在業(yè)績發(fā)布會上表示。
數(shù)據(jù)顯示，中國銀行數(shù)字化轉型邁出了新步伐,，并且賦能中行各項業(yè)務提質增速,。2021年，個人業(yè)務方面,，中行發(fā)布手機銀行APP 7.0版,，形成“金融＋場景”“科技＋關愛”“智能＋專業(yè)”“全球＋全景”四大服務特色。個人手機銀行月活客戶同比增長18%,，企業(yè)網(wǎng)銀,、企業(yè)手機銀行交易客戶分別增長24%和114%。對公業(yè)務方面,，中行圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的需求,，加快對公業(yè)務線上化進程，重點建設交易銀行平臺,，運用數(shù)字化的手段實現(xiàn)了普惠貸款,、跨境匯款、供應鏈融資一些復雜對公業(yè)務的全流程線上化,，促進了產(chǎn)品銷售的增長,。
“去年普惠金融線上業(yè)務余額突破千億，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶快速增長至555萬,。線上化已經(jīng)成為中行加快對公業(yè)務發(fā)展,、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動力?！眲⒔鹫f,。
年報還顯示，智慧運營與網(wǎng)點轉型取得新成效,。智能柜臺服務場景達到57大類,、296子類，在4000余家網(wǎng)點智能柜臺引入政務民生服務,。建成跨境,、教育、體育,、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級場景特色網(wǎng)點1074家,。另外，中行數(shù)字人民幣錢包數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長,，同時場景生態(tài)建設全面提速,，已落地場景275.59萬個、商戶門店129.05萬個,、簽約同業(yè)金融機構達60家,，均列各運營機構首位,。在冬奧期間推出冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包——冰芯、雪環(huán),，率先面向公眾提供數(shù)字人民幣準賬戶式硬錢包產(chǎn)品,。
劉金表示，數(shù)字化轉型是一項系統(tǒng)工程,，需要強有力的體制和機制作為保障,。他透露，最近,，中國銀行正在推進科技管理體制改革的方案,。總行成立了金融數(shù)字化轉型領導小組,，強化對數(shù)字化轉型的統(tǒng)籌領導,。具體工作落實方面，中行正在籌建一個專門部門——場景生態(tài)與創(chuàng)新部,，統(tǒng)籌管理集團的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設,，“就是把前臺部門、分支機構發(fā)現(xiàn)的客戶需求和市場機會第一時間和科技部門取得聯(lián)系并進行溝通,，把客戶需求和市場機會盡快轉換成服務產(chǎn)品,，深化科技和業(yè)務的融合，提高信息科技團隊對業(yè)務需求的響應速度和產(chǎn)出效應,。同時優(yōu)化激勵機制,，加快專業(yè)人才隊伍建設?！?/p>
中行加快建設IT“新基建”,，進一步夯實了數(shù)字化基礎。年報顯示,，中行“綠洲工程”,，即企業(yè)級架構建設加快實施，完成戰(zhàn)略能力地圖,、業(yè)務架構和IT架構規(guī)劃的初步設計,，完成項目首批能力解決方案、業(yè)務建模及開發(fā)測試,，成功投產(chǎn)企業(yè)級大型分布式技術平臺,，進一步夯實承接新業(yè)務架構的核心技術底座。
“下一步隨著‘綠洲工程’和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進,，我們會促進各個業(yè)務條線的線上化,、數(shù)據(jù)化和智能化，重點打造數(shù)字化營銷,、動態(tài)定價,、開放銀行,、智能風控等企業(yè)級的數(shù)字化業(yè)務能力，為‘八大金融’賦能,，更好融入和服務數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展,。”劉金說,。
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發(fā)揮全牌照優(yōu)勢 交行理財業(yè)務強勁增長
□記者 向家瑩 北京報道
交通銀行日前發(fā)布2021年度業(yè)績報告。年報顯示,，2021年,，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%,；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元,，同比增長11.89%。
2021年,，交行發(fā)揮牌照齊全優(yōu)勢,，以打造財富管理品牌特色為切入點，打造利潤持續(xù)增長的“第二曲線”,，全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入475.73億元,，同比增加24.87億元，增幅5.52%,。其中,，理財業(yè)務和代理類業(yè)務為主要增長點。數(shù)據(jù)顯示,，2021年交行理財業(yè)務同比增長19.47%,，達到117.75億元；代理類業(yè)務收入達到56.64億元,、同比增長34.86%,。
交行副行長周萬阜在業(yè)績發(fā)布會上坦言，預計今年銀行業(yè)手續(xù)費收入增速將有所回落,，產(chǎn)品結構也會發(fā)生變化,。但總體上，財富管理市場仍處于成長階段,，銀行的財富管理仍然大有所為,。
此外，隨著交銀理財,、交銀施羅德理財相繼開業(yè),，交通銀行旗下子公司理財業(yè)務發(fā)展也更加受到市場關注。交行業(yè)務總監(jiān),、交銀理財董事長涂宏介紹,，施羅德交銀理財在定位上將與兩家股東（施羅德及交銀理財）已有的業(yè)務形成差異化發(fā)展,。
他透露，在投資定位方面,，施羅德交銀理財將在權益和債券直接投資基礎上,，融入FOF組合、REITs,、綠色多元資產(chǎn),、另類和私募股權等多元化資產(chǎn)，培育多資產(chǎn),、中長期限的投資理念,；在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財?shù)惋L險固收為主的理財產(chǎn)品體系,、施羅德境內(nèi)公司高風險權益為主的產(chǎn)品體系,，形成差異化。
“一是通過權益,、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設,，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風險混合類理財產(chǎn)品，重點發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品,；二是利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗,，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線，設計涵蓋ESG,、可持續(xù)投資,、碳中和等主題的混合類及權益類長期限中高風險理財產(chǎn)品；三是發(fā)揮施羅德在全球市場的渠道優(yōu)勢,，打造適合境外客戶投資的中國資產(chǎn)投資解決方案,。”涂宏表示,。
近期股債市場波動劇烈,，交銀理財產(chǎn)品也出現(xiàn)一定回撤，但從底層資產(chǎn)看,，交銀理財絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場,，權益資產(chǎn)的配置比例較低。短期收益雖然會受到市場影響,，但長期限產(chǎn)品在等待市場平復后能夠迎來反轉,。
“針對最近市場股債大幅調(diào)整的情況，我們也有針對性地開展了產(chǎn)品結構調(diào)整,，增加低波動資產(chǎn)占比,，均衡配置不同行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值,?！蓖亢晖瑫r提到,，在經(jīng)濟基本面向好的大背景下，隨著一系列政策措施發(fā)力,，相信這種短期市場同步下跌的悲觀情緒將逐步釋放,。因此，今年交銀理財規(guī)模增長還是提出了不低于10%的目標,。
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增速創(chuàng)近十年新高 農(nóng)行縣域業(yè)務優(yōu)勢突出
□記者 汪子旭 北京報道
“我們的目標是全力打造服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行,。”中國農(nóng)業(yè)銀行副董事長,、執(zhí)行董事,、行長張青松在3月30日舉行的2021年業(yè)績發(fā)布會上表示，農(nóng)行在縣域農(nóng)村具有網(wǎng)點,、人員的傳統(tǒng)優(yōu)勢，加上線上線下相結合的特點,，傾力服務鄉(xiāng)村振興,，將成為農(nóng)行差別化競爭優(yōu)勢，是農(nóng)業(yè)業(yè)務經(jīng)營的鮮明特征,。
年報顯示,，截至2021年末，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務貸款余額6.2萬億元,，增速17.2%,，余額占全部貸款的比例達36%，增量,、增速,、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。
2021年,，農(nóng)行業(yè)務規(guī)模,、質量、效益同步提升,。截至2021年末,，資產(chǎn)總額29.1萬億元，增速6.9%,。貸款總額17.2萬億元,，增速13.2%；當年新增2萬億元,，投放創(chuàng)歷史新高,。客戶存款21.9萬億元,，增速7.5%,，當年新增1.5萬億元,，其中新增個人客戶存款超過1萬億元。營業(yè)收入達7199億元,，增速9.4%,。凈利潤2419億元，增速11.8%,。加權平均凈資產(chǎn)收益率11.57%,，同比提升22個基點。不良貸款率1.43%,，比上年末下降14個基點,。
全力打造服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務優(yōu)勢進一步凸顯,。截至2021年末,，貸款余額6.2萬億元，新增9130億元,，增速17.2%,，余額占全部貸款的比例達36%，增量,、增速,、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。鄉(xiāng)村振興重點領域貸款投放勢頭良好,，糧食安全,、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設貸款增速分別達17%,、20.6%和14.8%,。服務鞏固脫貧攻堅成果取得扎實成效，832個脫貧縣和160個國家鄉(xiāng)村貸款增速分別為14.2%和15%,，均高于全行貸款平均增速,。數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務成效顯著，線上化農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)e貸余額達54447億元,，增速54%,，服務了368萬農(nóng)戶。
聚焦鄉(xiāng)村振興重點領域的金融服務,，農(nóng)行去年出臺了國家糧食安全,、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),、鄉(xiāng)村建設等專項行動方案,，制定了種業(yè)、農(nóng)機,、冷鏈物流、農(nóng)產(chǎn)品收購等專項信貸政策,。截至2021年末,，糧食重點領域法人貸款余額1387億元，增速17.5%,，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.14萬億元,，增速20.6%，鄉(xiāng)村建設貸款余額1.28萬億元,，增速14.8%,。
在助力鞏固拓展脫貧攻堅成果方面，農(nóng)行制定出臺了11個專項政策,，158項金融幫扶政策,，制定國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣金融支持方案和工作計劃，確保脫貧地區(qū)的信貸增長,。截至2021年末,，脫貧縣貸款余額1.47萬億元，增速14.2%,，高于全行1個百分點,。重點幫扶縣貸款余額2660億元，增速15%,，高于全行平均貸款增速1.8個百分點。
“我們不斷創(chuàng)新‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品服務模式,，形成了比較齊備的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系,，2021年總分行先后推出了‘三農(nóng)’特色產(chǎn)品55個，截至目前,，農(nóng)行有千億級拳頭產(chǎn)品10個,，百億級精品產(chǎn)品13個?！睆埱嗨山榻B,。
他表示，今年農(nóng)行將繼續(xù)把“服務鄉(xiāng)村振興,、促進農(nóng)民共同富?！弊鳛槿泄ぷ鞯闹刂兄兀浞职l(fā)揮金融服務“三農(nóng)”的作用,，全力打造服務鄉(xiāng)村振興的領軍銀行,。“我們會優(yōu)先安排縣域貸款,、涉農(nóng)貸款的計劃,，單獨配置縣域資源，強化鄉(xiāng)村網(wǎng)點渠道的支撐,，新的網(wǎng)點布局將向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜,，我們會加強縣域人才隊伍建設,，引導更多的干部人才和員工資源到鄉(xiāng)村振興一線干事創(chuàng)業(yè)?！睆埱嗨烧f,。
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風險管控良好 建行盈利增速顯著回升
□記者 向家瑩 北京報道
中國建設銀行日前對外披露2021年年報。年報顯示,，建設銀行2021年經(jīng)營發(fā)展質效良好,，盈利增速顯著回升。實現(xiàn)經(jīng)營收入7647.06億元,，同比增長7.07%,；實現(xiàn)凈利潤3039.28億元，同比增長11.09%,，兩年復合增速6.25%,，達到近年來新高；平均資產(chǎn)回報率（ROA）和加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為1.04%和12.55%,，同比分別提高0.02和0.43個百分點,；成本收入比27.64%，繼續(xù)保持良好水平,。
在保持穩(wěn)定增長的同時,，建設銀行資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。年報顯示,，建設銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬億元,，較上年末增長11.95%；吸收存款總額22.38萬億元,，較上年末增長8.56%,；金融投資7.64萬億元，較上年末增長9.95%,。截至2021年末,，建設銀行的存貸比較上年末提升3.79個百分點；貸款,、金融投資在資產(chǎn)中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個百分點,；存款在負債中的占比較上年末提升0.89個百分點。
良好的風險管控能力是建設銀行的核心優(yōu)勢之一,。年報顯示,，2021年末，建設銀行不良貸款率1.42%,，較上年末下降0.14個百分點,；逾期貸款率0.94%，較上年末下降0.15個百分點；逾期,、不良貸款負剪刀差896.1億元,，為行業(yè)最高水平，體現(xiàn)了建設銀行嚴格審慎的風險分類標準,。重要領域風險管控良好,，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率1.85%，優(yōu)于公司類貸款整體水平,。風險抵補及風險緩沖能力進一步提升,，撥備覆蓋率239.96%，較上年末提高26.37個百分點,；資本充足率17.85%,，提高0.79個百分點。
國家明確“房住不炒”的基本定位為房地產(chǎn)市場的良性循環(huán)和健康發(fā)展確立了方向,。推動實現(xiàn)“租購并舉”的住房市場格局,，不僅有利于解決百姓住房難題，促進房價回歸理性,，防范化解經(jīng)濟金融風險,，也為商業(yè)銀行自身的轉型發(fā)展帶來了廣闊空間。
作為率先提出住房租賃戰(zhàn)略的國有大行,，年報顯示,，建行住房租賃生態(tài)漸成，當前建行已在全國主要城市對接超過300個項目,，支持建設的保障性租賃住房系統(tǒng)在50多個城市上線運行,。探索長租房運營可持續(xù)模式，開業(yè)運營179個“CCB建融家園”長租社區(qū),，并融入智慧社區(qū)和公共、金融,、創(chuàng)業(yè)服務,。積極探索住房租賃與城市更新、鄉(xiāng)村振興相結合,，在北京,、廣州等地支持城中村和老舊小區(qū)改造。截至2021年末,，住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區(qū),，為1.5萬家企業(yè)、3800萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺,。住房租賃貸款余額1334.61億元,，增幅60.02%。
建行董事長田國立指出，建行未來將堅持以住房租賃推廣“長住即安家”的理念,，讓房屋回歸居住本源,。全力支持保障性租賃住房建設，結合城市更新,，激活閑置房源,，打造建融公寓、城中村新居,，讓新市民住上體面舒適的新家,。建行還將積極整合資源共建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，接入家居,、家政,、社區(qū)等外部場景，加快推進公募REITs落地,，拓寬多種融資渠道,，努力讓租賃成為勒住房地產(chǎn)市場“灰犀牛”的繩索,。
對于近期部分房企風險暴露的問題,，建行首席風險官程遠國表示，關于房地產(chǎn),，在加快構建新發(fā)展格局的進程中,，局部領域和個別客戶的風險釋放無法避免。同時,，他強調(diào),，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展，個別客戶風險顯現(xiàn)并不能影響整個行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展,。程遠國表示,，下一步，建行將滿足房地產(chǎn)領域的合理融資需求,，加大結構調(diào)整力度,，推進住房租賃戰(zhàn)略，同時做好房地產(chǎn)領域的風險研判和客戶監(jiān)測,，確保資產(chǎn)質量穩(wěn)定,。
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資產(chǎn)質量領先 郵儲銀行資產(chǎn)管理規(guī)模年增超萬億
□記者 汪子旭 北京報道
郵儲銀行3月30日發(fā)布2021年年度業(yè)績報告，報告顯示,，郵儲銀行2021年零售業(yè)務再進階,。AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）被視為銀行零售金融競爭力的核心指標，而數(shù)據(jù)顯示截至2021年末,，郵儲銀行服務個人客戶6.37億戶,，AUM年增超萬億,，總規(guī)模達12.53萬億元，同比增長11.40%,。
年報顯示,，2021年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元,，同比增長11.38%,；凈利潤765.32億元，同比增長18.99%,；中間業(yè)務收入220.07億元,，同比增長33.42%。
與此同時,，郵儲銀行資產(chǎn)質量持續(xù)保持行業(yè)領先,。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末,，郵儲銀行不良貸款率0.82%,，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率418.61%,，較上年末提高10.55個百分點,，風險抵補能力持續(xù)提升；核心一級資本充足率9.92%,，較上年末提高0.32個百分點,，資本充足率14.78%，較上年末提高0.9個百分點,，資本實力不斷增強,。
郵儲銀行首席風險官梁世棟介紹，資產(chǎn)質量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平,，主要基于幾個方面：一是資產(chǎn)質量的基礎比較扎實,。郵儲銀行逾期60天以上的所有貸款全部納入不良，逾期30天以上的客戶納入不良的比例超過93%,。二是風險抵補充足,，撥備覆蓋率達到418.61%，緩沖墊比較厚,。三是堅持前瞻性的風險管理,，在對公領域,，把大額風險客戶都納入名單制管理,，動態(tài)監(jiān)測風險的情況。同時加強重點領域的風險排查,，能夠做到風險的早識別,、早化解,。四是強化智能風控的應用。尤其在零售領域,，通過客戶的精準畫像,，通過強化貸款用途管理，通過精準,、前瞻的貸后預警,，實現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風險管理，提升精細化水平,。五是今年會進一步加大不良資產(chǎn)的處置力度,，同時也拓寬處置渠道。
得益于持續(xù)深耕零售,，郵儲銀行個人銀行業(yè)務占營收比重近七成,。數(shù)據(jù)顯示，2021年,，郵儲銀行個人銀行業(yè)務收入2218.55億元,，同比增長11.99%，占營業(yè)收入的69.60%,，同比提升0.38個百分點,。
作為一家零售大行，郵儲銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢,。在銀行業(yè)普遍認識到零售業(yè)務的重要性,、加速布局的同時，郵儲銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢的,？
郵儲銀行董事長張金良表示,，郵儲銀行通過“結網(wǎng)、強鏈,、拓圈”,，打造“場景+”的開放銀行模式?！敖Y網(wǎng)”,，即線下近4萬個網(wǎng)點和線上渠道交織互補，既是“百姓身邊的銀行”,，也是“百姓手邊的銀行”,。“強鏈”,，即完善戰(zhàn)略客戶,、同業(yè)客戶、機構客戶,、中小微客戶分類分層服務體系,，升級專業(yè)化經(jīng)營體系,，形成客戶全旅程、全渠道,、全鏈條服務模式,，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定循環(huán)，優(yōu)化升級自身“價值鏈”,?！巴厝Α保淳€上推進零售業(yè)務數(shù)字化轉型,，線下構建“網(wǎng)點+商圈”特色商業(yè)模式,、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶,、發(fā)現(xiàn)觸點,、搭建場景、建設生態(tài),，將金融產(chǎn)品與服務嵌入到客戶的生產(chǎn)生活,。
集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率,、防風險的有效解決方案,。據(jù)介紹，郵儲銀行開啟了內(nèi)部流程“全國集中”的集約化改革,，初步建成“前臺全面綜合受理,、后臺集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專業(yè),、跨層級,、跨渠道運營管理體系，堅定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標邁進,。
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清理歷史“包袱” 釋放“青綠”優(yōu)勢
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