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（資料照片）　記者　盧漢欣　攝

　　“夸大車輛損失,、編造虛假事故材料、冒名頂替……”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，隨著機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)份額逐步增大,，一些人打起了“歪念頭”,，試圖使用各種手段“薅羊毛”牟取不當(dāng)利益。當(dāng)前機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙已逐漸成為保險(xiǎn)類詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū),，不僅對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域金融秩序造成嚴(yán)重破壞,，還暴露了保險(xiǎn)在執(zhí)行過(guò)程中的管理“漏洞”。

　　機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)“薅羊毛”現(xiàn)象手段多樣

　　賈某,、劉某,、商某三人均為北京市昌平區(qū)的保險(xiǎn)代理員，三人在承接了車輛理賠業(yè)務(wù)后,，常常會(huì)通過(guò)偽造單方或者雙方的交通事故幫助客戶獲得保險(xiǎn)理賠款,，使其能夠“免費(fèi)”修車。其間,，三人也與當(dāng)?shù)氐男蘩韽S建立了合作關(guān)系,。這樣一來(lái)，三人既留住了客戶,，也給汽修廠帶去了生意，并從汽修廠獲得返點(diǎn),。

　　2016年至2019年期間,，三人多次對(duì)并不符合保險(xiǎn)理賠要求的車輛，通過(guò)偽造交通事故現(xiàn)場(chǎng),、編造虛假事故原因等方式使之符合保險(xiǎn)理賠的條件,，騙取了多家保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)理賠金。其中,，僅賈某一人就以投保人或者被保險(xiǎn)人的身份實(shí)施保險(xiǎn)詐騙5次,，金額共計(jì)18357元。最終,，三人均獲有期徒刑及罰金處罰,。

　　辦案法官介紹，這是一起典型的保險(xiǎn)代理員與汽修廠員工,、車主合作展開詐騙案件,，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙多以此類具有合作性質(zhì)的“共同犯罪”為主導(dǎo)。其中,，汽修廠是作案“重災(zāi)區(qū)”,，因?yàn)槠迯S員工十分熟悉保險(xiǎn)定損、理賠等流程,，利用“職業(yè)優(yōu)勢(shì)”實(shí)施騙保行為較為容易,。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪類型十分多樣,，除了賈某等人使用的“無(wú)中生有”法,，例如偽造、制造保險(xiǎn)事故或編造虛假事故原因。一些想要薅羊毛的車主們也使盡渾身解數(shù),，如夸大車輛損失,、冒名頂替……

　　2019年11月6日22時(shí)左右，程某在喝酒后駕駛汽車行駛至北京市昌平區(qū)沙河鎮(zhèn)某小區(qū)門口處時(shí)發(fā)生了單方事故,，致使自己的車輛受損,。事故后，程某并未及時(shí)報(bào)警處理,，而是聯(lián)系朋友宋某來(lái)到事故現(xiàn)場(chǎng),，與宋某商議后，二人決定讓未飲酒的宋某向保險(xiǎn)公司報(bào)案,，謊稱是其駕駛涉案車輛造成事故,。后程某收到保險(xiǎn)理賠款人民幣13萬(wàn)元。最終兩人均被判犯保險(xiǎn)詐騙罪,，程某被處以四年有期徒刑,，宋某被判處有期徒刑1年6個(gè)月。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙正逐漸成為保險(xiǎn)類詐騙犯罪重災(zāi)區(qū),，這不僅會(huì)侵害保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益、損害投保人的合法權(quán)益,，也嚴(yán)重阻礙了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的平穩(wěn)運(yùn)行,。

　　為何羊毛總被“薅”？

　　記者在中國(guó)裁判文書網(wǎng)以“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)”“詐騙”為關(guān)鍵詞檢索發(fā)現(xiàn),，近兩年來(lái),，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙案件可查文書共有384篇，案件高頻詞為保險(xiǎn)事故,、非法占有,、共同犯罪等，其中刑事案件有290起,，占比76%,，其次是民事案件87起，占比23%,。北京市昌平區(qū)人民法院公布的數(shù)據(jù)顯示,，2019年至今，昌平法院共審結(jié)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪案件23件,，判處機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪分子57人,。

　　為何不斷有人想打機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的“歪主意”？辦案法官介紹,，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪的成本低,、獲利高,，車輛相關(guān)人只需在事故后向保險(xiǎn)公司申報(bào)材料即可，不需要任何經(jīng)濟(jì)支出,。并且,，一輛機(jī)動(dòng)車在購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)后，無(wú)論出不出險(xiǎn),、出幾次險(xiǎn),，不僅當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)用不會(huì)變化，下一年度的保費(fèi)上漲幅度相比于騙取的金額也有限,。

　　部分公眾對(duì)保險(xiǎn)規(guī)定認(rèn)識(shí)不足,、法律意識(shí)較為淡薄。一些車主認(rèn)為,，騙保行為是與保險(xiǎn)公司的“利益博弈”,，認(rèn)為投了保沒(méi)收益就是吃虧。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員常常也僅注重強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能,、理賠范圍,、投保條件等，忽略對(duì)投保者進(jìn)行機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙相關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育,。

　　記者在多個(gè)汽車論壇搜索“汽車保險(xiǎn)”這一關(guān)鍵詞,，發(fā)現(xiàn)少有帖子提到汽車保險(xiǎn)的機(jī)制及相關(guān)法律規(guī)定，大多帖子以分享保險(xiǎn)品牌,、保險(xiǎn)價(jià)格、預(yù)期收益,、理賠范圍及過(guò)程等內(nèi)容為主,。

　　此外，部分保險(xiǎn)公司自身粗放式經(jīng)營(yíng),、忽視風(fēng)險(xiǎn)排查也是案件高發(fā)的重要原因,。辦案法官表示，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展與成熟,，一些保險(xiǎn)公司為了追求業(yè)務(wù)量,、提升公司競(jìng)爭(zhēng)力，注重“快速理賠”“在線理賠”而簡(jiǎn)化理賠程序,，忽略風(fēng)險(xiǎn)管理,。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司有時(shí)未能及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查,，對(duì)于索賠方提供的材料也未進(jìn)行細(xì)致審查,，常常會(huì)過(guò)分依賴汽修廠等第三方出具的證明材料，讓人有空子可鉆,。

　　一名保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員介紹,，一些保險(xiǎn)公司在防范機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪的人力物力財(cái)力投入上也十分有限,，防范技術(shù)傳統(tǒng)而低效，多依賴于保險(xiǎn)職員的工作經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷,。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間將保險(xiǎn)信息視為競(jìng)爭(zhēng)的“核心利益”而排斥共享,，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)的車輛的出險(xiǎn)記錄、理賠記錄一無(wú)所知,，存在著“信息壁壘”,，對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙犯罪的打擊和防范沒(méi)有形成合力，難以有效遏制犯罪發(fā)生,。

　　遏制“薅羊毛”還需齊發(fā)力

　　針對(duì)打擊此類詐騙犯罪,，昌平法院刑事審判庭庭長(zhǎng)歐春光建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善自身內(nèi)控機(jī)制,，嚴(yán)格落實(shí)核保理賠制度,，就汽車維修廠、保險(xiǎn)代理員等代理報(bào)案,、代理索賠,、代理定損等行為進(jìn)行規(guī)范。建立重點(diǎn)人員及重點(diǎn)車輛信息庫(kù),，對(duì)短期內(nèi)多次出險(xiǎn)的人員,、車輛，按照風(fēng)險(xiǎn)高低設(shè)立不同等級(jí)的核保理賠流程,。

　　北京京坤律師事務(wù)所律師李小樂(lè)對(duì)廣大車主提出建議,，在車輛維修過(guò)程中要保管好行駛證、駕駛證等個(gè)人證件,，避免造成個(gè)人信息泄露,。車輛發(fā)生事故后應(yīng)及時(shí)報(bào)警、報(bào)告保險(xiǎn)公司依法處理,，切勿為了修車時(shí)減少個(gè)人損失而虛構(gòu)情節(jié)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠,，更不能為了獲取非法利益，鋌而走險(xiǎn)虛構(gòu)事實(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙,。

　　受訪專家呼吁,，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部應(yīng)設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái)，利用“黑名單”等多維度的手段提高欺詐成本,，建議公安機(jī)關(guān),、交管部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu),、銀保監(jiān)會(huì),、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等加強(qiáng)溝通聯(lián)動(dòng)，針對(duì)犯罪易發(fā)的環(huán)節(jié)全鏈條協(xié)作執(zhí)法,，暢通違法線索移轉(zhuǎn)銜接流程,，形成打擊違法活動(dòng)合力,。

　　昌平法院刑事審判庭副庭長(zhǎng)王瑩表示，要進(jìn)一步廣泛開展保險(xiǎn)知識(shí)及法律宣傳,，相關(guān)部門應(yīng)重視普法教育工作,，對(duì)相關(guān)規(guī)定開展廣泛宣傳，提高群眾對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙的法律認(rèn)識(shí),。另一方面,，保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)前、簽訂保險(xiǎn)合同及核保理賠階段,，要著重提醒投保人機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙的犯罪性質(zhì)和法律后果,，通過(guò)發(fā)放機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙宣傳手冊(cè)、舉辦講座,、通報(bào)典型案例等方式,，糾正社會(huì)公眾“投保后不出險(xiǎn)就是吃虧”的認(rèn)知偏差，增強(qiáng)公民守法意識(shí),。（參與采寫：孫曉）

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