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　　作為一種新型消費(fèi)模式,，商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)近年來(lái)發(fā)展迅速,。包括儲(chǔ)值會(huì)員卡,、禮品卡、購(gòu)物卡（券）等在內(nèi)的預(yù)付卡在便利支付,、擴(kuò)大消費(fèi)方面發(fā)揮了積極作用,，但也出現(xiàn)了預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者“跑路”頻發(fā)的狀況。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些消費(fèi)者辦卡時(shí)往往遭遇商家“套路”,，事后又面臨維權(quán)困境，其背后反映出預(yù)付卡備案監(jiān)管制度不健全,、消費(fèi)維權(quán)成本高,、征信體系不完善等多重短板。

趙乃育　繪

　　預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者“跑路”消費(fèi)者退款難

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，預(yù)付卡消費(fèi)糾紛主要集中在服務(wù)業(yè),，涵蓋餐飲、健身,、美容美發(fā),、洗浴、購(gòu)物等領(lǐng)域,。黑龍江省消協(xié)發(fā)布的《2020年度消費(fèi)者投訴十大熱點(diǎn)》中,，“預(yù)付款消費(fèi)投訴仍時(shí)有發(fā)生”位居第四位。

　　去年10月,，哈爾濱市民張祥和朋友在365健身會(huì)館,，辦了兩張年卡，每張1200元,?！敖衲昴瓿跞ミ^(guò)幾次，后來(lái)發(fā)生疫情,，健身會(huì)館發(fā)通知說(shuō),，因疫情原因暫停營(yíng)業(yè)，何時(shí)開(kāi)業(yè)等待另行通知,?！睆埾檎f(shuō)。

　　今年4月，張祥給健身會(huì)館打電話(huà),，一直聯(lián)系不上,。店里雖然牌子還在，但大門(mén)一直緊鎖,?！耙郧澳莻€(gè)地方也是家健身會(huì)館，開(kāi)了好多年了,，這家是新?lián)Q的,，改了名字，怎么也沒(méi)想到竟如此‘短命’,?！睆埾檎f(shuō)。

　　北京,、上海,、廣東等地也多次曝出預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者“跑路”事件。黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前預(yù)付款投訴數(shù)量較大,，個(gè)別經(jīng)營(yíng)者未取得合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)便先行發(fā)放預(yù)付卡，存在經(jīng)營(yíng)者承諾不兌現(xiàn),、辦卡容易退卡難,、重要條款事前不告知等情況，有的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所突然倒閉或者轉(zhuǎn)讓時(shí),，債權(quán)債務(wù)沒(méi)有妥善處理,，引發(fā)群體投訴。

　　預(yù)付卡消費(fèi)維權(quán)遭遇“雙套路”

　　預(yù)付卡消費(fèi)為何維權(quán)難,？記者發(fā)現(xiàn),，不少消費(fèi)者陷入了“雙套路”。

　　預(yù)付卡機(jī)構(gòu)“圈錢(qián)”是第一個(gè)套路,。黑龍江省商務(wù)廳有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，這部分經(jīng)營(yíng)者瞄準(zhǔn)法律的空子，實(shí)際上是實(shí)施“割韭菜式”詐騙和非法集資行為,。以健身房為例,，經(jīng)營(yíng)者通常先注冊(cè)公司，通過(guò)召集會(huì)員收取費(fèi)用,，再購(gòu)置一些二手健身器械,，雇用健身教練，騙取消費(fèi)者信任,。在經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間后,，便將企業(yè)注銷(xiāo)，把健身房轉(zhuǎn)給個(gè)體戶(hù)經(jīng)營(yíng)。房租合同到期后,，便宣稱(chēng)無(wú)法經(jīng)營(yíng)且沒(méi)有能力償還,。

　　商務(wù)部曾出臺(tái)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》，但健身,、培訓(xùn)等行業(yè)并不在其管理范圍之內(nèi),。黑龍江省商務(wù)廳統(tǒng)計(jì)顯示，該省只有部分大型商超在監(jiān)管范圍內(nèi),，實(shí)際上很多預(yù)付卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)都是小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù),，不在監(jiān)管范圍內(nèi)。

　　消費(fèi)者維權(quán)時(shí)則進(jìn)入第二個(gè)“套路”,。由于部分消費(fèi)者未與涉事機(jī)構(gòu)簽訂正規(guī)合同，有些收據(jù)上標(biāo)明“本卡不予退還現(xiàn)金”等字樣,，導(dǎo)致消費(fèi)者到法院起訴時(shí)遭遇“立案難”,，或因費(fèi)時(shí)費(fèi)力等原因放棄起訴。

　　“預(yù)付卡消費(fèi)案件有時(shí)案值不大,，但涉及人數(shù)眾多,，有的消費(fèi)者不熟悉維權(quán)途徑，只好吃‘啞巴虧’,?！痹_(kāi)展過(guò)預(yù)付卡消費(fèi)調(diào)研的全國(guó)人大代表、黑龍江省潤(rùn)特科技有限公司董事長(zhǎng)鮑文波說(shuō),。

　　“消費(fèi)者面臨維權(quán)困境,，反映出預(yù)付卡備案監(jiān)管制度不健全、消費(fèi)維權(quán)成本高,、征信體系不完善等深層次原因,。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說(shuō),，預(yù)付卡由誰(shuí)管,、怎么管、管多少,，是亟待規(guī)范的問(wèn)題,。

　　哈爾濱市市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)一名工作人員說(shuō)，目前消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法沒(méi)有針對(duì)預(yù)付卡銷(xiāo)售的條款,，究竟怎么管理并沒(méi)有細(xì)化,，基層執(zhí)法面臨“無(wú)法可依”的困境。

　　消除法律盲點(diǎn)讓預(yù)付卡不再“裸奔”

　　如何填補(bǔ)預(yù)付卡監(jiān)管空白,，遏制“沒(méi)人管,、管不了”的惡性循環(huán)？受訪(fǎng)專(zhuān)家提出以下建議。

　　第一,，消除法律“盲點(diǎn)”,，完善預(yù)付卡管理辦法。目前,，上海等個(gè)別地區(qū)先行先試,，出臺(tái)了預(yù)付卡相關(guān)管理規(guī)定，建立了“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”和“信用治理”制度,，制定“單用途卡嚴(yán)重失信主體名單”,，取得一定成效。

　　“推動(dòng)立法完善,，規(guī)范行政監(jiān)管,，已經(jīng)成為各界共同的呼聲?！眲⒖『Ｕf(shuō),，只有從源頭抓起，完善法律,，健全制度,，才能遏制預(yù)付卡消費(fèi)領(lǐng)域亂象發(fā)生，最大限度保障消費(fèi)者的合法權(quán)益,，引導(dǎo)預(yù)付消費(fèi)模式持續(xù)健康發(fā)展,。

　　黑龍江省商務(wù)廳有關(guān)工作人員建議，應(yīng)提高預(yù)付卡發(fā)行門(mén)檻,，規(guī)定達(dá)不到一定銷(xiāo)售額度的機(jī)構(gòu)不允許發(fā)行預(yù)付卡,。健全預(yù)付卡行業(yè)準(zhǔn)入及登記備案制度、履約保證金制度,，預(yù)付卡金額應(yīng)由銀行等第三方獨(dú)立存管,，開(kāi)卡機(jī)構(gòu)要交付保證金或者提供相應(yīng)擔(dān)保。

　　第二,，加強(qiáng)日常監(jiān)管,，對(duì)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)建立懲戒機(jī)制。黑龍江大學(xué)政府管理學(xué)院院長(zhǎng)教軍章建議,，應(yīng)聯(lián)合商務(wù),、市場(chǎng)監(jiān)管、公安,、金融機(jī)構(gòu)等多部門(mén),，打造協(xié)同監(jiān)管、全鏈條監(jiān)管格局,。

　　受訪(fǎng)人士建議,，利用現(xiàn)代化手段加快完善征信體系建設(shè),，一旦商戶(hù)出現(xiàn)違規(guī)、違約行為,，就將行政處罰導(dǎo)入該體系,，進(jìn)而對(duì)行為人今后經(jīng)營(yíng)等行為予以約束和限制。

　　第三,，完善維權(quán)機(jī)制,，通過(guò)制度性建設(shè)提升市場(chǎng)治理實(shí)效。鮑文波建議,，進(jìn)一步探索預(yù)付卡消費(fèi)領(lǐng)域檢察公益訴訟,，檢察機(jī)關(guān)與市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)建立工作聯(lián)系，降低消費(fèi)者維權(quán)成本,，建議由消費(fèi)者協(xié)會(huì)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)賠償基金,，消費(fèi)者出具預(yù)付卡購(gòu)買(mǎi)證明便可領(lǐng)取退款，減少消費(fèi)者損失,。

　　同時(shí),，加大對(duì)違法行為處罰力度，實(shí)行懲罰性賠償制度,，明確預(yù)付余額屬于消費(fèi)者，如企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)要優(yōu)先保障消費(fèi)者權(quán)益等,。

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