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作為一種新型消費模式,，商業(yè)預付卡消費近年來發(fā)展迅速,。包括儲值會員卡,、禮品卡,、購物卡（券）等在內的預付卡在便利支付,、擴大消費方面發(fā)揮了積極作用,，但也出現(xiàn)了預付卡經營者“跑路”頻發(fā)的狀況,。
《經濟參考報》記者調查發(fā)現(xiàn),，一些消費者辦卡時往往遭遇商家“套路”,，事后又面臨維權困境,，其背后反映出預付卡備案監(jiān)管制度不健全、消費維權成本高,、征信體系不完善等多重短板,。
趙乃育 繪
預付卡經營者“跑路”消費者退款難
記者調查發(fā)現(xiàn),，預付卡消費糾紛主要集中在服務業(yè)，涵蓋餐飲,、健身,、美容美發(fā)、洗浴,、購物等領域,。黑龍江省消協(xié)發(fā)布的《2020年度消費者投訴十大熱點》中，“預付款消費投訴仍時有發(fā)生”位居第四位,。
去年10月,，哈爾濱市民張祥和朋友在365健身會館，辦了兩張年卡,，每張1200元,。“今年年初去過幾次,，后來發(fā)生疫情,，健身會館發(fā)通知說，因疫情原因暫停營業(yè),，何時開業(yè)等待另行通知,。”張祥說,。
今年4月,，張祥給健身會館打電話，一直聯(lián)系不上,。店里雖然牌子還在,，但大門一直緊鎖?！耙郧澳莻€地方也是家健身會館,，開了好多年了，這家是新?lián)Q的,，改了名字,，怎么也沒想到竟如此‘短命’?！睆埾檎f,。
北京、上海,、廣東等地也多次曝出預付卡經營者“跑路”事件,。黑龍江省消費者協(xié)會相關負責人表示，目前預付款投訴數(shù)量較大，個別經營者未取得合法經營資質便先行發(fā)放預付卡,，存在經營者承諾不兌現(xiàn),、辦卡容易退卡難、重要條款事前不告知等情況,，有的經營場所突然倒閉或者轉讓時,，債權債務沒有妥善處理，引發(fā)群體投訴,。
預付卡消費維權遭遇“雙套路”
預付卡消費為何維權難,？記者發(fā)現(xiàn)，不少消費者陷入了“雙套路”,。
預付卡機構“圈錢”是第一個套路,。黑龍江省商務廳有關負責人介紹，這部分經營者瞄準法律的空子,，實際上是實施“割韭菜式”詐騙和非法集資行為,。以健身房為例，經營者通常先注冊公司,，通過召集會員收取費用,，再購置一些二手健身器械，雇用健身教練,，騙取消費者信任,。在經營一段時間后，便將企業(yè)注銷,，把健身房轉給個體戶經營,。房租合同到期后，便宣稱無法經營且沒有能力償還,。
商務部曾出臺《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》,，但健身、培訓等行業(yè)并不在其管理范圍之內,。黑龍江省商務廳統(tǒng)計顯示,，該省只有部分大型商超在監(jiān)管范圍內，實際上很多預付卡的發(fā)行機構都是小微企業(yè)和個體工商戶,，不在監(jiān)管范圍內,。
消費者維權時則進入第二個“套路”。由于部分消費者未與涉事機構簽訂正規(guī)合同,，有些收據(jù)上標明“本卡不予退還現(xiàn)金”等字樣,，導致消費者到法院起訴時遭遇“立案難”，或因費時費力等原因放棄起訴,。
“預付卡消費案件有時案值不大，但涉及人數(shù)眾多，有的消費者不熟悉維權途徑,，只好吃‘啞巴虧’,。”曾開展過預付卡消費調研的全國人大代表,、黑龍江省潤特科技有限公司董事長鮑文波說,。
“消費者面臨維權困境，反映出預付卡備案監(jiān)管制度不健全,、消費維權成本高,、征信體系不完善等深層次原因?！敝袊嗣翊髮W法學院教授劉俊海說,，預付卡由誰管、怎么管,、管多少,，是亟待規(guī)范的問題。
哈爾濱市市場監(jiān)督管理部門一名工作人員說,，目前消費者權益保護法沒有針對預付卡銷售的條款,，究竟怎么管理并沒有細化，基層執(zhí)法面臨“無法可依”的困境,。
消除法律盲點讓預付卡不再“裸奔”
如何填補預付卡監(jiān)管空白,，遏制“沒人管、管不了”的惡性循環(huán),？受訪專家提出以下建議,。
第一，消除法律“盲點”,，完善預付卡管理辦法,。目前，上海等個別地區(qū)先行先試,，出臺了預付卡相關管理規(guī)定,，建立了“風險預警”和“信用治理”制度，制定“單用途卡嚴重失信主體名單”,，取得一定成效,。
“推動立法完善，規(guī)范行政監(jiān)管,，已經成為各界共同的呼聲,。”劉俊海說,，只有從源頭抓起,，完善法律,，健全制度，才能遏制預付卡消費領域亂象發(fā)生,，最大限度保障消費者的合法權益,，引導預付消費模式持續(xù)健康發(fā)展。
黑龍江省商務廳有關工作人員建議,，應提高預付卡發(fā)行門檻,，規(guī)定達不到一定銷售額度的機構不允許發(fā)行預付卡。健全預付卡行業(yè)準入及登記備案制度,、履約保證金制度,，預付卡金額應由銀行等第三方獨立存管，開卡機構要交付保證金或者提供相應擔保,。
第二,，加強日常監(jiān)管，對小微企業(yè)及個體工商戶違規(guī)經營建立懲戒機制,。黑龍江大學政府管理學院院長教軍章建議,，應聯(lián)合商務、市場監(jiān)管,、公安,、金融機構等多部門，打造協(xié)同監(jiān)管,、全鏈條監(jiān)管格局,。
受訪人士建議，利用現(xiàn)代化手段加快完善征信體系建設,，一旦商戶出現(xiàn)違規(guī),、違約行為，就將行政處罰導入該體系,，進而對行為人今后經營等行為予以約束和限制,。
第三，完善維權機制,，通過制度性建設提升市場治理實效,。鮑文波建議，進一步探索預付卡消費領域檢察公益訴訟,，檢察機關與市場監(jiān)督部門建立工作聯(lián)系,，降低消費者維權成本，建議由消費者協(xié)會設立專項賠償基金,，消費者出具預付卡購買證明便可領取退款,，減少消費者損失。
同時,，加大對違法行為處罰力度,，實行懲罰性賠償制度,，明確預付余額屬于消費者，如企業(yè)申請破產要優(yōu)先保障消費者權益等,。
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