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　　票據(jù)作為將核心企業(yè)信用遷徙至民營,、小微企業(yè)的金融工具,，被業(yè)內(nèi)視為解決中小企業(yè)融資難、融資貴的“金鑰匙”,。數(shù)據(jù)顯示,，2018年招商銀行貼現(xiàn)量10255億元中，民營企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比86%,、貼現(xiàn)量占比75%,，中小微企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比91%,、貼現(xiàn)量占比76%,。

　　招商銀行表示，將持續(xù)發(fā)揮現(xiàn)有票據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，圍繞客戶票據(jù)業(yè)務(wù)需求,，牢牢防控風(fēng)險(xiǎn),，充分利用金融科技進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，不斷提升招行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。

　　中小微貼現(xiàn)客戶超九成

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，相比其他供應(yīng)鏈融資工具,，票據(jù)是以結(jié)算帶動融資，具有權(quán)責(zé)關(guān)系清晰、融資效率高,、門檻低等突出優(yōu)勢,。大型企業(yè)通過簽發(fā)商票來置換大量存在的剛性應(yīng)付賬款，持票中小企業(yè)就可以借助大型企業(yè)信用通過商票保貼方式低門檻,、低利率獲得銀行貼現(xiàn)資金，可有效緩解大型企業(yè)信用富裕和中小微企業(yè)“融資難、融資貴”之間的矛盾,。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì),，2018年全市場票據(jù)簽發(fā)量18.27萬億元、結(jié)算量56.56萬億元,、貼現(xiàn)量9.94萬億元,，分別同比增長24.84%、62.59%,、38.83%,，單張票面金額下降至87.96萬元,，較前年下降21.93%，貼現(xiàn)利率低于同期貸款水平,，其中,，中小企業(yè)簽發(fā)票據(jù)量占比超過三分之二。對這些數(shù)據(jù),，招商銀行行長助理劉輝認(rèn)為,，票據(jù)結(jié)算功能提升帶動簽發(fā)量,、結(jié)算量和貼現(xiàn)量增加,，票據(jù)作為一種遠(yuǎn)期結(jié)算工具，正在被越來越多的企業(yè)使用,。

　　票據(jù)的背書流轉(zhuǎn)增加,，給需要資金的中小微企業(yè)和民營企業(yè)獲得了低門檻、高效率的融資機(jī)會,。作為2016年至今累計(jì)直貼量市場排名第一的商業(yè)銀行,，數(shù)據(jù)顯示，招行2018年貼現(xiàn)量10255億元中,，民營企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比86%,、貼現(xiàn)量占比75%，中小微企業(yè)貼現(xiàn)客戶數(shù)占比91%,、貼現(xiàn)量占比76%,。大型企業(yè)對票據(jù)市場的參與度相對較低，不到簽發(fā)量的三分之一,。招商銀行認(rèn)為,，這恰恰說明票據(jù)市場在緩解中小微企業(yè)和民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題上潛力巨大,。

　　多措并舉引導(dǎo)大型企業(yè)

　　據(jù)了解,，為更好激發(fā)票據(jù)高效的“信用遷徙”功能，實(shí)現(xiàn)金融資源的二次分配,，需要進(jìn)一步完善票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施,、創(chuàng)新產(chǎn)品、改變對紙票時代低效率高風(fēng)險(xiǎn)的慣有認(rèn)識,，讓大型企業(yè)有愿意用票據(jù),。

　　對此，招行一直積極主動作為,。招行是上海票據(jù)交易所的發(fā)起股東,、中國票據(jù)研究中心6家銀行類理事單位之一、上海票據(jù)交易所創(chuàng)新產(chǎn)品“票付通”3家試點(diǎn)銀行之一,、“貼現(xiàn)通”產(chǎn)品5家試點(diǎn)銀行之一,。招行一直積極宣傳,、推廣票據(jù)產(chǎn)品，2018年在全國召開40場產(chǎn)品推介會,，2019年計(jì)劃召開70場票據(jù)產(chǎn)品推介會,，累計(jì)參會企業(yè)超過9000家，通過這種方式提升大型企業(yè)對票據(jù)的認(rèn)識,，引導(dǎo)大型企業(yè)使用票據(jù),。

　　除了積極參與并推動票據(jù)市場發(fā)展以外，招行內(nèi)部也更加重視票據(jù)業(yè)務(wù),。招行從戰(zhàn)略,、體制、產(chǎn)品,、服務(wù)幾個方面入手,，充分利用金融科技，打造“票據(jù)大管家”平臺,。服務(wù)票據(jù)全鏈條企業(yè),，提升票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　此外,，招商銀行還積極作為：一是降低再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率,，再貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)利率平均下降35BP；二是借助金融科技開發(fā)微票通產(chǎn)品,，讓再貼現(xiàn)更加高效和精準(zhǔn),，該產(chǎn)品也獲得了2018年深圳市金融創(chuàng)新一等獎；三是在資源配置上進(jìn)行傾斜,，票據(jù)融資規(guī)模的配置位居同業(yè)前列,。

　　風(fēng)控體系覆蓋全生命周期

　　雖然票據(jù)市場整體風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅下降，但招行依舊非常重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范,。

　　票據(jù)產(chǎn)品的一體化,，讓招行更加全面系統(tǒng)的管控票據(jù)業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)，在成立專門風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)上,，建立覆蓋票據(jù)全生命周期的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，有效防范了各類風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。招行通過票據(jù)大管家智能風(fēng)控功能,，讓企業(yè)共享招行風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，提升票據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　依托這種全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理視角和能力,，對于今年一季度市場關(guān)注的票據(jù)業(yè)務(wù)空轉(zhuǎn)和套利情況,，招商銀行行長田惠宇此前表示，招商銀行較早發(fā)現(xiàn)這一問題并采取相應(yīng)措施加以遏制,，保證票據(jù)融資切實(shí)用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),。招行通過嚴(yán)格審核承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景和嚴(yán)控高定價(jià)結(jié)構(gòu)性存款作為承兌保證金兩種方式,，有效控制了個別企業(yè)的套利行為。

　　劉輝指出,，在一季度央行降低實(shí)體企業(yè)融資成本,、引導(dǎo)利率走廊下行的過程中，票據(jù)也成為中小微企業(yè)和民營企業(yè)最快享受到的低利率融資產(chǎn)品,，貼現(xiàn)利率最低到3.2%,，讓大量中小微企業(yè)受益。他表示,，不能因?yàn)閭€別企業(yè)的套利行為否定票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)在在降低企業(yè)融資成本的事實(shí)和作用,，從數(shù)據(jù)來看，票據(jù)貼現(xiàn)利率長期低于同期貸款利率,。

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