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繼4月各大行上調(diào)大額存單利率后,，5月以來多家股份制銀行及城商行也紛紛打出“利率全面上浮”“搶購倒計時”等宣傳語,，其中，部分農(nóng)商行的利率上浮高達55%,。
此前央行貨幣政策執(zhí)行報告顯示,，大額存單自發(fā)行以來，占人民幣存款的比重正穩(wěn)步上升,，由2015年的1.69%上升到2017年的3.78%,。
大額存單利率爭相上浮
大額存單是有流動性的定期存款，由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證,，可以轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押,，但相比普通存款購買門檻較高，個人投資者購買大額存單的起點金額為20萬元,，非金融機構(gòu)認購起點為1000萬元,。
與定期存款相比，大額存單納入了存款保險范圍,，同時還具有可轉(zhuǎn)讓,、收益率高等優(yōu)勢。以3年期存款為例,，普通存款一般較基準利率僅上浮30%,，利率為3.575%；而大額存單利率上浮52%,，即3年期年利率高達4.18%,。這意味著，3年期100萬元大額存單,，累計收益可達12.54萬元,，較定存多18150元。此外,，與定期存款相比,，大額存單期限也更加靈活。
安信證券研究中心公布的信息顯示,，近期銀行面向個人投資者新發(fā)行的大額存單出現(xiàn)了兩種變化,。首先是國有大型銀行新發(fā)行的大額存單起購金額普遍提升,，從20萬元提至25萬元、30萬元不等,；其次是起購金額提升后的大額存單利率上浮倍數(shù)普遍提升。
率先開啟本次利率上浮調(diào)整的是大型銀行,。4月14日,，建設(shè)銀行推出了1年期利率2.175%的大額存單，較基準利率上浮45%,。隨后,，農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行也推出了較基準利率上浮45%的1年期大額存單，5月以來陸續(xù)多個銀行加入“漲價潮”,，截至目前,，工商銀行、交通銀行以及招商銀行,、華夏銀行,、興業(yè)銀行等股份制銀行，上海銀行,、青島銀行等城商行已悉數(shù)調(diào)高了大額存單利率,。
融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，城商行,、農(nóng)商行等中小銀行的上調(diào)幅度較大,，多家農(nóng)商行的利率上浮最高達55%。
大額存單到底是否值得投資,？普益標準研究員魏驥遙表示,，在銀行理財面臨不再保本保收益的局面后，確實有部分投資者開始將目光轉(zhuǎn)向保本保息的大額存單,，但收益率較低,、額度較高等問題仍然困擾著一些投資者，因此大額存單比較適合高凈值且風險偏好低的投資人群,。
個人存款占比縮表 銀行負債成本上升
大額存單過去一直較為“低調(diào)”,，只是比同期限定期存款有更高的利率，業(yè)內(nèi)人士表示,，大額存單利率上調(diào)與銀行攬儲壓力增加有關(guān),。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委指出，最近一年多來,，M2增速持續(xù)放緩,，因此商業(yè)銀行吸收負債較為困難?！斑^去銀行吸收負債困難時,，可以通過發(fā)NCD（同業(yè)存單）,、還可以通過貨幣市場拆借來解決問題。但是從去年下半年到今年,，監(jiān)管部門不斷加強在這方面的監(jiān)管,，要求金融機構(gòu)降低同業(yè)負債的比例等，都使得現(xiàn)在一般性的存款,，普通居民儲蓄存款和企業(yè)存款顯得更加寶貴,。”
太平洋證券銀行業(yè)分析師董春曉同樣認為,，大額存單利率上浮也反映了銀行攬儲難的現(xiàn)狀,。“現(xiàn)在存定期的越來越少了,，個人存款被各種理財投資分流,，畢竟‘寶寶類’產(chǎn)品在很多客戶心中是無風險的，不提高一點利率就吸引不到客戶來存錢,。這也是存款端真正利率市場化的開始,。從方向上看，銀行負債成本肯定要上升,?！?/p>
央行數(shù)據(jù)顯示，2017年全年人民幣存款增加13.51萬億元,，同比少增1.36萬億元,。最新發(fā)布的2018年4月份金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)亦顯示，4月新增存款5352億元,。從存款結(jié)構(gòu)看,，當月新增的存款主要來自企業(yè)，居民存款則大降1.32萬億元,，為歷史單月最大降幅,。
根據(jù)各家銀行2017年的財報數(shù)據(jù)，2017年銀行存款規(guī)模仍然分化嚴重,。其中,，國有五大行存款余額、增速占據(jù)銀行業(yè)的“半壁江山”,，相比而言,，中小行存款優(yōu)勢并不明顯。
“今年銀行都比較缺錢,，尤其是中小銀行,，但無論是普通定期存款還是大額存單，利率還是太低,，對儲戶的吸引力不夠大,，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融比較發(fā)達的東部地區(qū),，所以未來銀行需要進行多方面攬儲?！比?60理財分析師劉銀平表示,。
除銀行攬儲壓力外，商業(yè)銀行集體上浮大額存單利率與監(jiān)管層釋放的政策方向有直接關(guān)系,。
中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇指出,，我國正在進行利率市場化改革，目前中國仍存在一些利率“雙軌制”,，最佳策略是讓存貸款基準利率和貨幣市場利率逐漸統(tǒng)一。隨后,，全國市場利率定價自律機制召開會議,，提出不同類銀行按不同幅度放寬大額存單利率上限。
大額存單利率大幅上升趨勢難持續(xù)
整體來看,，盡管大額存單利率近期顯著提高,，但相比銀行理財產(chǎn)品收益率仍然吸引力欠佳。多個銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理對記者表示,，咨詢購買大額存單的人并不多,，“即使上浮利率了，也比理財產(chǎn)品收益差很多,?！?/p>
“只有那些認存款的客戶才會選擇大額存單，畢竟比普通儲蓄的利率高不少,?！币晃还煞葜沏y行客戶經(jīng)理表示，大額存單與理財產(chǎn)品是完全不同類型的金融產(chǎn)品,，客戶不能只看收益率來選擇,。
銀行高成本攬儲使負債端成本上升，也推動了資產(chǎn)端定價“水漲船高”,。業(yè)內(nèi)人士表示,，為保持合理息差水平，銀行資金“定價”上調(diào)趨勢或?qū)⒊掷m(xù),。尤其是個人住房按揭貸款在銀行貸款余額中比重較大,，利率仍有上調(diào)空間。
東方金誠首席分析師徐承遠表示,，從規(guī)模來看,，大額存單市場具有很大的市場空間，隨著銀行的重視,，未來發(fā)行規(guī)模有望保持較快增長,。隨著利率上限的放開,，商業(yè)銀行基于與理財產(chǎn)品等存款替代產(chǎn)品以及同業(yè)的競爭，預計將上調(diào)大額存單利率,，并帶動整體存單利率逐步上升,。
但同時他也強調(diào)，上調(diào)存單利率亦將提高負債成本,，商業(yè)銀行仍將權(quán)衡成本和收益,，根據(jù)自身客戶需求，選擇性發(fā)行不同期限,、不同起售金額的大額存單產(chǎn)品,。因此，商業(yè)銀行大額存單發(fā)行規(guī)模以及利率短時間大幅上升的可能性也不大,。
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信息安全漏洞高發(fā) 工業(yè)控制系統(tǒng)“裸奔”上網(wǎng)
目前該中心監(jiān)測到我國3000余個暴露在互聯(lián)網(wǎng)上的工控系統(tǒng),，九成以上含有漏洞,，可以輕易被遠程控制，約兩成的重要工控系統(tǒng)可被遠程入侵并完全接管,。
·不少股東大會淪為“少數(shù)人游戲”
