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習近平總書記在十九大報告中提出,健全金融監(jiān)管體系,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,。相較于十八大報告提出的“完善金融監(jiān)管，推進金融創(chuàng)新，提高銀行,、證券,、保險等行業(yè)競爭力,，維護金融穩(wěn)定”,，“健全金融監(jiān)管體系”的表述不僅現實針對性強，更強調了金融監(jiān)管的制度性建設,。
從我國金融監(jiān)管協(xié)調機制的演進看,，統(tǒng)籌協(xié)調下的新的監(jiān)管體系日趨明朗。隨著混業(yè)經營,、金融創(chuàng)新,、互聯(lián)網新技術等新趨勢對分業(yè)監(jiān)管的沖擊，2013年國務院批復建立由央行牽頭的“金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議”,，以加強金融監(jiān)管協(xié)調,；2017年第五次全國金融工作會議決定設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，從更高層面進行統(tǒng)籌,，以加強金融監(jiān)管協(xié)調,、補齊監(jiān)管短板。
在第五次全國金融工作會議上,，習近平總書記指出,，做好金融工作要把握好回歸本源、優(yōu)化結構,、強化監(jiān)管,、市場導向四個重要原則,。“強化監(jiān)管”作為做好金融工作四個重要原則之一,，在金融體制改革中扮演越來越重要的角色,。可以預見,，以綜合監(jiān)管,、功能監(jiān)管、監(jiān)管信息共享為特征的金融監(jiān)管新時代正在到來,。
金融監(jiān)管的改革方向——金融綜合監(jiān)管起步,。從前幾年設立的“金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議”到去年互聯(lián)網金融專項整治，再到今年提出設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,，無不體現金融監(jiān)管協(xié)調的重要性,。國務院金穩(wěn)會的設立，表明我國金融綜合監(jiān)管邁出了實質性一步,。具體來說,，即在國務院層面有金穩(wěn)會，負責頂層設計,、重大決策和總體協(xié)調統(tǒng)籌,；在部委層面有一行三會，負責條線監(jiān)管政策和制度,，重在實施機構監(jiān)管；在地方政府層面有三十幾個金融部門,，協(xié)助落實具體政策,。此外，多地金融辦開始加掛金融監(jiān)管局牌子,，下一步還可能被賦予審批,、監(jiān)管等職能，與地方“一行三局”形成錯位和補充,。
金融監(jiān)管的發(fā)展內涵——分業(yè)監(jiān)管走向功能監(jiān)管,。功能監(jiān)管是按照金融業(yè)務的性質來劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式。將金融業(yè)務劃分為銀行業(yè)務,、證券業(yè)務和保險業(yè)務等,，監(jiān)管機構針對業(yè)務進行監(jiān)管，而不區(qū)分從事這些業(yè)務經營的機構性質,。比如,，銀行銷售基金產品要到證監(jiān)會獲得基金銷售牌照。從分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉變,，一方面有助于避免分業(yè)監(jiān)管中存在的重復和交叉監(jiān)管,，減少監(jiān)管標準不統(tǒng)一導致的“監(jiān)管套利”,；另一方面有助于總體判斷金融機構資產組合的風險和資產配置情況，實現對被監(jiān)管機構業(yè)務的全覆蓋,；同時還有助于消除金融創(chuàng)新帶來的“監(jiān)管真空”,。實現功能監(jiān)管所需做的并非監(jiān)管機構的簡單合并，還需要在立法,、職能劃分,、監(jiān)管協(xié)調和監(jiān)管理念進行改變。
金融監(jiān)管的基礎支撐——監(jiān)管信息共享與互聯(lián)互通,。實現金融監(jiān)管的專業(yè)性,、統(tǒng)一性和穿透性，需要信息系統(tǒng)的支撐,。宏觀審慎監(jiān)管目標需要整合來自不同金融部門的微觀數據,，這與標準不一、多頭統(tǒng)計的金融數據統(tǒng)計體系之間存在矛盾,，“數據缺口”現象突出,。加強金融基礎設施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，形成集中,、統(tǒng)一,、高效的金融信息系統(tǒng)，實現跨市場,、跨平臺,、跨平臺數據信息共享，是統(tǒng)籌監(jiān)管,、防控金融風險的基礎,。這意味著：一方面，相對分立的金融基礎設施或將迎來新一輪的整合,，統(tǒng)一標準的信息統(tǒng)計,、風險監(jiān)測、數據收集將逐步建立,；另一方面,，隨著各金融市場基礎設施互聯(lián)互通的實現，監(jiān)管信息共享將使得監(jiān)管套利的空間明顯縮小,。
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