“未富先老”的中國,，靠什么來實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”？養(yǎng)老離不開錢,，政府養(yǎng)老金只能起到兜底的作用,，“養(yǎng)兒防老”已跟不上時(shí)代發(fā)展步伐，理財(cái)投資更面臨著這樣那樣的困難和風(fēng)險(xiǎn),。應(yīng)對老齡化,，需要進(jìn)一步擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面，提高保障水平,，讓老年人的手頭更寬裕,、生活更踏實(shí)。
■黑龍江林區(qū)退休職工孫淑芳：
養(yǎng)老金夠用嗎,？
●退休后養(yǎng)老金不是沒有漲,，但漲幅很難解決實(shí)際問題，甚至還抵不上物價(jià)的漲幅
回到家,，已經(jīng)是晚上9點(diǎn),。59歲的孫淑芳感覺身體有些跟不上了。
孫淑芳原先是黑龍江林區(qū)一家木材廠的職工,。上世紀(jì)90年代末,，林區(qū)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，許多木材廠關(guān)閉了,，孫淑芳也辦了離崗手續(xù),。那年，她還不到50歲,。打那以后,，她開過小賣店、賣過兒童服裝�,，F(xiàn)在,，她在一家紙箱廠幫忙，已經(jīng)干了兩年多,。這幾天,，工廠里活多，為了多掙些，每天都回得很晚,。
55歲時(shí),，孫淑芳領(lǐng)到了第一個(gè)月的養(yǎng)老金，面對不到1000元的數(shù)額,，感到既興奮又無奈：興奮的是,，多年的勞動(dòng)付出得到了回報(bào)，從此每月都能有一筆固定的收入了,；無奈的是,，這薄薄的幾張鈔票，夠用嗎,？
孫淑芳的丈夫比她大兩歲,，是一名卡車司機(jī)，長期在外面給人家開車,，患上了嚴(yán)重的腰椎病,。這幾年，出車的數(shù)量越來越少,，有時(shí)候走路都十分困難,。兒子高中畢業(yè)后，在當(dāng)?shù)刈x了大專,，一直沒找到穩(wěn)定的工作,，在家里閑了一年多了。入冬以來,，他天天在家里玩電腦游戲,，幾乎不下樓,，也很少和人說話,。80多歲的母親臥病在床，每天早上,，孫淑芳還要趕到母親家里，給她做好一天的飯,。
花得多,，掙得少,。為了養(yǎng)家糊口，孫淑芳四處給人打零工,。但隨著年齡增大,，找個(gè)掙錢的門路，越來越難。在紙箱廠干活,，發(fā)的是計(jì)件工資：孫淑芳每天都想多干一會兒,，多掙一些錢。
孫淑芳說,，退休后,，養(yǎng)老金也不是沒有漲，去年每月已能領(lǐng)到1500多元,。但這個(gè)漲幅,，很難解決實(shí)際問題，甚至還抵不上物價(jià)的漲幅,。
比如,，以前，1斤蘋果幾毛錢,，現(xiàn)在最便宜的也要兩三元,，食用油、豬肉什么的,，漲得更厲害,。去一趟超市，沒有一兩百元錢根本買不了幾樣?xùn)|西,。為了省錢,，她每天都早早起來，在早市上買些便宜的,。
日常開支多了,，但總算還能湊合。最擔(dān)心的是生病,。去年，丈夫腰疼得厲害,，到市中心醫(yī)院做檢查,，拍一個(gè)核磁共振，就花了900多元,。丈夫心疼得直說不做了,。為了對癥下藥，醫(yī)生建議還是做一個(gè),。這次看病,，前前后后花了3000多元。雖然醫(yī)保能夠報(bào)銷一部分,，也是杯水車薪,。
長期以來,，孫淑芳全家一直住著平房。2011年,，市里改造棚戶區(qū),，給她家分了一套70多平方米的樓房，雖說是政策性住房,，比市場價(jià)便宜,，但也要花8萬多元。孫淑芳東挪西借,，湊了3萬元,，又從銀行貸了5萬元，總算解決了資金難題,�,？墒牵辛俗》�,，每月又背上了近千元房貸,。生活壓力更大了。
人老了,，靠什么養(yǎng)老,？孫淑芳一直很迷茫。養(yǎng)老金肯定不夠用,，將來干不動(dòng)了怎么辦,？年前，社區(qū)調(diào)查家庭生活狀況,，說是市里對困難戶每月每人能給幾百元生活補(bǔ)貼,。孫淑蘭已經(jīng)遞交了申請材料。但最盼的還是養(yǎng)老金漲得再快些,。她說：自己年輕時(shí)響應(yīng)國家政策,，才到林區(qū)工作的。現(xiàn)在,，國家發(fā)展了,、經(jīng)濟(jì)上去了，希望給她這樣的退休職工多一些關(guān)懷,。
■浙江金華農(nóng)婦鄧姑：
養(yǎng)兒防老現(xiàn)實(shí)嗎？
●兒女有自己的家庭,，打工掙錢也不易,，靠他們養(yǎng)老，不如靠自己心里踏實(shí),，這樣既夠日常開銷,，還能補(bǔ)貼兒女
鄧姑今年58歲,，家住浙江金華一個(gè)小村。她是村里公認(rèn)干農(nóng)活的好手,。一雙手伸出來,，骨節(jié)粗大，皮糙肉硬,。青花瓷大碗米飯,，她能吃兩碗，用她自己的話說,，“不吃飽哪有力氣干活,！”
前幾年，生病在床的父母全靠她照顧,，靠種莊稼把一雙兒女拉扯大,。丈夫做菜好吃，村里要擺席,，就會請他掌勺,，時(shí)不時(shí)也能掙點(diǎn)錢。
后來,，父母去世了,，兒女也長大了，都去了外地打工,。鄧姑閑下來,，但也到了50歲上下的年紀(jì)，操勞半輩子沒什么積蓄,�,！昂迷谶�有勁兒，當(dāng)然要干活,�,！编嚬貌賱趹T了，說得理所當(dāng)然,。
鄧姑要走出家門找活兒干,。她先是到鄰村人辦的家庭作坊式小工廠干活，工錢也不是固定每月給,。本來干得挺好,，但是出了意外事故：鄧姑的小拇指被機(jī)器軋斷了。她沒有接上斷指,，只去醫(yī)院包扎縫合,，后來就少了一截小拇指。但是鄧姑為人厚道：“也沒讓人賠償,，還好是沒了小拇指,，干活也不大礙事,。”事故后小工廠是不再去了,，但她仍然閑不�,。骸暗媒o自己存點(diǎn)養(yǎng)老錢�,！�
有人問她,，兒子女兒挺孝順的，為啥還要那么辛苦,？鄧姑想得很清楚,，自己這一輩子大門不出二門不邁，能為父母養(yǎng)老送終,�,？勺约旱淖优谕獾兀克麄凁B(yǎng)老不太可能,。
“現(xiàn)在兒女都有自己的家庭和孩子了,，他們打工也掙不了多少錢，女兒家蓋房子還欠了一些債,，自己過日子已經(jīng)很不容易了,，靠兒女養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)�,！编嚬谜f,，“我想自己多掙點(diǎn)，夠自己日常開銷,，還能貼補(bǔ)兒女,。”
后來,，鄧姑進(jìn)縣城找了份食品加工廠的活兒,。她沒讀過多少書，還是只能干體力活,。剝花生,，收酒瓶，搬貨物……幾乎力所能及的活兒她都干了,。鄧姑的收入也不錯(cuò),，一個(gè)月4000元左右，廠里給上保險(xiǎn),，鄧姑也覺得有了些保障,。
但是，鄧姑還是有點(diǎn)眼紅同在工廠上班的同鄉(xiāng),，他們大多40歲出頭,，來廠里工作后，就把農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)到了企業(yè),�,！肮S每月也能幫她交一些養(yǎng)老金。但是我早過了退休年齡,，以前也沒有交過養(yǎng)老金,，現(xiàn)在已經(jīng)辦不了啦�,！编嚬糜悬c(diǎn)遺憾,。
靠自食其力，鄧姑覺得比以前寬裕了,。干到什么時(shí)候歇息,？鄧姑說：“現(xiàn)在身體還挺好，一直到干不動(dòng)活為止吧,�,！敝劣谠偻笤趺崔k，她說,，想不了這么多,，只能“順其自然”吧。
■北京市民王瑞祥：
理財(cái)養(yǎng)老靠譜嗎,？
●有了閑錢,，拿在手里眼看著貶值，著急,；買了股票基金,，眼看著虧損，更著急,。老年人理財(cái)還真不容易
“基金買了5年,，還賠10%。這理財(cái)養(yǎng)老究竟靠不靠譜,？”談起理財(cái),，從北京一家出版社退休的王瑞祥老伯就很有話說。
67歲的王老伯和老伴身體硬朗,，愛好攝影和旅行,，平時(shí)的花費(fèi)也不少。幾年前,，基金,、股票火熱。經(jīng)不住市場誘惑,，王老伯就拿平時(shí)積攢下來的5萬元退休金全部投資買了基金,，指望著多掙些旅游的錢,。沒想到從那以后，股市一路下跌,，基金行情同樣疲軟,。王老伯一下子被“套牢”。這兩年,，基金行情起起伏伏,，但也是跌多漲少，像是掉進(jìn)了無底洞,。多年前籌劃的歐洲之行泡了湯,。
“有了閑錢，拿在手里眼看著貶值,，著急,；買了股票基金，眼看著虧損,，更著急,。”王老伯十分焦慮,。
雖然對購買的基金很失望,，但一有空，王老伯還是愿意去銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),，時(shí)間一長,，王老伯逐漸明白了一個(gè)道理。老年人購買理財(cái)產(chǎn)品,，最大的問題是盲從,。很多老年人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往看別人買什么自己就買什么，很少根據(jù)具體情況考慮是否適合自己,。也有一些老年人購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)刻意瞞著自己的子女,，“獨(dú)斷專行”，更是放大了風(fēng)險(xiǎn),。
“其實(shí),，相較老年人而言，年輕人接觸和接受新鮮事物的能力比較強(qiáng),，往往能對老年人的投資理財(cái)提出比較中肯的建議,，規(guī)避一些不必要的損失�,！蓖趵喜f,。
王老伯建議，老年人將養(yǎng)老錢存入銀行或用來購買國債、固定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資比較妥當(dāng),，這種方式比較保守,，利息也不是很高，但收益穩(wěn)妥,，風(fēng)險(xiǎn)又小,，是老年人理財(cái)?shù)闹饕x擇,。
“吃一塹,，長一智”，有了上次購買基金的教訓(xùn),，王老伯覺得：在任何情況下理財(cái)養(yǎng)老都只是養(yǎng)老收入補(bǔ)充,，絕不能把理財(cái)當(dāng)做養(yǎng)老的主要方式，更不能拿全部閑錢投入理財(cái)市場,。從數(shù)量比例上,，王老伯建議，老年人用于理財(cái)?shù)馁Y金不要超過60%,，即便個(gè)別老年人的家庭條件較好,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較高，其用于股票投資,、收藏投資等方面的資金也不能超過10%,。
“這是因?yàn)殡S著年紀(jì)的增加，老年人用錢的地方有很多,，因此一定要將30%的資金以活期存款的形式存在銀行,，以備不時(shí)之需�,！蓖趵喜f,。
此外，王老伯發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)在市場上的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品魚龍混雜,，很多銀行推出的所謂養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上就是普通產(chǎn)品換個(gè)名稱,，忽悠人罷了,。“對一些銀行打出的‘養(yǎng)老理財(cái)’等招牌,，老年人一定要提高警惕,，防止上當(dāng)�,！彼f,。
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