“未富先老”的中國,，靠什么來實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,？養(yǎng)老離不開錢，政府養(yǎng)老金只能起到兜底的作用,，“養(yǎng)兒防老”已跟不上時代發(fā)展步伐,，理財投資更面臨著這樣那樣的困難和風險。應(yīng)對老齡化,，需要進一步擴大基本養(yǎng)老保險制度的覆蓋面,，提高保障水平，讓老年人的手頭更寬裕,、生活更踏實,。
■黑龍江林區(qū)退休職工孫淑芳：
養(yǎng)老金夠用嗎？
●退休后養(yǎng)老金不是沒有漲,，但漲幅很難解決實際問題,，甚至還抵不上物價的漲幅
回到家，已經(jīng)是晚上9點,。59歲的孫淑芳感覺身體有些跟不上了,。
孫淑芳原先是黑龍江林區(qū)一家木材廠的職工。上世紀90年代末，林區(qū)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),，許多木材廠關(guān)閉了,，孫淑芳也辦了離崗手續(xù)。那年,，她還不到50歲,。打那以后，她開過小賣店,、賣過兒童服裝�,，F(xiàn)在，她在一家紙箱廠幫忙,，已經(jīng)干了兩年多,。這幾天，工廠里活多,，為了多掙些,，每天都回得很晚。
55歲時,，孫淑芳領(lǐng)到了第一個月的養(yǎng)老金,，面對不到1000元的數(shù)額，感到既興奮又無奈：興奮的是,，多年的勞動付出得到了回報,，從此每月都能有一筆固定的收入了；無奈的是,，這薄薄的幾張鈔票,，夠用嗎？
孫淑芳的丈夫比她大兩歲,，是一名卡車司機,，長期在外面給人家開車，患上了嚴重的腰椎病,。這幾年,，出車的數(shù)量越來越少，有時候走路都十分困難,。兒子高中畢業(yè)后,，在當?shù)刈x了大專，一直沒找到穩(wěn)定的工作,，在家里閑了一年多了,。入冬以來，他天天在家里玩電腦游戲,，幾乎不下樓,，也很少和人說話,。80多歲的母親臥病在床，每天早上,，孫淑芳還要趕到母親家里,，給她做好一天的飯。
花得多,，掙得少。為了養(yǎng)家糊口,，孫淑芳四處給人打零工,。但隨著年齡增大，找個掙錢的門路,，越來越難,。在紙箱廠干活，發(fā)的是計件工資：孫淑芳每天都想多干一會兒,，多掙一些錢,。
孫淑芳說，退休后,，養(yǎng)老金也不是沒有漲,，去年每月已能領(lǐng)到1500多元。但這個漲幅,，很難解決實際問題,，甚至還抵不上物價的漲幅。
比如,，以前,，1斤蘋果幾毛錢，現(xiàn)在最便宜的也要兩三元,，食用油,、豬肉什么的，漲得更厲害,。去一趟超市,，沒有一兩百元錢根本買不了幾樣東西。為了省錢,，她每天都早早起來,，在早市上買些便宜的。
日常開支多了,，但總算還能湊合,。最擔心的是生病。去年,，丈夫腰疼得厲害,，到市中心醫(yī)院做檢查,，拍一個核磁共振，就花了900多元,。丈夫心疼得直說不做了,。為了對癥下藥，醫(yī)生建議還是做一個,。這次看病,，前前后后花了3000多元。雖然醫(yī)保能夠報銷一部分,，也是杯水車薪,。
長期以來，孫淑芳全家一直住著平房,。2011年,，市里改造棚戶區(qū)，給她家分了一套70多平方米的樓房,，雖說是政策性住房,，比市場價便宜，但也要花8萬多元,。孫淑芳東挪西借,，湊了3萬元，又從銀行貸了5萬元,，總算解決了資金難題,。可是,，有了住房,，每月又背上了近千元房貸。生活壓力更大了,。
人老了,，靠什么養(yǎng)老？孫淑芳一直很迷茫,。養(yǎng)老金肯定不夠用,，將來干不動了怎么辦？年前,，社區(qū)調(diào)查家庭生活狀況,，說是市里對困難戶每月每人能給幾百元生活補貼。孫淑蘭已經(jīng)遞交了申請材料,。但最盼的還是養(yǎng)老金漲得再快些,。她說：自己年輕時響應(yīng)國家政策，才到林區(qū)工作的�,，F(xiàn)在,，國家發(fā)展了,、經(jīng)濟上去了，希望給她這樣的退休職工多一些關(guān)懷,。
■浙江金華農(nóng)婦鄧姑：
養(yǎng)兒防老現(xiàn)實嗎,？
●兒女有自己的家庭，打工掙錢也不易,，靠他們養(yǎng)老,，不如靠自己心里踏實，這樣既夠日常開銷,，還能補貼兒女
鄧姑今年58歲,，家住浙江金華一個小村。她是村里公認干農(nóng)活的好手,。一雙手伸出來，骨節(jié)粗大,，皮糙肉硬,。青花瓷大碗米飯，她能吃兩碗,，用她自己的話說,，“不吃飽哪有力氣干活！”
前幾年,，生病在床的父母全靠她照顧,，靠種莊稼把一雙兒女拉扯大。丈夫做菜好吃,，村里要擺席,，就會請他掌勺，時不時也能掙點錢,。
后來,，父母去世了，兒女也長大了,，都去了外地打工,。鄧姑閑下來，但也到了50歲上下的年紀,，操勞半輩子沒什么積蓄,。“好在還有勁兒,，當然要干活,。”鄧姑操勞慣了,，說得理所當然,。
鄧姑要走出家門找活兒干,。她先是到鄰村人辦的家庭作坊式小工廠干活，工錢也不是固定每月給,。本來干得挺好,，但是出了意外事故：鄧姑的小拇指被機器軋斷了。她沒有接上斷指,，只去醫(yī)院包扎縫合,，后來就少了一截小拇指。但是鄧姑為人厚道：“也沒讓人賠償,，還好是沒了小拇指,，干活也不大礙事�,！笔鹿屎笮」S是不再去了,，但她仍然閑不住：“得給自己存點養(yǎng)老錢,�,！�
有人問她，兒子女兒挺孝順的,，為啥還要那么辛苦,？鄧姑想得很清楚，自己這一輩子大門不出二門不邁,，能為父母養(yǎng)老送終,。可自己的子女在外地,，靠他們養(yǎng)老不太可能,。
“現(xiàn)在兒女都有自己的家庭和孩子了，他們打工也掙不了多少錢,，女兒家蓋房子還欠了一些債,，自己過日子已經(jīng)很不容易了，靠兒女養(yǎng)老不現(xiàn)實,�,！编嚬谜f，“我想自己多掙點,，夠自己日常開銷,，還能貼補兒女�,！�
后來,，鄧姑進縣城找了份食品加工廠的活兒。她沒讀過多少書,，還是只能干體力活,。剝花生,，收酒瓶，搬貨物……幾乎力所能及的活兒她都干了,。鄧姑的收入也不錯,，一個月4000元左右，廠里給上保險,，鄧姑也覺得有了些保障,。
但是，鄧姑還是有點眼紅同在工廠上班的同鄉(xiāng),，他們大多40歲出頭,，來廠里工作后，就把農(nóng)村的養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)到了企業(yè),�,！肮S每月也能幫她交一些養(yǎng)老金。但是我早過了退休年齡,，以前也沒有交過養(yǎng)老金,，現(xiàn)在已經(jīng)辦不了啦�,！编嚬糜悬c遺憾。
靠自食其力,，鄧姑覺得比以前寬裕了,。干到什么時候歇息？鄧姑說：“現(xiàn)在身體還挺好,，一直到干不動活為止吧,。”至于再往后怎么辦,，她說,，想不了這么多，只能“順其自然”吧,。
■北京市民王瑞祥：
理財養(yǎng)老靠譜嗎,？
●有了閑錢，拿在手里眼看著貶值,，著急,；買了股票基金，眼看著虧損,，更著急,。老年人理財還真不容易
“基金買了5年，還賠10%,。這理財養(yǎng)老究竟靠不靠譜,？”談起理財,，從北京一家出版社退休的王瑞祥老伯就很有話說。
67歲的王老伯和老伴身體硬朗,，愛好攝影和旅行,，平時的花費也不少。幾年前,，基金,、股票火熱。經(jīng)不住市場誘惑,，王老伯就拿平時積攢下來的5萬元退休金全部投資買了基金,，指望著多掙些旅游的錢。沒想到從那以后,，股市一路下跌,，基金行情同樣疲軟。王老伯一下子被“套牢”,。這兩年,，基金行情起起伏伏，但也是跌多漲少,，像是掉進了無底洞,。多年前籌劃的歐洲之行泡了湯。
“有了閑錢,，拿在手里眼看著貶值,，著急；買了股票基金,，眼看著虧損,，更著急�,！蓖趵喜纸箲],。
雖然對購買的基金很失望，但一有空,，王老伯還是愿意去銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),，時間一長，王老伯逐漸明白了一個道理,。老年人購買理財產(chǎn)品,，最大的問題是盲從。很多老年人在購買理財產(chǎn)品時往往看別人買什么自己就買什么,，很少根據(jù)具體情況考慮是否適合自己,。也有一些老年人購買理財產(chǎn)品時刻意瞞著自己的子女，“獨斷專行”，更是放大了風險,。
“其實,，相較老年人而言，年輕人接觸和接受新鮮事物的能力比較強,，往往能對老年人的投資理財提出比較中肯的建議,，規(guī)避一些不必要的損失�,！蓖趵喜f,。
王老伯建議，老年人將養(yǎng)老錢存入銀行或用來購買國債,、固定收益的銀行理財產(chǎn)品等投資比較妥當,，這種方式比較保守，利息也不是很高,，但收益穩(wěn)妥,，風險又小，是老年人理財?shù)闹饕x擇,。
“吃一塹,，長一智”，有了上次購買基金的教訓,，王老伯覺得：在任何情況下理財養(yǎng)老都只是養(yǎng)老收入補充,，絕不能把理財當做養(yǎng)老的主要方式，更不能拿全部閑錢投入理財市場,。從數(shù)量比例上,，王老伯建議，老年人用于理財?shù)馁Y金不要超過60%,，即便個別老年人的家庭條件較好,，抗風險能力相對較高,，其用于股票投資,、收藏投資等方面的資金也不能超過10%。
“這是因為隨著年紀的增加,，老年人用錢的地方有很多,，因此一定要將30%的資金以活期存款的形式存在銀行，以備不時之需,�,！蓖趵喜f。
此外,，王老伯發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)在市場上的養(yǎng)老理財產(chǎn)品魚龍混雜，很多銀行推出的所謂養(yǎng)老理財產(chǎn)品,，實際上就是普通產(chǎn)品換個名稱,，忽悠人罷了,。“對一些銀行打出的‘養(yǎng)老理財’等招牌,，老年人一定要提高警惕,，防止上當�,！彼f,。
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