銀監(jiān)會(huì)12月10日消息稱,，近年來，商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展較快,，為防范和控制風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，近日,，銀監(jiān)會(huì)在征求相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)意見的基礎(chǔ)上,，起草了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）,。
《辦法》所指保理業(yè)務(wù)，是指以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提,，集應(yīng)收賬款催收,、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù),，通常用于企業(yè)貿(mào)易活動(dòng),。
《辦法》共分為六章，三十八條,，對(duì)保理業(yè)務(wù),、保理融資、應(yīng)收賬款及轉(zhuǎn)讓予以定義并分類,，規(guī)范了保理融資業(yè)務(wù)流程和重點(diǎn)環(huán)節(jié),，明確了保理業(yè)務(wù)在公司治理、制度建設(shè)及內(nèi)部控制等方面要求,，規(guī)定了違反《辦法》的監(jiān)管措施和罰則,。
——業(yè)務(wù)定義與分類�,！掇k法》參考國際慣例和行業(yè)規(guī)范對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了定義,，明確應(yīng)收賬款全部權(quán)利權(quán)益的轉(zhuǎn)讓是保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并按照不同維度對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類�,！掇k法》同時(shí)對(duì)應(yīng)收賬款做了界定,。在保理融資中，進(jìn)一步嚴(yán)格合格應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)未來應(yīng)收賬款,、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、有價(jià)證券付款請(qǐng)求權(quán)等幾種不合格應(yīng)收賬款予以了明確,。
——保理融資業(yè)務(wù)流程,。由于目前保理業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)集中在保理融資業(yè)務(wù)，一些銀行存在借保理融資之名敘做一般性貸款,、放松融資審查等問題,。《辦法》對(duì)保理融資的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范,，包括融資產(chǎn)品,、客戶準(zhǔn)入、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,、業(yè)務(wù)審查,、專戶管理、融資比例和期限,、信息披露等,。其中，著重對(duì)單保理融資提出審慎管理要求,，即在審核基礎(chǔ)交易的基礎(chǔ)上,，比照流動(dòng)資金貸款對(duì)賣方或買方進(jìn)行授信全流程管理。
——保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,。結(jié)合保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn),，在公司治理、制度建設(shè)等方面予以了規(guī)范,，強(qiáng)調(diào)了銀行應(yīng)審慎制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,，建立并定期反檢相關(guān)制度。管理框架還涉及團(tuán)隊(duì)建設(shè),、授權(quán)管理,、前中后臺(tái)分離、系統(tǒng)建設(shè),、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及處置等內(nèi)容,，旨在要求銀行建立專業(yè)獨(dú)立的管理架構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)。
目前,，《辦法》已正式向社會(huì)公開征求意見,。根據(jù)各界反饋意見,，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善并適時(shí)發(fā)布。
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