參與溫州金改一年多來(lái)，保險(xiǎn)的“融資”試驗(yàn)正持續(xù)為中小企業(yè)和其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供正能量,。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到,，溫州金改一年多以來(lái)，通過(guò)保單質(zhì)押貸款,、貸款抵押物加成保險(xiǎn),、小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、出口信用保險(xiǎn)融資等業(yè)務(wù),，保險(xiǎn)業(yè)為溫州融資增加了80億元,。
溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者，2013年以來(lái)這些業(yè)務(wù)仍在快速攀升,。參與其中的保險(xiǎn)公司正在嘗到“融資”試驗(yàn)的甜頭,。
增加80億元融資
2012年3月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》,。同年11月,，浙江省人民政府印發(fā)《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》。
政策甫一頒布,，調(diào)動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)馳援中小企業(yè)融資困境,、參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的積極性。記者了解到,，溫州金改一年多以來(lái),，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)保單質(zhì)押貸款、貸款抵押物加成保險(xiǎn)、小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),、出口信用保險(xiǎn)融資等,，共增加溫州融資80.1億元。溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者,，2013年以來(lái)這些業(yè)務(wù)仍在快速攀升,。
其中保單質(zhì)押貸款在溫州已初具規(guī)模。所謂保單質(zhì)押貸款,，指投保人與保險(xiǎn)公司約定一項(xiàng)條款,，在投保人有資金急需時(shí)，在已支付兩年或兩年以上保費(fèi)或躉交保費(fèi)的情況下,，可以保單作為質(zhì)押物,，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。
溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者,，2012年,，全市共有12家壽險(xiǎn)公司辦理5.6萬(wàn)筆保單質(zhì)押貸款，貸款余額22.3億元,。中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn),、平安壽險(xiǎn),、新華保險(xiǎn)、合眾人壽,、生命人壽,、信誠(chéng)人壽均參與了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
以新華保險(xiǎn)為例,，該公司通過(guò)保單實(shí)現(xiàn)貸款金額持續(xù)增加,。2012年完成保單質(zhì)押貸款1191筆，金額2896.49萬(wàn)元,。2013年一季度,，新華保險(xiǎn)已完成472筆保單質(zhì)押貸款，累計(jì)貸款金額1230.7萬(wàn)元,。其中3月累計(jì)貸款150筆,，累計(jì)貸款金額506萬(wàn)元，僅3月完成貸款金額就占去年全年的1/6,。
除了保單質(zhì)押貸款之外,，為了解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押不足的難題，保險(xiǎn)公司還在溫州大力推行小額貸款保證保險(xiǎn),。所謂小額貸款保證保險(xiǎn),，即保險(xiǎn)公司承保小額貸款保證保險(xiǎn)，銀行以此作為主要擔(dān)保方式發(fā)放貸款，貸款人一般不需再提供抵押或反擔(dān)保,。在溫州開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司分別是中銀保險(xiǎn),、人保產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn),。
以溫州人保產(chǎn)險(xiǎn)為例,，2012年，溫州人保產(chǎn)險(xiǎn)共承保61筆該保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，保險(xiǎn)金額共計(jì)1628萬(wàn)元,；2013年一季度，人保財(cái)險(xiǎn)為溫州12家科技企業(yè)承保小額貸款保證保險(xiǎn),，增加銀行貸款2600萬(wàn)元,。
缺創(chuàng)新權(quán)限
“保險(xiǎn)業(yè)如果再多一些創(chuàng)新，其杠桿能力不可小覷,�,！睖刂菝耖g借貸網(wǎng)負(fù)責(zé)人顏貽潘說(shuō)，“溫州有保單的人畢竟是少數(shù),，用保單質(zhì)押獲得貸款的也不算多,。”
目前保單質(zhì)押貸款主要是向保險(xiǎn)“融資”,，以保單作為質(zhì)押品向銀行申請(qǐng)貸款,，難度較大，而且銀行對(duì)保單質(zhì)押貸款支持力度不高,。記者咨詢了數(shù)家銀行,，某五大行之一表示人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)“暫不辦理”，一家地方性商業(yè)銀行則表示“之前在做,，現(xiàn)在停辦了,。”
“銀行希望拿到土地證,、房產(chǎn)證等實(shí)物質(zhì)押,，對(duì)保單類的信用性質(zhì)質(zhì)押有所排忌�,！睖刂葜行∑髽I(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文認(rèn)為,。
“目前，銀行支持力度不大,、不能給第三人提供保單質(zhì)押貸款且企業(yè)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保單標(biāo)的金額偏小,，導(dǎo)致保單融資作用有限。如果保單貸款被靈活運(yùn)用,，其融資能力不可小覷,�,！鳖佡O潘說(shuō)。
身處金改一線的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)也同樣苦悶,。某參與金改的保險(xiǎn)公司溫州支公司表示,，由于身為三級(jí)機(jī)構(gòu)，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限,，較難開(kāi)展適合溫州當(dāng)?shù)孛裆?jīng)濟(jì)的產(chǎn)品,。這也是多數(shù)參與金改的保險(xiǎn)公司溫州分支共同面臨的問(wèn)題。
“金融機(jī)構(gòu)在溫州地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有很大的權(quán)限,，想要?jiǎng)?chuàng)新突破必須爭(zhēng)取到公司總部的支持,。總部當(dāng)然是從全國(guó)通盤考慮,，如果溫州試點(diǎn)僅僅適用于溫州地區(qū),，對(duì)總部意義不大。除非是溫州試點(diǎn)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)都是良性的試驗(yàn),，才會(huì)加大力氣去做,。”溫州大學(xué)商學(xué)院教授何旭艷說(shuō),。