參與溫州金改一年多來，保險的“融資”試驗正持續(xù)為中小企業(yè)和其他實體經(jīng)濟提供正能量。
《中國經(jīng)營報》記者了解到,，溫州金改一年多以來,，通過保單質(zhì)押貸款、貸款抵押物加成保險,、小額貸款保證保險業(yè)務(wù)、出口信用保險融資等業(yè)務(wù),，保險業(yè)為溫州融資增加了80億元,。
溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者,，2013年以來這些業(yè)務(wù)仍在快速攀升。參與其中的保險公司正在嘗到“融資”試驗的甜頭,。
增加80億元融資
2012年3月,，國務(wù)院批準(zhǔn)實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。同年11月,，浙江省人民政府印發(fā)《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)實施方案》,。
政策甫一頒布,，調(diào)動了保險業(yè)馳援中小企業(yè)融資困境、參與地方經(jīng)濟建設(shè)的積極性,。記者了解到,，溫州金改一年多以來,，保險業(yè)通過保單質(zhì)押貸款、貸款抵押物加成保險,、小額貸款保證保險業(yè)務(wù),、出口信用保險融資等，共增加溫州融資80.1億元,。溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者，2013年以來這些業(yè)務(wù)仍在快速攀升,。
其中保單質(zhì)押貸款在溫州已初具規(guī)模,。所謂保單質(zhì)押貸款,，指投保人與保險公司約定一項條款，在投保人有資金急需時,，在已支付兩年或兩年以上保費或躉交保費的情況下,，可以保單作為質(zhì)押物,，向保險公司申請貸款。
溫州保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者,，2012年,，全市共有12家壽險公司辦理5.6萬筆保單質(zhì)押貸款,，貸款余額22.3億元。中國人壽,、太保壽險,、平安壽險、新華保險,、合眾人壽、生命人壽,、信誠人壽均參與了這項業(yè)務(wù),。
以新華保險為例，該公司通過保單實現(xiàn)貸款金額持續(xù)增加,。2012年完成保單質(zhì)押貸款1191筆，金額2896.49萬元,。2013年一季度,，新華保險已完成472筆保單質(zhì)押貸款,，累計貸款金額1230.7萬元。其中3月累計貸款150筆,，累計貸款金額506萬元,，僅3月完成貸款金額就占去年全年的1/6,。
除了保單質(zhì)押貸款之外,，為了解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押不足的難題，保險公司還在溫州大力推行小額貸款保證保險,。所謂小額貸款保證保險,，即保險公司承保小額貸款保證保險,，銀行以此作為主要擔(dān)保方式發(fā)放貸款，貸款人一般不需再提供抵押或反擔(dān)保,。在溫州開展此項業(yè)務(wù)的保險公司分別是中銀保險、人保產(chǎn)險,、太保產(chǎn)險。
以溫州人保產(chǎn)險為例,，2012年,，溫州人保產(chǎn)險共承保61筆該保險業(yè)務(wù)，保險金額共計1628萬元,；2013年一季度，人保財險為溫州12家科技企業(yè)承保小額貸款保證保險,，增加銀行貸款2600萬元,。
缺創(chuàng)新權(quán)限
“保險業(yè)如果再多一些創(chuàng)新,，其杠桿能力不可小覷�,！睖刂菝耖g借貸網(wǎng)負(fù)責(zé)人顏貽潘說,，“溫州有保單的人畢竟是少數(shù)，用保單質(zhì)押獲得貸款的也不算多,。”
目前保單質(zhì)押貸款主要是向保險“融資”,，以保單作為質(zhì)押品向銀行申請貸款,，難度較大,，而且銀行對保單質(zhì)押貸款支持力度不高。記者咨詢了數(shù)家銀行,，某五大行之一表示人壽保險單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)“暫不辦理”,，一家地方性商業(yè)銀行則表示“之前在做,，現(xiàn)在停辦了,。”
“銀行希望拿到土地證,、房產(chǎn)證等實物質(zhì)押,，對保單類的信用性質(zhì)質(zhì)押有所排忌�,！睖刂葜行∑髽I(yè)發(fā)展促進會會長周德文認(rèn)為。
“目前,，銀行支持力度不大,、不能給第三人提供保單質(zhì)押貸款且企業(yè)在保險機構(gòu)的保單標(biāo)的金額偏小，導(dǎo)致保單融資作用有限,。如果保單貸款被靈活運用，其融資能力不可小覷,�,！鳖佡O潘說。
身處金改一線的保險公司分支機構(gòu)也同樣苦悶,。某參與金改的保險公司溫州支公司表示，由于身為三級機構(gòu),，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限,，較難開展適合溫州當(dāng)?shù)孛裆?jīng)濟的產(chǎn)品。這也是多數(shù)參與金改的保險公司溫州分支共同面臨的問題,。
“金融機構(gòu)在溫州地區(qū)的分支機構(gòu)沒有很大的權(quán)限，想要創(chuàng)新突破必須爭取到公司總部的支持,�,？偛慨�(dāng)然是從全國通盤考慮，如果溫州試點僅僅適用于溫州地區(qū),，對總部意義不大。除非是溫州試點對全國范圍內(nèi)都是良性的試驗,，才會加大力氣去做,。”溫州大學(xué)商學(xué)院教授何旭艷說,。