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近段時間,，銀行業(yè)最熱門的話題非民營銀行莫屬,。圍繞民營銀行如何設(shè)立？何時設(shè)立,？誰是首家等問題,，各個層面都在躁動不安。
各方對此事之關(guān)切,，以至于輿論焦點大有超出此事本身意義所在的架勢,，任何一個細節(jié)的進展，都會被置于放大鏡下細細考究,。這種狂熱并不夸張,，因為民營資本進軍金融行業(yè)的熱情被壓抑太久。
以目前的進展而論,，首個幸運兒花落誰家應(yīng)該只是時間問題,。筆者感興趣的，反倒是這一輪民營銀行申辦熱中所反映出的一些細節(jié),。有心人可能早已注意到,，當(dāng)下具備強烈申辦民營銀行意愿的發(fā)起人大多集中在珠三角和江浙一帶，這兩地的地方政府對申辦事宜也最為熱衷,。
而從行業(yè)論,，來自制造、零售和互聯(lián)網(wǎng)三個行業(yè)的申請人幾乎占據(jù)了已知案例的絕大多數(shù),，而這也似乎是境內(nèi)民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的典型縮影,。
先說地域區(qū)別。廣東和江浙領(lǐng)跑民營銀行申辦并非偶然,，這是近30年來中國經(jīng)濟發(fā)展最為活躍的兩個區(qū)域,，也是傳統(tǒng)民營企業(yè)的聚集地。事實上,，這兩地的民營企業(yè)也是最早涉足金融行業(yè)的,。以近年來擔(dān)保公司、小貸公司,、村鎮(zhèn)銀行等進入金融行業(yè)的契機看,，廣東和江浙所成立的公司無一例外都是規(guī)模較大，花樣也是最多的,。以此前因成功登陸納斯達克而大熱的鱸鄉(xiāng)小貸為例,，在大多數(shù)內(nèi)地小貸公司還只知埋頭做借貸的時候,，精明的江浙人就已經(jīng)琢磨著怎樣突破資本金瓶頸限制了。
更為典型的例子來自溫州,，華峰氨綸的大股東華峰集團似乎熱衷于每一次進入金融行業(yè)的機會,，其旗下的華鋒小貸甚至一度憑借8個億的注冊資本號稱規(guī)模全國第一。而在民營銀行申辦機會來臨之前,，華峰小貸一直熱衷于通過轉(zhuǎn)制升格成為村鎮(zhèn)銀行,。
這種狀態(tài)也是珠三角很多民營企業(yè)所做努力的基本寫照，而它們的做法或許更為務(wù)實,，筆者接觸的參股村鎮(zhèn)銀行民營企業(yè)中,，甚至不乏抱怨主發(fā)起銀行干預(yù)過多而萌生退股意愿的。
在小貸公司層面,，香港上市公司中國國際金融旗下控制的小貸公司網(wǎng)絡(luò)有可能已成為國內(nèi)最大,，其主要操盤手的辦公室就位于深圳，異地收購的擴張模式也早于鱸鄉(xiāng)小貸整整兩年,。
再說下產(chǎn)業(yè)特征,。產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)型成為金融資本的沖動，很大程度上反映了民營企業(yè)當(dāng)下的生存狀況,。來自制造業(yè)和零售業(yè)的申辦人體會可能更深,，受到競爭和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型影響，這兩個行業(yè)的利潤率近年來大多呈現(xiàn)下滑趨勢,。以蘇寧為代表的傳統(tǒng)零售業(yè)甚至不得不邁開向電商轉(zhuǎn)型的腳步,。事實上，除了金融行業(yè),，很多民營企業(yè)還選擇向房地產(chǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑,，其中包括蘇寧旗下的蘇寧置業(yè)。而這已經(jīng)是相對比較穩(wěn)健的轉(zhuǎn)型,，不少民營企業(yè)在轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)的道路上最終落得灰飛煙滅,。
來自互聯(lián)網(wǎng)的申辦人似乎也不能例外。即便阿里巴巴,、騰訊這樣財大氣粗的IT巨頭,，也無法抵御金融行業(yè)的無限誘惑。阿里巴巴早就成立了旗下的小貸公司,，騰訊也曾被卷入“三馬賣保險”的合縱連橫之中,。由于已經(jīng)具有不亞于銀行的后臺數(shù)據(jù)資料，它們申辦銀行的理由也顯得更加充分：一是可以利用技術(shù)優(yōu)勢直接覆蓋中小企業(yè)目標(biāo)客戶,；二則是各自現(xiàn)金流都比較充裕,，作為發(fā)起人對經(jīng)濟周期的抗擊看起來比傳統(tǒng)行業(yè)更有優(yōu)勢。
但這只是理論上的優(yōu)勢,。IT業(yè)發(fā)展至今,，技術(shù)變革已經(jīng)讓很多昔日巨頭光輝不在,，沒有任何一個IT企業(yè)能夠在行業(yè)內(nèi)一直獨領(lǐng)風(fēng)騷。從金融業(yè)的現(xiàn)狀來看也是如此,，盡管歷來都重視吸收最新的技術(shù)手段,，但IT在金融行業(yè)從來都只是后臺支持部門，金融家的大腦才是滿足客戶需求創(chuàng)造價值的終極武器,。正是憑借這一點，銀行業(yè)成了少數(shù)幾個能夠從誕生一直堅挺至今的“傳統(tǒng)行業(yè)”,。
但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦不好銀行,。至少競爭意識的引入，會為銀行這個傳統(tǒng)上封閉的圈子帶來更多活力,。反而是坐吃壟斷飯的行業(yè)已經(jīng)被證明是難以辦好銀行,，遍數(shù)一下十幾家股份行的主要發(fā)起股東，誰好誰不好已是一目了然,。
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