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近日,，“以房養(yǎng)老”成為輿論關(guān)注的熱詞,。因?yàn)閲?guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布的
《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，這種模式又稱“以房養(yǎng)老”,，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃,，有望明年一季度出臺(tái),。
伴隨老齡化社會(huì)一步步走來,，價(jià)格昂貴的房子已成家庭最主要財(cái)產(chǎn),，“以房養(yǎng)老”因此很可能會(huì)成為一種趨勢(shì)。年輕的時(shí)候向銀行貸款買房,，老了之后再將房子抵押給銀行換來養(yǎng)老金,，雖然看上去更像是“一輩子給銀行和開發(fā)商打工”，但在公共養(yǎng)老并不十分給力的情況下，“以房養(yǎng)老”無疑是一個(gè)有益的補(bǔ)充,。養(yǎng)老金替代率越來越低，物價(jià)指數(shù)卻在不斷上行,，“房奴”一代的老年生活,，可能還得跟房子糾結(jié)在一起。
關(guān)于“以房養(yǎng)老”,，有媒體關(guān)注“如何讓民眾信任”的問題,。在我看來，觀念其實(shí)不是問題,，即使現(xiàn)在的老年人不信任,，也并不等于將來的老年人不信任。因?yàn)樵诤艽笠饬x上,，“以房養(yǎng)老”著眼的不是當(dāng)下的這批老人,，而是未來老齡化社會(huì)里的“房奴”一代，他們能夠認(rèn)同按揭買房,，自然也能認(rèn)同“以房養(yǎng)老”,。試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，關(guān)鍵不是老年人觀念的問題,，而是的確存在很多現(xiàn)實(shí)障礙,。
障礙是什么？70年產(chǎn)權(quán)是一個(gè)方面,，這個(gè)問題不解決,，“到期”的房子肯定養(yǎng)不了老；房?jī)r(jià)問題也是一個(gè)方面,，當(dāng)房產(chǎn)一頭挑起
“經(jīng)濟(jì)支柱”的重任,，另一頭又扛上“保證養(yǎng)老”的重?fù)?dān)，房?jī)r(jià)還能不降嗎,？問題是,，真的只有只漲不跌的單邊市場(chǎng)嗎？如果房?jī)r(jià)下降了,，“以房養(yǎng)老”會(huì)否隨著房?jī)r(jià)泡沫的破裂,，也成為一個(gè)幻影？
更重要的,，還是貧富差距的問題,，因?yàn)?
“富家水澆不了窮家田”——有房子的富人可能根本不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權(quán)的人卻沒辦法“以房養(yǎng)老”,。比如農(nóng)民,，他們有自己的房子，卻沒有產(chǎn)權(quán)，怎么“以房養(yǎng)老”,？真正需要“以房養(yǎng)老”的肯定是窮人,；矛盾的是，越是窮困的人,，越難擁有自己的產(chǎn)權(quán)房,。
所以，“以房養(yǎng)老”無論何時(shí)都只能是一個(gè)有益的補(bǔ)充,，真正重要的仍是政府兜底的,、普適性的公共養(yǎng)老體系�,！耙苑筐B(yǎng)老”只是錦上添花,，公共養(yǎng)老才是雪中送炭。說白了,，“以房養(yǎng)老”其實(shí)就是一種住房抵押貸款,。
政府要做的是制定規(guī)則、規(guī)范市場(chǎng)的“裁判員”,，而不是什么“經(jīng)紀(jì)人”或者“運(yùn)動(dòng)員”,。“以房養(yǎng)老”完全可以交給自由的市場(chǎng)去競(jìng)爭(zhēng)去發(fā)育,，政府部門只需要把公平的規(guī)則制定好,、把有序的市場(chǎng)監(jiān)管好。
這就是“以房養(yǎng)老”與公共養(yǎng)老的本質(zhì)區(qū)別：在政府責(zé)任上,，前者只需監(jiān)管,，后者則需全責(zé)；在養(yǎng)老體系中,，前者只是配菜,，后者才是主菜。讓市場(chǎng)的歸市場(chǎng),，讓政府的歸政府,，并不只是隨便說說，要謹(jǐn)防對(duì)“以房養(yǎng)老”的過度關(guān)注,，替換了對(duì)公共養(yǎng)老的問題反思——“以房養(yǎng)老”就交給市場(chǎng)去自由競(jìng)爭(zhēng)吧,，咱們還是接著談?wù)勓舆t退休，或者養(yǎng)老金雙軌制改革吧,。
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