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近日,，“以房養(yǎng)老”成為輿論關(guān)注的熱詞,。因為國務(wù)院對外發(fā)布的
《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，這種模式又稱“以房養(yǎng)老”,，具體操作辦法和實施計劃,，有望明年一季度出臺。
伴隨老齡化社會一步步走來,，價格昂貴的房子已成家庭最主要財產(chǎn),，“以房養(yǎng)老”因此很可能會成為一種趨勢。年輕的時候向銀行貸款買房,，老了之后再將房子抵押給銀行換來養(yǎng)老金,，雖然看上去更像是“一輩子給銀行和開發(fā)商打工”，但在公共養(yǎng)老并不十分給力的情況下,，“以房養(yǎng)老”無疑是一個有益的補充,。養(yǎng)老金替代率越來越低，物價指數(shù)卻在不斷上行,，“房奴”一代的老年生活,，可能還得跟房子糾結(jié)在一起。
關(guān)于“以房養(yǎng)老”,，有媒體關(guān)注“如何讓民眾信任”的問題,。在我看來，觀念其實不是問題,，即使現(xiàn)在的老年人不信任,，也并不等于將來的老年人不信任。因為在很大意義上,，“以房養(yǎng)老”著眼的不是當下的這批老人,，而是未來老齡化社會里的“房奴”一代，他們能夠認同按揭買房,，自然也能認同“以房養(yǎng)老”,。試點“以房養(yǎng)老”，關(guān)鍵不是老年人觀念的問題,，而是的確存在很多現(xiàn)實障礙,。
障礙是什么？70年產(chǎn)權(quán)是一個方面,，這個問題不解決,，“到期”的房子肯定養(yǎng)不了老；房價問題也是一個方面,，當房產(chǎn)一頭挑起
“經(jīng)濟支柱”的重任,，另一頭又扛上“保證養(yǎng)老”的重擔,，房價還能不降嗎？問題是,，真的只有只漲不跌的單邊市場嗎,？如果房價下降了，“以房養(yǎng)老”會否隨著房價泡沫的破裂,，也成為一個幻影,？
更重要的，還是貧富差距的問題,，因為
“富家水澆不了窮家田”——有房子的富人可能根本不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權(quán)的人卻沒辦法“以房養(yǎng)老”,。比如農(nóng)民,，他們有自己的房子，卻沒有產(chǎn)權(quán),，怎么“以房養(yǎng)老”,？真正需要“以房養(yǎng)老”的肯定是窮人；矛盾的是,，越是窮困的人,，越難擁有自己的產(chǎn)權(quán)房。
所以,，“以房養(yǎng)老”無論何時都只能是一個有益的補充,，真正重要的仍是政府兜底的、普適性的公共養(yǎng)老體系,�,！耙苑筐B(yǎng)老”只是錦上添花，公共養(yǎng)老才是雪中送炭,。說白了,，“以房養(yǎng)老”其實就是一種住房抵押貸款。
政府要做的是制定規(guī)則,、規(guī)范市場的“裁判員”,，而不是什么“經(jīng)紀人”或者“運動員”�,！耙苑筐B(yǎng)老”完全可以交給自由的市場去競爭去發(fā)育,，政府部門只需要把公平的規(guī)則制定好、把有序的市場監(jiān)管好,。
這就是“以房養(yǎng)老”與公共養(yǎng)老的本質(zhì)區(qū)別：在政府責任上,，前者只需監(jiān)管，后者則需全責,；在養(yǎng)老體系中,，前者只是配菜,，后者才是主菜。讓市場的歸市場,，讓政府的歸政府,，并不只是隨便說說，要謹防對“以房養(yǎng)老”的過度關(guān)注,，替換了對公共養(yǎng)老的問題反思——“以房養(yǎng)老”就交給市場去自由競爭吧,，咱們還是接著談?wù)勓舆t退休，或者養(yǎng)老金雙軌制改革吧,。
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