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近日,，“以房養(yǎng)老”成為輿論關注的熱詞。因為國務院對外發(fā)布的
《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”,，這種模式又稱“以房養(yǎng)老”，具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺,。
伴隨老齡化社會一步步走來,，價格昂貴的房子已成家庭最主要財產(chǎn)，“以房養(yǎng)老”因此很可能會成為一種趨勢,。年輕的時候向銀行貸款買房,，老了之后再將房子抵押給銀行換來養(yǎng)老金,，雖然看上去更像是“一輩子給銀行和開發(fā)商打工”，但在公共養(yǎng)老并不十分給力的情況下,，“以房養(yǎng)老”無疑是一個有益的補充,。養(yǎng)老金替代率越來越低，物價指數(shù)卻在不斷上行,，“房奴”一代的老年生活,，可能還得跟房子糾結在一起。
關于“以房養(yǎng)老”,，有媒體關注“如何讓民眾信任”的問題,。在我看來，觀念其實不是問題,，即使現(xiàn)在的老年人不信任,，也并不等于將來的老年人不信任。因為在很大意義上,，“以房養(yǎng)老”著眼的不是當下的這批老人,，而是未來老齡化社會里的“房奴”一代，他們能夠認同按揭買房,，自然也能認同“以房養(yǎng)老”,。試點“以房養(yǎng)老”，關鍵不是老年人觀念的問題,，而是的確存在很多現(xiàn)實障礙,。
障礙是什么？70年產(chǎn)權是一個方面,，這個問題不解決,，“到期”的房子肯定養(yǎng)不了老；房價問題也是一個方面,，當房產(chǎn)一頭挑起
“經(jīng)濟支柱”的重任,，另一頭又扛上“保證養(yǎng)老”的重擔，房價還能不降嗎,？問題是,，真的只有只漲不跌的單邊市場嗎？如果房價下降了,，“以房養(yǎng)老”會否隨著房價泡沫的破裂,，也成為一個幻影？
更重要的,，還是貧富差距的問題,，因為
“富家水澆不了窮家田”——有房子的富人可能根本不需要“以房養(yǎng)老”，沒房子或者沒產(chǎn)權的人卻沒辦法“以房養(yǎng)老”。比如農(nóng)民,，他們有自己的房子,，卻沒有產(chǎn)權，怎么“以房養(yǎng)老”,？真正需要“以房養(yǎng)老”的肯定是窮人,；矛盾的是，越是窮困的人,，越難擁有自己的產(chǎn)權房,。
所以，“以房養(yǎng)老”無論何時都只能是一個有益的補充,，真正重要的仍是政府兜底的,、普適性的公共養(yǎng)老體系�,！耙苑筐B(yǎng)老”只是錦上添花,，公共養(yǎng)老才是雪中送炭。說白了,，“以房養(yǎng)老”其實就是一種住房抵押貸款,。
政府要做的是制定規(guī)則、規(guī)范市場的“裁判員”,，而不是什么“經(jīng)紀人”或者“運動員”,。“以房養(yǎng)老”完全可以交給自由的市場去競爭去發(fā)育,，政府部門只需要把公平的規(guī)則制定好,、把有序的市場監(jiān)管好。
這就是“以房養(yǎng)老”與公共養(yǎng)老的本質(zhì)區(qū)別：在政府責任上,，前者只需監(jiān)管,，后者則需全責；在養(yǎng)老體系中,，前者只是配菜,，后者才是主菜。讓市場的歸市場,，讓政府的歸政府,，并不只是隨便說說，要謹防對“以房養(yǎng)老”的過度關注,，替換了對公共養(yǎng)老的問題反思——“以房養(yǎng)老”就交給市場去自由競爭吧,，咱們還是接著談談延遲退休，或者養(yǎng)老金雙軌制改革吧,。
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