|
去年6月,，央行允許金融機(jī)構(gòu)將存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%，繼上海少數(shù)銀行上浮中長(zhǎng)期定存利率之后,，近日,，在北京地區(qū)，光大銀行,、平安銀行和北京銀行也陸續(xù)采取了跟進(jìn)動(dòng)作,，只有中國(guó)銀行、工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、交通銀行與建設(shè)銀行這五大銀行按兵不動(dòng)。
日前,，中國(guó)人民銀行決定,，自2013年7月20日起，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限,。這一動(dòng)作被人們解讀為是“利率市場(chǎng)化的第一步”,。如今，一些銀行開(kāi)始調(diào)高中長(zhǎng)期存款利率,，這多少讓人有所欣慰,。以貸款利率下限放開(kāi)和存款利率未來(lái)逐步放開(kāi)為基本特征的利率市場(chǎng)化，正在緩緩地向我們走來(lái),！
不過(guò)與貸款利率下限被取消相比,，一些銀行此次提高中長(zhǎng)期存款利率，所透出來(lái)的市場(chǎng)化的信息并不明顯,。一方面,，四大商業(yè)銀行均按兵不動(dòng)，只有少數(shù)地方銀行和股份制銀行等提高了存款利率,，這擺明了只是一些銀行為了生存和擴(kuò)大影響,，籌集資金而搞的小范疇內(nèi)的攬存運(yùn)動(dòng),，不是真正意義上的存款利率市場(chǎng)化。
政策上對(duì)存款利率的上限并沒(méi)有放開(kāi),，依然有基準(zhǔn)利率上浮10%這個(gè)限制,，而一些地方銀行和股份制銀行所提高的利率比例也非常有限。以5年期存款利率來(lái)說(shuō),，2012年6月調(diào)整后的最新基準(zhǔn)利率是4.75%,，如果按照上浮10%計(jì)算，一些股份銀行提高利率之后是5.225%,，也就是說(shuō),，10萬(wàn)元存在銀行5年，多拿2375塊錢(qián)利息,。然而這并不包括一些國(guó)有銀行執(zhí)行利率本身即高于基準(zhǔn)利率的因素,，再加上5年之間的通貨膨脹因素，各銀行設(shè)置的“20萬(wàn)底線”等,，當(dāng)下,，存款利率未必能邁出其走向市場(chǎng)化的第一步。
此外,，股份制銀行和地方銀行等,，雖然用提高存款利率的辦法，擴(kuò)大了影響力,，吸引了一些儲(chǔ)戶,，但其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、地位,、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等,，均不可與國(guó)有銀行同日而語(yǔ)。這決定了股份銀行和地方銀行提高存款利率的行為,，對(duì)依然占據(jù)金融主導(dǎo)地位的國(guó)有銀行的影響力有限,，無(wú)法對(duì)其形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。
雖然一些銀行紛紛提高中長(zhǎng)期存款利率,，釋放出存款利率市場(chǎng)化的信號(hào),，但因?yàn)榇婵罨鶞?zhǔn)利率的政策上限依然存在，因?yàn)殂y行間,，特別是國(guó)有銀行與股份銀行之間并不具有充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位,，因?yàn)閮?chǔ)戶對(duì)銀行的信任度等金融公平與平等環(huán)境尚沒(méi)有形成等，決定了一些銀行此次攬存式加息,，離真正的存款利率市場(chǎng)化,，還有很遠(yuǎn)、很長(zhǎng)的路要走,。
|