近日,，國務(wù)院辦公廳出臺了《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級指導(dǎo)意見》,，意見再次明確，將嘗試由民間資本發(fā)起，設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行,。
目前,，中國銀行業(yè)主要以國有資本主導(dǎo),，其中包括了5家國有商業(yè)銀行,，12家股份制銀行，3家政策性銀行,，137家的城商行以及224家農(nóng)商行等,。可以說,，單從數(shù)量層面而言,，中國銀行業(yè)體系似乎已經(jīng)比較合理，甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為,，銀行業(yè)壟斷完全站不住腳,。不過，這些銀行絕大部分屬于國有性質(zhì),，真正能向國有大行叫板的,，完全由民間資本掌控的銀行，僅有民生銀行一家,。
在國有銀行的主導(dǎo)之下,，一方面，中小企業(yè)很難得到融資機(jī)會,，例如民生銀行主營50萬到500萬的小微企業(yè)貸款,，其他國有大行是不屑做的，國有大行的貸款,，多大量集中投放在“鐵公基”項(xiàng)目,。另一方面，銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量令公眾不滿，根據(jù)北京市消費(fèi)者協(xié)會的調(diào)查,，“服務(wù)收費(fèi),、網(wǎng)點(diǎn)布局與設(shè)施設(shè)備、服務(wù)態(tài)度,、產(chǎn)品銷售以及銀行卡”等幾大方面,，民眾滿意度最低，也是各類意見和投訴最多的,。而諸如銀行排隊(duì)時(shí)間過長、沒有配備廁所難“方便”等問題,，更是早已成為銀行服務(wù)的“老大難”,。
在服務(wù)收費(fèi)上，目前,，商業(yè)銀行列出的收費(fèi)項(xiàng)目已多達(dá)3000種,，一些銀行的各種手續(xù)費(fèi)收入占據(jù)了凈利潤的大頭。監(jiān)管部門多次準(zhǔn)備出臺標(biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法,，但至今進(jìn)展緩慢,，像掛失費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)這樣早該取消的收費(fèi)項(xiàng)目,，依然大行其道,。
民營銀行在收費(fèi)方面顯然做得要好不少。以民生銀行為例,，其收費(fèi)項(xiàng)目與其他銀行相比是最少的,。其大股東史玉柱曾披露，他曾與民生董事長董文標(biāo)交流,，民生2012年數(shù)百億利潤,，銀行收費(fèi)這塊收入才兩億多，完全可以取消這些收費(fèi),。董文標(biāo)對此深表同意,，但他同時(shí)表示，如果民生這樣做,，其他的銀行會來找他算賬的,，所以他不敢干。
可見,，在國有銀行的主導(dǎo)下,，即便民營銀行想進(jìn)行服務(wù)的創(chuàng)新，給消費(fèi)者更多實(shí)惠,，也得看國有銀行的臉色行事,。民營銀行與國有資本主導(dǎo)的銀行相比，其服務(wù)意識更符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的大方向——儲戶應(yīng)是銀行的上帝，而現(xiàn)在恰恰相反,，銀行卻像是儲戶的上帝,。可以預(yù)見,，如果這一次民營銀行開放步伐加快,，更多民營銀行涌現(xiàn)，競爭之下,，許多收費(fèi)項(xiàng)目自然會減少,。
可見，缺少民營銀行的競爭,，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺血,，銀行業(yè)服務(wù)水平不高、金融產(chǎn)品質(zhì)量偏低的直接原因,。民營銀行如果能夠打破國有銀行的絕對強(qiáng)勢,，將能帶來充分競爭，民營資本出于利益考量,，有望成為行業(yè)攪局者,，攪動一池春水，激活銀行業(yè)的活力,，提高創(chuàng)新水平,。唯有如此，才能大幅提高銀行業(yè)的綜合競爭力,，才能為民眾帶來更高水平的銀行服務(wù),。