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面對(duì)溫州愈演愈烈的民間借貸風(fēng)波,，有關(guān)部門(mén)正在采取補(bǔ)救措施,。但是筆者以為,，要想從根本上解決民間借貸問(wèn)題,，還必須從立法著手，對(duì)民間借貸予以系統(tǒng)規(guī)范,、引導(dǎo)和監(jiān)管,。
當(dāng)前民間借貸行為廣泛存在，據(jù)央行的一份調(diào)查報(bào)告顯示,，在2010年民間借貸市場(chǎng)的資金存量就已超過(guò)2.4萬(wàn)億元,，占當(dāng)時(shí)借貸市場(chǎng)比重已達(dá)到5%以上。溫州89%的家庭,、個(gè)人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸,。民間借貸為何大量存在？一方面,，現(xiàn)行國(guó)有銀行信貸規(guī)則和運(yùn)作模式使中小企業(yè),、民營(yíng)企業(yè)很難分到一杯羹，長(zhǎng)期在資金瓶頸中生存,，只能求助于民間資本,；另一方面，在通脹壓力下，老百姓手中的閑錢(qián)缺乏有效保值增值渠道,。二者共同催熱了民間借貸行為。
游走于國(guó)有商業(yè)銀行和“正式金融”之外的民間借貸資本,，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中一個(gè)不可回避的資金力量,。有其利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一面，也對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生著危害,。風(fēng)險(xiǎn)與利益并存,，合法與違規(guī)交叉。民間借貸如一把雙刃劍,，助推中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí),，也蘊(yùn)藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于民間借貸行為存在交易隱蔽,、監(jiān)管缺位,、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易控制等特征,，有些甚至以“地下錢(qián)莊”的形式存在,，非法集資、洗錢(qián)等犯罪行為充斥其間,。
筆者認(rèn)為,，對(duì)民間借貸態(tài)度“堵不如疏”，有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡早加強(qiáng)相關(guān)立法和治理,，將存在已久的民間“非正式金融”納入正常監(jiān)管與保護(hù),，降低民間借貸潛藏的巨大信用風(fēng)險(xiǎn)。
首先,，必須明確民間借貸身份,。我國(guó)現(xiàn)有的金融體制一直沒(méi)能給民間借貸一個(gè)明確的身份和地位，更沒(méi)能將其納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系,。與其任由它暗流洶涌,，不如將其直接納入統(tǒng)一金融監(jiān)管的范疇，進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范,。
其次,，必須進(jìn)行專(zhuān)門(mén)監(jiān)管。民間借貸不同于銀行資金,，在監(jiān)督和管理的方式,、方法上應(yīng)有針對(duì)性。對(duì)民間借貸必須進(jìn)行專(zhuān)門(mén)監(jiān)測(cè),，定期采集民間借貸活動(dòng)有關(guān)數(shù)據(jù),，及時(shí)掌握民間借貸的資金來(lái)源、資金投向、利率水平,、交易對(duì)象等變動(dòng)情況,，為有關(guān)部門(mén)制定宏觀政策提供數(shù)據(jù)支持。
最后,，要建立規(guī)范的信息披露制度,。民間借貸往往是在親朋好友之間進(jìn)行，借貸雙方完全基于信用,，但借貸資金的總體規(guī)模,、去向、經(jīng)營(yíng)狀況等信息非常不透明,。因此,，有必要要求企業(yè)按照規(guī)定披露財(cái)務(wù)狀況、資金的用途,、運(yùn)用效益等情況,，讓貸款人及時(shí)了解相關(guān)信息，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、判斷能力,。
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