在多家銀行爆出因?yàn)椤邦~度用盡”暫停房貸后,，有廣東的業(yè)主近日向本報(bào)記者反映,，此前已經(jīng)簽訂的8.5折房貸優(yōu)惠利率也遭遇了銀行的“反價(jià)”,，要求提高到基準(zhǔn)利率后才能排隊(duì)放款,。
廣東省珠海市華發(fā)蔚藍(lán)堡的業(yè)主胡女士稱，她于今年5月底和廣發(fā)銀行簽訂了房屋貸款合同,，至今仍未放款,。2013年9月中旬突然接到銀行客戶經(jīng)理電話，被告知由于額度緊張,，8.5折的客戶無法放款,，如果同意調(diào)整到基準(zhǔn)利率的話便可放款。
同一樓盤的業(yè)主張先生也表示,，他在華潤銀行的貸款也遇到了同樣的無法放款和“反價(jià)”的情況,。
早在2011年初，就出現(xiàn)了因?yàn)橘J款額度緊張,，全國各地多家銀行對(duì)房貸的八五折優(yōu)惠利率的“反價(jià)”潮,。為化解銀行和客戶的房貸糾紛，銀監(jiān)會(huì)辦公廳于2011年3月發(fā)布的《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中就明確了,，已簽訂不可撤銷的書面合同須按合同發(fā)放貸款,，借款人已單方在貸款合同上簽字的，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行,。但銀行和客戶對(duì)此各執(zhí)一詞,。據(jù)本報(bào)記者了解，目前客戶和銀行簽訂的房屋貸款合同幾乎都是空白合同,，并在銀行手里,。
中國政法大學(xué)民商法學(xué)教授、博士生導(dǎo)師李顯冬表示,，口頭承諾和貸款合同是預(yù)同與本合同的關(guān)系,。根據(jù)合同法司法解釋三的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人簽訂認(rèn)購書,、訂購書,、預(yù)訂書,、意向書、備忘錄等預(yù)約合同,，約定在將來一定期限內(nèi)訂立買賣合同，一方不履行訂立買賣合同的義務(wù),，對(duì)方請(qǐng)求其承擔(dān)預(yù)約合同違約責(zé)任或者要求解除預(yù)約合同并主張損害賠償?shù)�,，人民法院�?yīng)予支持。
合同分歧
胡女士告訴本報(bào)記者,，她于今年4月在珠海華發(fā)蔚藍(lán)堡買了一套房子,，交完首付后于今年5月底在廣發(fā)銀行辦理了貸款手續(xù)。當(dāng)時(shí)銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是八五折,，審批完成后一直等待放款,。
直到2013年9月11日，廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理電話告知胡女士,，“現(xiàn)在有一個(gè)特殊的情況,，昨天我們收到總行發(fā)下來的文件，華發(fā)蔚藍(lán)堡八五折的客戶,，目前為止到下半年年底都沒有額度放款,。要放款的話有一個(gè)條件就是利率提到基準(zhǔn)利率�,！�
胡女士稱,，她在7、8月都給銀行打過電話詢問放款情況,，7月份時(shí)銀行稱：“和開發(fā)商有些情況還沒協(xié)商好,，可能要等到8月�,！�8月底時(shí),，銀行的客戶經(jīng)理還稱：“貸款已經(jīng)都批下來了，一定會(huì)在交樓前統(tǒng)一安排放款的,�,！倍彿亢贤虾炗喌慕环繒r(shí)間是2013年11月1日。胡女士擔(dān)憂的是,，交房時(shí)間馬上到了,，如果銀行還不放款的話，她就不能按期拿房,。
據(jù)業(yè)主所知,，和胡女士情況類似的蔚藍(lán)堡業(yè)主有二三十戶，貸款的銀行幾乎都是廣發(fā)銀行和華潤銀行,。胡女士等人認(rèn)為銀行的“反價(jià)行為”對(duì)客戶很不公平,。
以陳先生為例,，他在廣發(fā)銀行貸款90萬元，貸款期限30年,。如果貸款利率是按照基準(zhǔn)利率的八五折,，等額本息還款，需要償還本息一共95.3萬元,。如果上浮到基準(zhǔn)利率,，他需要多支付利息20萬元。
額度告急
但據(jù)本報(bào)記者了解,，目前客戶和銀行簽訂的房屋貸款合同幾乎都在銀行手里,，八五折的優(yōu)惠利率也多是口頭承諾。只有張先生在華潤銀行的辦理的貸款,，其貸款同意書上明確了貸款利率是基準(zhǔn)下浮15%,。也就是說大多數(shù)的客戶在5月底簽訂合同的時(shí)候，合同的貸款利率都是空白的,，還沒有填寫,。
對(duì)于空白合同，按照前述銀監(jiān)會(huì)的通知,，“如銀行已受理并同意借款人的貸款申請(qǐng),，且在個(gè)人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)貸款合同沒有法律瑕疵,、收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、符合貸款條件的前提下,，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行,。”
胡女士等業(yè)主表示,，雖然銀行要等放款后才能把有銀行簽字蓋章的正式合同給業(yè)主,，但是在房地產(chǎn)交易中心的網(wǎng)簽已經(jīng)完成，料合同上已經(jīng)有了銀行的簽字蓋章,。
業(yè)主在和銀行交涉的過程中,，銀行也并未否認(rèn)此前八五折的承諾。不過交涉的錄音顯示,，廣發(fā)銀行工作人員稱,，貸款審批通過是指銀行同意這筆貸款，合同只是預(yù)簽,，都是空白的,，合同的生效要以放款為準(zhǔn)。
銀行方面則表示,，按照八五折的優(yōu)惠利率放款,，年底都沒有了額度,，明年能不能放下來也是未知。
至于業(yè)主稱的利率提高到基準(zhǔn)就能立即放款的說法,，廣發(fā)銀行相關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,，這可能是客戶經(jīng)理在和客戶溝通的時(shí)候沒有解釋清楚。
該人士表示,，“由于房貸額度用盡了,，我們協(xié)調(diào)能不能從對(duì)公貸款中批一部分額度過來。我們也是詢問客戶是否愿意基準(zhǔn)利率,，如果愿意再去總行申請(qǐng)看能否申請(qǐng)下來。不是說一下子拿多少額度,，要挾客戶要基準(zhǔn)利率才能放款,。”
銀行業(yè)的人士對(duì)本報(bào)記者坦言,，也許這股“反價(jià)”的風(fēng)潮還會(huì)蔓延到其他城市和銀行,。
“現(xiàn)在房貸額度確實(shí)緊張，已有多家銀行暫停了房貸,。四大行都沒有了優(yōu)惠的利率,，其他小銀行即使之前有現(xiàn)在也很難放。