個人住房貸款或成樓市的阿喀琉斯之踵,。
近日,，有關(guān)平安、興業(yè)、郵儲等多家銀行暫停個人住房按揭貸款的消息一出,，便引發(fā)市場強烈關(guān)注,。
本報記者對此事進行調(diào)查了解,，興業(yè)銀行官方表示,，并未從總行層面下發(fā)過任何暫停個人房貸的通知，各分支行可能根據(jù)自己的剩余貸款額度情況自行對審批和發(fā)放周期做了一些調(diào)整,，但非統(tǒng)一行為,。
國務(wù)院7月5日發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，首次提出“積極滿足”首套房信貸需求,。而銀行目前的做法似乎有些背道而馳,。
多位分析人士指出，利潤較小,、額度受限,、風(fēng)險增加是銀行暫停或縮緊個人住房貸款的主因,。
收縮房貸傾斜小微
雖然并無任何銀行官方宣布暫停房貸發(fā)放,，但事實上,，多家銀行已經(jīng)基本暫停房貸業(yè)務(wù)，比如收縮個人住房貸款已達8個月的平安銀行,。
近日,，本報記者以購房者身份走訪了平安銀行，在咨詢個人住房按揭貸款一事時,，平安銀行的一位人士表示傳聞屬實,。
上述平安銀行人士透露，今年年初,，平安銀行總行發(fā)通知稱,，收縮個人住房按揭貸款額度，開始逐漸向中小企業(yè)貸款,、個人信用貸款等方向傾斜,。與此同時，平安銀行地方支行有關(guān)住房按揭貸款的審批權(quán),，也被總行收回。
談及暫停個人住房貸款的原因,，上述平安銀行人士表示,，個人住房貸款程序較為復(fù)雜，利潤很小,，不良率問題也很突出,，當(dāng)然最關(guān)鍵的還是額度受限。
根據(jù)平安銀行發(fā)布的2013年半年報,，該行零售貸款（不含信用卡）不良率較年初上升0.06個百分點,，其中主要是住房按揭貸款等不良率。半年報顯示,，住房按揭貸款余額為
703.04億元,，不良率比去年上漲0.15%。
不過,，上述平安銀行人士亦補充解釋,，并非完全不能辦理，只是在諸多限制下,，個人住房按揭貸款的審批通過概率很低,，預(yù)計年底會適當(dāng)放松。
實際上,，平安銀行進行業(yè)務(wù)調(diào)整,，逐漸減少個人房貸規(guī)模并非個例，記者了解到,，民生銀行也在一年多前啟動類似調(diào)整,，通過減少個人房貸規(guī)模,，集中力量為小微企業(yè)提供服務(wù)。
目前仍可以做個人住房按揭貸款的銀行,，如工行,、建行等，相比年初,，首套住房的貸款優(yōu)惠也基本取消,，北京8.5折首套房貸款優(yōu)惠基本絕跡，除少數(shù)外資行,，基本都已經(jīng)9折起,。
另外，銀行按揭放貸的審批時間,，也較年初的5-10個工作日,，拉長為一個月左右。
一位不愿具名的房地產(chǎn)中介介紹,，其收到銀行系統(tǒng)的消息稱,，預(yù)計到10月底，新增額度的難度很大,，建議有貸款意向的購房者抓緊時間申請,。
銀行保剛需偽命題
在部分銀行暫停房貸，取消首套房貸優(yōu)惠的背景下,，國務(wù)院7月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》首次提出“積極滿足”首套房信貸需求,。
北京中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉介紹，保護自住型住房需求,，打壓投資投機性購房一直是2010年以來調(diào)控的主題,。
記者致電多位銀行系統(tǒng)人士了解，央行等多次發(fā)文強調(diào)要求滿足首套房貸,，抑制投資投機性購房需求的額度,。
一方面是政策鼓勵，一方面卻是暫停,、收縮,，矛盾的背后，或與個人住房貸款繁雜的程序,、蘊含的風(fēng)險相關(guān),。
“掙錢太少，而且手續(xù)復(fù)雜,，很多銀行都不愿意做房貸,。”一位股份制銀行內(nèi)部人士向記者坦言,，對于小銀行來說,，每年分到的貸款額度就那么多,，銀行希望能用有限的額度多掙錢。
“房貸總是打折,，就算是提高也就比基準(zhǔn)利率多一點,，但對于小微或者經(jīng)營類貸款而言，利率提高20%左右十分正常,。而小微企業(yè)的風(fēng)險現(xiàn)在來看依舊是可控的,。”
上述股份制銀行的內(nèi)部人士進一步介紹,，雖然國務(wù)院在方向上要求銀行加大對首套自住購房的支持力度,，但是卻缺少相關(guān)的優(yōu)惠政策，銀行的積極性不大,。
另外,，張大偉介紹，上半年樓市銷量出乎意料地火爆,，也讓銀行的房貸額度提早進入“干涸期”,。按照往年的經(jīng)驗，每年到四季度,，因為額度受限,，都會出現(xiàn)房貸收緊的現(xiàn)象，但今年卻提前了,。
建行中報顯示，2013年個人住房貸款已達1711.71億元,，增幅11.2%,，占去年全年79.3%。正因如此,，進入下半年各大銀行個人房貸額度均出現(xiàn)緊張,。
張大偉還表示，就目前的制度條件下,，銀行肯定是向追求優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方向前進的,。相比首套房，二套房甚至多套房購買者在個人收入,、抵押物等方面往往更具有優(yōu)勢,，且首付比例更高，利率優(yōu)惠更少,，銀行實際上更愿意貸款給這部分購房者,。
值得一提的是，在個人住房貸款額度受限的背景下,，上半年開發(fā)貸卻出現(xiàn)大幅激增,，平安銀行2013年中報顯示,，截止到2013年6月末，住房開發(fā)貸激增至631.52億,，增幅達49.3%,。