8月27日，支付寶宣布停止做線下收單POS機(jī)業(yè)務(wù)，并解釋稱“由于某些眾所周知的原因,�,！边@被解讀為暗示源于銀聯(lián)的壓力。
在“帶頭大哥”支付寶率先對銀聯(lián)7月末董事會(huì)議案提出的“收編第三方支付路線圖”表示異議后，第三方支付行業(yè)也“流露”不滿。
就在支付寶宣布“斷臂”不久，支付清算協(xié)會(huì)8月29日召集第三方支付機(jī)構(gòu)開會(huì),，銀聯(lián)“收編”行動(dòng)遭到多數(shù)第三方支付公司在會(huì)上的反對。
“協(xié)會(huì)主要是聽聽我們的想法,，除銀聯(lián)商務(wù)之外,，幾乎所有大的支付公司都對銀聯(lián)表示不滿�,！币晃粎�(huì)人士透露,，“以前大家都是敢怒不敢言,，現(xiàn)在給機(jī)會(huì)還不說，你以為大家都不想活了啊,�,！�
銀聯(lián)做法遭到第三方支付與銀行的眾多詬病，部分人士稱其初衷是司馬昭之心,，為的是一己之利,，而無視新技術(shù)改革下支付清算的開放趨勢。尤其受指責(zé)的是其“裁判員”“運(yùn)動(dòng)員”雙重身份和壟斷地位,。
事實(shí)上,，隨著技術(shù)創(chuàng)新，已客觀形成一個(gè)新“支付”格局,。多家第三方支付公司表示,，其在線90%業(yè)務(wù)已不走銀聯(lián)通道，線下收單也已具備自行與銀行進(jìn)行清算的技術(shù)條件,，銀聯(lián)應(yīng)通過市場競爭而不是強(qiáng)行要求第三方支付都接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),。
雙方的博弈進(jìn)一步升級。8月29日的會(huì)議上,，還有與會(huì)人士提出再建清算機(jī)構(gòu),。
支付寶高調(diào)宣布停止線下收單POS業(yè)務(wù)，其實(shí)背后有隱情,。
此前有媒體報(bào)道,，因?yàn)楹椭Ц秾毢献鳎虾ｃy行被銀聯(lián)重罰,。而據(jù)本報(bào)從多方證實(shí),，該罰單數(shù)額達(dá)到千萬級，這或許是支付寶不得已停止做線下收單POS機(jī)業(yè)務(wù)的原因,。
據(jù)記者了解,，此次叫停的線下POS業(yè)務(wù)啟動(dòng)于去年，支付寶借用上海銀行將在銀聯(lián)的收單機(jī)構(gòu)號,，以實(shí)現(xiàn)交易轉(zhuǎn)接�,？蛻舻乃薪灰仔袨榫鶡o法顯示真實(shí)商戶名,，商戶名一律顯示為第三方支付企業(yè)名稱，收單機(jī)構(gòu)則顯示銀行名稱,。
“不一定真的會(huì)罰,，銀聯(lián)主要目的也就是殺雞儆猴�,！币晃恢槿耸客嘎�,，支付寶大部分的收單交易是借用上海銀行的收單通道,。但上海銀行被重罰之后，其它銀行更不敢再借了,，支付寶只能停止做線下收單POS機(jī)業(yè)務(wù),。
“說損失不大是不可能的，雖然剛開始做不久,，但布局去年就開始了,，等于之前的投入全部打了水漂�,！币晃恢Ц秾毴耸糠Q,。”
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,，銀聯(lián)罰款很常見,，但通常是數(shù)萬的小額，數(shù)千萬還是首次聽說,�,！芭e例來說，銀聯(lián)只要發(fā)現(xiàn)有一個(gè)商戶的行業(yè)費(fèi)率存在套用低扣率交易情況,，就可認(rèn)定該第三方支付機(jī)構(gòu)全部商戶都存在違規(guī)行為,，按照追償來開罰單。而且,，還要乘以時(shí)間,，如該商戶100天前就開始調(diào)單，那處罰金額還有乘以時(shí)間的公式,�,！�
銀聯(lián)名義是出于違規(guī)約束，對成員銀行進(jìn)行處罰,，看起來是師出有名,。但這一手卻讓支付寶線下業(yè)務(wù)斷了后路。支付寶干脆高調(diào)地悲情“斷臂”,。
銀聯(lián)連出“狠”招
半年連發(fā)17號文,、5號文兩份文件，通過制定收編路線圖的議案,，外界認(rèn)為銀聯(lián)維護(hù)自身利益立場更明顯,。
本報(bào)記者獲得的銀聯(lián)在7月25日召開的第四屆董事會(huì)第六次會(huì)議上的議案——《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡交易維護(hù)成員銀行和銀聯(lián)權(quán)益的議案》顯示，其明確了三步走的時(shí)間表,。
今年9月起,，各成員銀行停止向非金機(jī)構(gòu)新增開通銀聯(lián)卡支付接口，存量接口上不再新增無卡取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬,、代授權(quán)等銀聯(lián)卡業(yè)務(wù),；
2013年底前，非金機(jī)構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易以間聯(lián)或直聯(lián)模式一點(diǎn)接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),，商業(yè)銀行不再保留其與非金機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡線下交易通道,；
2014年7月1日前，實(shí)現(xiàn)非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián),，對已介入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的,，商業(yè)銀行不再保留其與非金機(jī)構(gòu)線上交易通道。
8月13日,，銀聯(lián)召集其網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的50余家第三方支付公司開會(huì),，除培訓(xùn)央行9號文外，還重申其《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制實(shí)施細(xì)則》（5號文）：支付機(jī)構(gòu)與銀行直連將被處罰,。
5號文是對去年12月銀聯(lián)業(yè)管委〔2012〕17號《關(guān)于規(guī)范與非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》的延續(xù),，更制定了處罰細(xì)則。
本報(bào)獲得的5號文顯示,，懲罰包括限期整改,、通報(bào)、追償性清算,、標(biāo)準(zhǔn)化清算,、違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡違約罰金等。
違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡違約罰金針對,，收單機(jī)構(gòu)未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的,，罰款金額為，“收單機(jī)構(gòu)違規(guī)期間內(nèi)違規(guī)行為涉及交易金額×中國銀聯(lián)應(yīng)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率”,。
罰金不菲,。“如果以一家支付公司交易規(guī)模數(shù)十億來推算,，銀聯(lián)可獲罰金在數(shù)百萬以上,。”一位支付人士稱,。
不僅要立規(guī)矩,，還要輔以懲罰措施，更要上升到董事會(huì)議案獲得股東也就是最重要的市場參與方銀行的認(rèn)可,，銀聯(lián)步步為營,，謀算深遠(yuǎn)。
呼喚“民聯(lián)”
在這個(gè)博弈格局中,，銀聯(lián)、銀行,、第三方支付各有各的立場,。
2013年陸家嘴論壇（官方站）上,，中國銀聯(lián)總裁許羅德表示：“第三方支付機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)是銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)，它提供的服務(wù)都是以銀聯(lián)卡作為基礎(chǔ)的,，第三方機(jī)構(gòu)要做銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)就必須遵循銀聯(lián)卡的規(guī)則和體系,。”
而第三方支付稱,，在支付領(lǐng)域,，銀聯(lián)不僅是負(fù)有監(jiān)管者色彩的“裁判員”，也是最大的“運(yùn)動(dòng)員”,。也因此覺得在博弈格局中處于弱勢地位,，敢怒而不敢言。
例如,，類似銀聯(lián)對成員機(jī)構(gòu)開出的懲罰,，具有爭議的是，違規(guī)與否的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)解釋權(quán)歸銀聯(lián),，而銀聯(lián)在各地的銀聯(lián)分公司都有自己的一套標(biāo)準(zhǔn),，“說得再細(xì)一點(diǎn)，這種費(fèi)率在每個(gè)地區(qū)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)都不一樣,，解釋權(quán)都是歸銀聯(lián),。比如一個(gè)電器商戶店開在類似數(shù)碼廣場這樣的大商城里，有的地方可以認(rèn)定它是一般零售的家用電器商店（費(fèi)率為0.38%）,，有的地方就認(rèn)定它是批發(fā)（費(fèi)率為0.78%）,。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)人士稱,。
他們稱銀聯(lián)本質(zhì)仍然是為了保護(hù)其利益,。例如，17號文稱第三方支付的競爭導(dǎo)致
“各主要成員銀行的此項(xiàng)手續(xù)費(fèi)年損失超過30億元,�,！�
“也就是說，消費(fèi)者減少了30億的負(fù)擔(dān),，而銀聯(lián)則是要把失去的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)回來,。”前述人士稱：“17號文更多是銀聯(lián)單方面的意愿,，與市場現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢不符,，銀行也不會(huì)支持建一個(gè)壟斷渠道�,！�
8月29日的會(huì)議上,，還有與會(huì)人士提出再建清算機(jī)構(gòu)的問題，而銀聯(lián)的“議案”是否會(huì)無疾而終仍取決于央行態(tài)度,。
今年全國“兩會(huì)”期間,，兩位全國政協(xié)委員聯(lián)名提交“關(guān)于推動(dòng)銀行卡清算市場對內(nèi)開放”的提案,，劍指銀聯(lián)壟斷，建議將銀行卡清算市場對國內(nèi)民資開放,，或可增建“民聯(lián)”,。
知情人士9月2日對本報(bào)記者透露，
此前第三方支付在支付清算協(xié)會(huì)的組織下討論過增建“民聯(lián)”的類似問題,，“不過在干預(yù)很大,，并沒有最新的進(jìn)展�,！�
他稱支付清算協(xié)會(huì)本擬開一個(gè)會(huì)討論該主題（“民聯(lián)”）,，會(huì)議本來是討論再建清算機(jī)構(gòu)的主題，各支付公司都是要求一把手去參會(huì)的,，“令人意外的是,，銀聯(lián)的一高層也參與了該會(huì)，結(jié)果各個(gè)公司誰也沒說啥,�,！�
“我主張對民間資本開放，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)由國家來制定,。如果成立一個(gè)"民聯(lián)",，銀聯(lián)不愿意去的地方，可以讓"民聯(lián)"去,�,！碧岚赴l(fā)起者陳建國曾對本報(bào)稱。
最為關(guān)鍵的是,，各方對銀聯(lián)回歸運(yùn)動(dòng)員身份的趨勢逐步明朗,。7月初，央行頒布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（9號文）,，第26條規(guī)定,，“收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下,，與其簽訂合作協(xié)議,，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任,。”
第26條被解讀為默認(rèn)第三方支付與銀行直連的可行性,，有打破銀聯(lián)壟斷意味,。
本報(bào)獲得的文件顯示，正式下發(fā)的9號文跟去年12月征求意見稿比，最大的不同就是取消原征求意見稿中的第29條“收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù),，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的,，應(yīng)通過中國人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行,�,！�
也即，正式文件中,，跨行必須要走銀聯(lián)通道的硬性規(guī)定不復(fù)存在,。
本報(bào)獲得的數(shù)據(jù)顯示，上半年,，中國銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)跨行交易筆數(shù)70.2億筆,，交易金額14.4萬億元。同比分別增長20%,、51.4%,，增速較去年同期放緩1.1個(gè)和提升19.7個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)境內(nèi)業(yè)務(wù)收入34.5億元,，同比增長24.2%,，較去年同期放緩2.8個(gè)百分點(diǎn)。