進(jìn)入第三季度以來,，銀行存款“過山車”之勢再次凸顯。有機(jī)構(gòu)調(diào)查表明,，7月份商業(yè)銀行存款負(fù)增長達(dá)1萬億左右,。在此情況下,，近期，不少城商行和股份制銀行紛紛瞄準(zhǔn)中長期存款,，將此前尚未浮動(dòng)至1.1倍的中長期存款利率“一浮到頂”,，高息攬儲(chǔ)戰(zhàn)隨即打響。
上浮存款利率意在攬儲(chǔ)
去年6月,，央行首次雙向調(diào)整了存,、貸款利率的浮動(dòng)空間,，其中,，存款利率方面允許金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍，即可上浮10%,。此后,，部分銀行上調(diào)了短期存款利率，但在2年,、3年,、5年的中長期存款利率方面調(diào)整不盡相同。
據(jù)了解,，以南京銀行,、寧波銀行、天津銀行等為代表的部分城商行,，去年就已對(duì)中長期存款利率上浮了10%,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在北京地區(qū)調(diào)查了解到，光大銀行從今年5月底開始,，將2年,、3年期的定存利率由此前的3.75%、4.25%上浮至4.125%,、4.675%,，5年期定存利率則上浮了5%至4.9875%,，不過起存金額為3萬元。此次上浮存款利率,，光大打出的是“短期活動(dòng)牌”,，截止日期為今年9月30日。
廣發(fā)銀行從今年三季度開始,，也將1年,、2年期的定存利率上浮了10%，而3年,、5年期定存利率暫維持基準(zhǔn)利率不變,，起存金額為5萬元。
“我行主要對(duì)2年期,、3年期人民幣整存整取這類中長期產(chǎn)品利率進(jìn)行了有條件上浮,，該政策主要是針對(duì)財(cái)富客戶、甚至私人銀行客戶,，主要目的是幫助這些中高端客戶進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,。目前屬階段性項(xiàng)目，有一定的限額管控,。不過,，調(diào)整后個(gè)人客戶存款積極性有所提升�,！逼桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說,。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“這些銀行上浮存款利率是為了吸收更多存款,，之前短期存款利率已經(jīng)達(dá)到1.1倍,，現(xiàn)在上調(diào)中長期存款利率就是為了穩(wěn)定這部分存款和吸納更多存款�,！�
不容忽視的吸存壓力
事實(shí)上,，每到季度初，存款大幅減少的現(xiàn)象就會(huì)顯現(xiàn),。隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩,，信貸供需依然疲弱，由貸款帶來的派生存款也隨之減少,，尤其是對(duì)大企業(yè)客戶資源相對(duì)薄弱的中小銀行而言,，吸存壓力愈發(fā)增大。
交通銀行金研中心亦在一份報(bào)告中稱,，目前,，增速放緩、穩(wěn)定性下降和同業(yè)化三方面變化，正成為當(dāng)前存款運(yùn)行的長期趨勢,。
對(duì)于多數(shù)個(gè)人銀行客戶而言,，儲(chǔ)蓄存款一直被認(rèn)為是一種安全有保障的理財(cái)方式。不過,，隨著多種理財(cái)渠道的形成,，不少人更樂于把閑置資金投資用于購買理財(cái)產(chǎn)品、債券等,，以獲得比存款利息更高的收益,，但這些資金對(duì)于銀行而言一方面不能計(jì)入到存款科目中，無法應(yīng)對(duì)存貸比考核,，另一方面,，有的也難以成為銀行自有資金進(jìn)行操作，由此,，存款依然是銀行必爭之地,。
目前，央行在公開市場操作上采取了“鎖長放短”的方式維持銀行間市場資金緊平衡,，但是,，今年以來針對(duì)買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范性警示，也使得銀行同業(yè)資金配置開始有了一定變化,�,！巴瑯I(yè)資金的不穩(wěn)定性在6月份得到充分暴露，這使得存款立行的原則將在各商業(yè)銀行進(jìn)一步得到強(qiáng)化,，未來對(duì)穩(wěn)定資金來源的爭奪只會(huì)更加激烈,。”中債資信評(píng)估公司評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)部的張文彬分析稱,。
監(jiān)管層應(yīng)更多考核日均存貸比
有市場分析人士認(rèn)為,，目前部分城商行、股份制銀行自主提高中長期存款利率,，可以看做是在“試水”存款利率市場化。
繼央行放開貸款利率下限的管制后,，有媒體消息稱,，央行在利率市場化的方案中，針對(duì)存款利率市場化,，計(jì)劃率先取消5年期的定期存款基準(zhǔn)利率,，由金融機(jī)構(gòu)自主確定，屆時(shí)存款利率期限檔次也將由最初的7檔歸為6檔,。而這一計(jì)劃也得到了大多數(shù)專家的認(rèn)同,，并判斷該政策有望在今年下半年或明年年初落實(shí)。
多位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“大多數(shù)銀行的5年期定期存款占比規(guī)模非常小,，不到0.3%,，且對(duì)于銀行而言，目前的5年期定存利率為4.75%,，和銀行資金成本相當(dāng),，因此取消這一檔利率限制的話，影響不會(huì)太大,，投資者反而可以通過投資長期國債等其他理財(cái)渠道獲得接近于5年期存款的收益,，甚至更高�,！�
連平認(rèn)為,，整體流動(dòng)性狀況經(jīng)過6月份緊張的波動(dòng)后，監(jiān)管層在存款利率市場化這方面的舉措恐會(huì)稍微謹(jǐn)慎一些,。
多位業(yè)內(nèi)專家也認(rèn)為,，包括同業(yè)存單、大額存單以及存款保險(xiǎn)等制度將在未來陸續(xù)推出,。
總的來說,，存款利率市場化被看做是利率市場化的最后一步，無論政策如何調(diào)整,，未來存款利率一旦放開必將進(jìn)一步?jīng)_擊銀行固有的盈利模式,，而在吸存競爭的壓力下，存款波動(dòng)的局面也將持續(xù)很長一段時(shí)間,。
中國銀行國際金融研究所副所長宗良分析稱,，“存貸比的考核應(yīng)該隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展而完善，未來監(jiān)管層應(yīng)該更多地進(jìn)行日均存貸比考核,，這樣能避免季末沖時(shí)點(diǎn)拉存款,，以及季初盲目放貸等不合理現(xiàn)象�,！�