“開弓沒有回頭箭,�,！痹�7月12日舉行的招行2013年全國分行行長年中工作會議上，新任行長田惠宇以這句話作為了開場白,。而這支射出去的箭便是招行已經(jīng)推行了四年多的“二次轉(zhuǎn)型”,。
近日,，《第一財經(jīng)日報》從招行內(nèi)部人士處獲悉，在“潛心”調(diào)研一段時間之后,，田惠宇接掌招行的戰(zhàn)略框架和發(fā)展思路已初步成型,，對于如何深入推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”也有了明確的計劃。
此前,，因為招行“換帥”,，外界一度擔(dān)心已經(jīng)棋至盤中的“二次轉(zhuǎn)型”會有變數(shù)。而在上述會議上,，田惠宇除了表示將繼續(xù)深化推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”外,，還提出了管理思路，即實現(xiàn)服務(wù)升級,、提升服務(wù)能力,、踐行服務(wù)文化,。
續(xù)扛“二次轉(zhuǎn)型”大旗
2009年，招行提出的以降低資本消耗,、提高貸款定價,、控制財務(wù)成本、增加價值客戶,、確保風(fēng)險可控為主要目標(biāo)的“二次轉(zhuǎn)型”剛剛棋至中盤,。在招行董事長傅育寧看來，正在進(jìn)行的以客戶為中心的“流程再造”已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵時期,。
而隨著招行“新老交替”完成,，如何將“二次轉(zhuǎn)型”繼續(xù)推進(jìn)也成了繼任者要面臨的第一個難題。
在此次年中會議上,，田惠宇表示,，“二次轉(zhuǎn)型”的根本路徑要從銀行業(yè)作為服務(wù)業(yè)的定位中尋找�,！案母镩_放以來,，中國銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了簡單拼規(guī)模、獲取上市紅利等歷史階段,，下一個歷史階段必然回歸到服務(wù)這一本質(zhì)屬性上來,。”
“這個服務(wù),，是超越于服務(wù)態(tài)度的大服務(wù)概念,，是升級版服務(wù)�,！碧锘萦钫J(rèn)為,，這種升級，是從人性化向?qū)I(yè)化,、從大眾化向個性化,、從資金提供者向資金組織者、從支付結(jié)算平臺向現(xiàn)金資產(chǎn)管理平臺的升級,。
在他看來,，服務(wù)升級必須依靠內(nèi)在的、體系化的服務(wù)能力,，具體而言,，就是要提高業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新能力、內(nèi)部資源的整合能力,、員工隊伍的專業(yè)能力,。
“而以服務(wù)為綱推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型則涉及到對招行客戶與業(yè)務(wù)定位、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式,、市場營銷,、風(fēng)險管理,、體制機(jī)制、考核分配,、渠道建設(shè),、機(jī)構(gòu)管理、隊伍建設(shè),、企業(yè)文化等經(jīng)營管理主要方面的進(jìn)一步完善,、調(diào)整、創(chuàng)新,�,！碧锘萦畋硎尽�
結(jié)合田惠宇在股東大會上的發(fā)言來看,，招行下一步“二次轉(zhuǎn)型”的改革思路已“呼之欲出”,。
對于招行的流程再造及組織架構(gòu)再造，田惠宇曾表示,，銀行流程再造“不能言必稱美國”,，一定要因地制宜。作為一項系統(tǒng)工程,，必須先要弄清楚三個主要落腳點(diǎn)：科技實力,、戰(zhàn)略定位以及員工的專業(yè)化素養(yǎng)和職業(yè)水平。
而在具體操作層面,，他也提到過流程再造的三項原則。一是以客戶為中心,。二是優(yōu)化后的流程使組織身輕如燕,。三是實事求是地考慮制約招行的科技實力、戰(zhàn)略定位,，以及員工的專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)等因素,，“包括對改革的承受能力”。
三大“引擎”低調(diào)發(fā)力
過去一個多月,，盡管仍處于“新老交替”的過渡時期,，但招行前進(jìn)的步伐似乎并沒有放緩。
事實上,，本報記者發(fā)現(xiàn),，在過去一段時間，招行的財富管理,、小微貸款,、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)一直低調(diào)發(fā)力，而家族信托,、線上金融,、微信銀行等一些新的產(chǎn)品和模式正在悄然推進(jìn),。
2013年5月，招行簽約第一單家族信托,，這是國內(nèi)私人銀行在財富傳承信托業(yè)務(wù)上的首次突破,。而今年6月末，招行累計的家族信托客戶需求案例已超過50個,。
貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財富報告》(下稱《報告》)顯示,，家族信托作為對家族財富進(jìn)行長期規(guī)劃和風(fēng)險隔離的重要金融工具，已受到許多高凈值人士的關(guān)注,。
“從高凈值人士產(chǎn)品需求角度看,，家族信托位于首位。在超高凈值人群中,，家族信托的需求更加旺盛,，有超過15%的受訪超高凈值人士已經(jīng)開始嘗試接觸家族信托�,！薄秷蟾妗贩Q,。
某資深銀行業(yè)分析師表示，從這幾年的年報來看,，招行私人銀行客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)保持了30%以上的年復(fù)合增長率,，已經(jīng)成為推動招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的重要驅(qū)動力。而維持在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢,，有助于這股驅(qū)動力的持續(xù)性,。
而在小微業(yè)務(wù)方面，本報記者發(fā)現(xiàn),，招行除了繼續(xù)推出新的線下信貸產(chǎn)品外,，還開始嘗試布局線上金融。
今年6月初,，招行與國內(nèi)最大的外貿(mào)電子商務(wù)網(wǎng)站——敦煌網(wǎng)低調(diào)簽約,，并發(fā)行了“敦煌網(wǎng)生意一卡通”聯(lián)名卡。招行將根據(jù)該網(wǎng)站注冊商戶的交易和信用記錄,，為其提供包括融資,、結(jié)算、理財,、生活等小微金融服務(wù),。
某接近招行人士表示，招行此舉也是希望進(jìn)一步擴(kuò)大小微業(yè)務(wù)的市場空間,。因為互聯(lián)網(wǎng)上的商戶大都是小微企業(yè),，而目前除了阿里金融，并沒有太多的機(jī)構(gòu)覆蓋到這個群體,，這塊市場還是一片“藍(lán)�,！�,。
過去一年，招行的小微業(yè)務(wù)成績斐然,。招行2012年業(yè)績報告顯示,，截至2012
年末，招行小微企業(yè)貸款余額為1771.39億元,，較年初增長104.91%,，小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到26.36%，較年初提高10.84個百分點(diǎn),。
上述某資深銀行業(yè)分析師認(rèn)為,，發(fā)展“線上”市場是一個趨勢，而對于“兩小”業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)令招行的前景日漸明朗,，資產(chǎn)端的高定價彌補(bǔ)了招行在金融脫媒背景下,，低負(fù)債成本難以維持的短板。
此外,，在金融創(chuàng)新方面,，招行則于7月2日推出首家“微信銀行”。
除了提取現(xiàn)金,，招行的“微信銀行”幾乎涵蓋了所有的銀行服務(wù),，包括轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請,、生活繳費(fèi)等,。目前，已有超過100萬客戶綁定了招行的微信客服平臺,。