據(jù)記者了解,，大部分銀行除住房貸款外的個人消費(fèi)貸款,，在貸款利率浮動上限放開以來,，都較基準(zhǔn)利率有所上浮,，因此,，這并不是一個新現(xiàn)象,；而且,，各銀行的此上浮區(qū)間長期都較為穩(wěn)定,。
但是,，銀行業(yè)人士表示,，當(dāng)下貸款規(guī)模確實(shí)呈趨緊態(tài)勢，未來不排除個人貸款利率繼續(xù)上浮的可能,。
年底信貸額度吃緊
近日有報(bào)道稱,，個人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮，包括車貸,、房屋裝修貸款,，工行、農(nóng)行,、中行,、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%,，股份制銀行則大多上浮20%到30%。甚至有傳,，首套房貸優(yōu)惠也可能要取消,。至于個人經(jīng)營類貸款利率上浮將達(dá)30%－40%，而個人信用消費(fèi)貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮最高的達(dá)到50%,。
某銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示,，一直以來上浮幅度就是這樣，并沒有額外新增加幅度范圍,。一般來說,，貸五年的話，上浮比例可能做到25%,，如果資質(zhì)更好的話,，還可以低一些。
相對于房貸來看,，消費(fèi)類貸款國家沒有太多約束,，所以銀行為了追求更大利潤都會采取利率上浮，同時根據(jù)客戶自身資質(zhì)情況的不同,，會給予不同的利率,，其靈活性比房貸要高很多，同時,，由于貸款利率要較房貸更高,，能增加銀行利息收入，因此,，很多銀行在貸款額度緊張的時候也更傾向于發(fā)放此類貸款,。
實(shí)際上，由于國家對購房尤其是首次購房者的扶持,，個人住房貸款的利率和其他貸款相比,，一直處于低位運(yùn)行，以首套房貸款為例,，目前主流銀行都會給與購房者八五折的優(yōu)惠,，對于銀行來說的利潤已經(jīng)很低了，房貸更偏重于政策性貸款,，而在目前利率市場化日益加深的情況下,，許多簡單依靠存貸利差來維持高利潤的銀行利潤出現(xiàn)大幅下滑。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，為了保證收益,，目前很多銀行都開始積極拓展貸款利率更高，更有利可圖的消費(fèi)類貸款,，尤其是無抵押的信用貸款,，隨著年底各家銀行信貸額度開始吃緊,，以無抵押信用貸款為代表的個人消費(fèi)類貸款將成為銀行大力推廣的主要業(yè)務(wù)。
貸款利率或?qū)⑸细?/STRONG>
自央行擴(kuò)大利率浮動范圍之后,，人民幣利率市場化實(shí)際上已經(jīng)啟動,。按照市場規(guī)律，優(yōu)質(zhì)貸款風(fēng)險(xiǎn)小銀行利率也低,，銀行以“跑量”來贏得業(yè)績,；低質(zhì)貸款風(fēng)險(xiǎn)高銀行利率也高，銀行以高利率來保證自己的利潤率,。當(dāng)前中國個人消費(fèi)貸款,，雖然由于銀行本身對個人貸款的風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制存在漏洞，以及在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下,，個人貸款的抵押物與第一還款來源時有問題發(fā)生,，而令個人消費(fèi)貸款不良資產(chǎn)率有所上升，但是從整體上來看,，個人消費(fèi)貸款的質(zhì)量還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于處于同樣環(huán)境下的企業(yè)（不管是國企還是民企）貸款質(zhì)量,。
也有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著第三季度末的到來,，沖存貸比時點(diǎn)已成為當(dāng)前部分銀行的主要工作,，尤其“吸儲”能力較弱的銀行收縮貸款則成為必然,。
對此,，有專家認(rèn)為，貸款往往是出現(xiàn)這樣一個狀況,，到年底的時候,，全年的貸款任務(wù)前期如果是比較多的話，到年底考核以后存貸比的考核,，各種考核可能就使得銀行它必須收緊貸款,，這是一個方面。當(dāng)然還有一方面的因素,，在利率市場化情況下,，我們知道銀行存款原來是實(shí)行官方利率，現(xiàn)在存款利率也能上浮了,，這樣的結(jié)果就使得如果貸款利率不上浮,，可能這個利差就縮小。所以在這種背景下,，也就存在一個追求自身盈利的問題,。
據(jù)悉，現(xiàn)在銀行每個月都要對“存貸比”有一個動態(tài)的考核,。銀行在在風(fēng)險(xiǎn)管理方面是每一個月都要對存貸比有一個指標(biāo)的,，比如說每個銀行每個月有風(fēng)險(xiǎn)管理月報(bào),，對自己的存貸比都要有動態(tài)考核。
不過貸款規(guī)模變緊已成事實(shí),。銀行負(fù)責(zé)個人貸款人士分析認(rèn)為,，隨著第四季度貸款規(guī)模季節(jié)性趨緊，不排除未來貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整或者利率繼續(xù)上浮的可能,。