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眾所周知,，中小企融資難是痼疾,。
由于商業(yè)利益的熏陶，中小企業(yè)務(wù)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都被中資行拒之門外,。于外資行,，迄今為止，多家仍將其恭為不速之客,。而真正將其列為獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門的外資行中,，也僅有渣打和花旗。
在本次理財(cái)周報(bào)調(diào)查的20家外資銀行中,，開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的僅有6家,，包括渣打、花旗,、恒生,、東亞、星展和南洋商業(yè)銀行,，占比不到三分之一,，14家外資行均未開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
提及中小企業(yè)務(wù),，多位外資行的高層向理財(cái)周報(bào)記者表示,，“不是不能做，而是不知如何做,。如何差異化生存是外資行的求生之道,。”
渣打,，代表產(chǎn)品“一貸全”
追溯渣打在中國(guó)服務(wù)中小企的歷史,，已經(jīng)不是十年八年。2003年起，渣打在中國(guó)設(shè)立了專門的中小企部門,，這亦是中國(guó)首家設(shè)立中小企業(yè)專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)的外資銀行,。
“我們?cè)谌珖?guó)20個(gè)城市擁有專門的中小企業(yè)團(tuán)隊(duì),，中小企業(yè)專屬客戶經(jīng)理已經(jīng)達(dá)到了600多位,。”渣打東北亞區(qū)兼中國(guó)中小企業(yè)業(yè)務(wù)總裁顧韻嬋說,。
毋庸置疑,，在外資銀行中，渣打擁有最廣泛的中小企業(yè)產(chǎn)品,，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理,、貿(mào)易融資、貸款到外匯風(fēng)險(xiǎn)管理,、套期保值產(chǎn)品,、人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算再到電子銀行，幾乎中小企業(yè)能用得上的金融產(chǎn)品,，都可以在渣打找到應(yīng)對(duì)方案,。
代表產(chǎn)品是“一貸全”。顧韻嬋說,，一貸全不同于以往的單一信貸產(chǎn)品,，而是包含了多種產(chǎn)品，中小企業(yè)只需一次申請(qǐng),，即可獲得量身訂制產(chǎn)品組合,，全面滿足企業(yè)短、中,、長(zhǎng)三個(gè)期限的融資需求,。它整合了短期貸款、進(jìn)口信用證,、發(fā)票融資,、房產(chǎn)抵押貸款和商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款等。從3個(gè)月到10年,，無論是否擁有抵押,，“一貸全”均可為中小企業(yè)提供最適合的組合融資方案。
無抵押小額貸款也是渣打針對(duì)中小企業(yè)務(wù)的明星產(chǎn)品之一,�,！�2006年，根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和拓展需求,，渣打銀行最先推出這款產(chǎn)品,，該貸款無須抵押物或質(zhì)押物，在材料齊全的情況下，最快5個(gè)工作日,，企業(yè)便可拿到貸款,。”顧韻嬋說,。
花旗,，26家分支行提供服務(wù)
除了渣打，中小企業(yè)務(wù)做得有聲有色的莫過于花旗,。
花旗于2010年9月正式成立了專門服務(wù)于小微企業(yè)的團(tuán)隊(duì),，開始在各分支行陸續(xù)推出“優(yōu)智商務(wù)”小微企業(yè)金融服務(wù)，目標(biāo)是為小微型企業(yè)及其業(yè)主提供企業(yè)和個(gè)人銀行一站式服務(wù),。
花旗相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，該行目前已經(jīng)在上海、北京和深圳26家分支行全面推廣該項(xiàng)服務(wù),。同時(shí),，花旗中國(guó)還為小微企業(yè)專門設(shè)立了信審、運(yùn)營(yíng)及產(chǎn)品部門及流程,。
提及此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶群,，上述人士表示，尤其適合外向型的商務(wù)類,、貿(mào)易類且年銷售額在1000萬(wàn)美元以下的小微型企業(yè),。
針對(duì)這些企業(yè)資金流動(dòng)快、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算頻繁等的特點(diǎn),，以及經(jīng)常面臨的可抵押資產(chǎn)少,、融資難、資金管理缺乏有效工具等問題,，花旗銀行推出了融通助手,、財(cái)務(wù)管家、貿(mào)易專家等一系列產(chǎn)品,。其中,，流動(dòng)資金貸款、信用證及貿(mào)易融資可在2-5天內(nèi)得以批復(fù),。
“我行還根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的季節(jié)性資金短缺,，采取了隨借隨還、按需提款的方式,，從而使企業(yè)的綜合融資成本下降,，并且間接地促進(jìn)了企業(yè)及銀行的資金使用效率�,！被ㄆ煜嚓P(guān)人士說,。
東亞、南商試水中小企
中小企融資是一把雙刃劍，集苦甜為一體,。去年開始,，一些外資行看到了其中的商機(jī)，從而將業(yè)務(wù)一再擴(kuò)展,。
2011年年底,，東亞在上海張江開設(shè)了第一家小微企業(yè)專營(yíng)支行，并明確規(guī)定,，小微支行必須符合兩個(gè)80%的要求,，也就是授信總額500萬(wàn)元以下貸款占全部貸款比重不低于80%,，授信總額500萬(wàn)元以下的客戶數(shù)不低于全部客戶數(shù)的80%,。
“如何做，還要等這個(gè)支行提供經(jīng)驗(yàn)出來,，才能便于復(fù)制與傳承,。”東亞相關(guān)人士表示,。
南商中國(guó)副董事長(zhǎng)兼行政總裁曾小平在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)說,，南商去年也設(shè)立了中小企業(yè)部，服務(wù)的主要群體是經(jīng)濟(jì)實(shí)體,。生產(chǎn)型企業(yè)占30%以上,，商業(yè)、零售,、物流,、貿(mào)易、地產(chǎn),、醫(yī)藥食品等都是服務(wù)范圍,。跨境貿(mào)易結(jié)算是我們的強(qiáng)項(xiàng),，希望將來達(dá)到信貸工廠服務(wù)和個(gè)性化服務(wù),。
“即將跨越5周年，現(xiàn)在已不是傍大款的年代了,，我們要調(diào)整結(jié)構(gòu),、擴(kuò)大客戶群體，以中小企為主,。但對(duì)于污染環(huán)境的企業(yè)是絕對(duì)不予支持的,。”曾小平表示,。
在香港以中小企業(yè)務(wù)發(fā)家的恒生銀行,，在國(guó)內(nèi)的發(fā)展則顯得步履蹣跚。對(duì)此，關(guān)燕萍在廈門分行開業(yè)典禮時(shí)告訴理財(cái)周報(bào)記者,，日后會(huì)加強(qiáng)與香港的聯(lián)動(dòng),，但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)很不一樣，中小企業(yè)的生長(zhǎng)模式相差也很大,，外資行對(duì)中國(guó)市場(chǎng),、人脈的了解需要更長(zhǎng)的時(shí)間，不能急于求成,，要穩(wěn)中求進(jìn),，以免招牌被拆。
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