央行近日再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,，使得銀行的信貸資金更顯緊張,。緊縮的信貸局面,，也傳遞到了個人房貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。尤其是在通脹壓力增大,，加息預(yù)期仍存的背景下,，買房人的成本日漸攀升，對于房貸資金的打理就顯得更加重要,。
房貸門檻持續(xù)抬升
日前,，隨著央行再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，廣東地區(qū)的部分媒體報道了當(dāng)?shù)夭糠帚y行因為貸款額度緊張,，暫時對首套房貸“停貸”的消息,。
不過記者從上海市場了解的情況看，目前上海市的各家商業(yè)銀行,，個人房貸業(yè)務(wù)仍在正常開展,。但是雖然不是“一貸難求”，持續(xù)高企的房貸門檻,，卻有讓購房人的成本變得越來越高的趨勢,。
自從去年政府出臺樓市的調(diào)控政策后，購房人買房貸款的成本一直在“抬升”,。先前的首套房貸款的7折優(yōu)惠利率提升至8.5折,，首付比例也由兩成變?yōu)槿伞５壳皳?jù)記者了解的情況看,，滬上首套房貸款的門檻較最初調(diào)整時又有所提升,，首付三成的比例不變，但是貸款利率都已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率,。
至于二套房的貸款,，無論是首付比例和利率也一直處于“高位”,。當(dāng)記者以購房人的身份去工行浦東分行咨詢時，該行的一位信貸員告訴記者,，“目前我們行是有額度的,，但是首付比例已經(jīng)提至六成，貸款利率也要上浮,，提升至基準(zhǔn)利率的1.1倍,。”而這一標(biāo)準(zhǔn),，也不僅僅是工行在執(zhí)行,，在記者咨詢的其他銀行如建行、中行,、中信銀行等多家銀行中,，均對二套房貸款實行首付六成且貸款利率上浮的要求。
更有甚者,，有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，在目前信貸額度緊張的情況下，部分銀行還向貸款人提出一些獲得個人房貸的“搭售”條件,，比如在銀行購買一定額度的理財產(chǎn)品,、或者購買其他金融產(chǎn)品等。
事實上,，銀行抬高房貸門檻已經(jīng)不是新鮮事,。至少今年以來，銀行房貸業(yè)務(wù)日益趨緊的態(tài)勢一直存在,�,！澳壳般y行為了自身風(fēng)險控制的需要，確實在房貸業(yè)務(wù)上有日漸嚴(yán)格的要求,。對于大部分普通客戶而言,，想要獲得優(yōu)惠利率或者降低首付比例是比較困難的事情�,！蹦硣猩虡I(yè)銀行人士如此告訴記者,，他進一步指出，銀行目前在房貸業(yè)務(wù)方面,，從認(rèn)定是否是首套房和二套房開始就嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn),，“比如銀行和房地產(chǎn)交易系統(tǒng)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，在確定放貸前,，都要對貸款人的住房情況做一個詳細了解,。”
當(dāng)然,，如果是那些長期與銀行有業(yè)務(wù)往來的優(yōu)質(zhì)客戶,，銀行或許仍可以在貸款利率或首付比例上給出一定的優(yōu)惠,。“不過這也是在政策允許的范圍之內(nèi),，利率優(yōu)惠只針對首套房購買人實施,，首付五成也只是針對二套房購買人�,！�
房貸資金需細打理
除了在門檻上提高外,，銀行在目前貸款額度緊缺的情況下，已經(jīng)開始要求那些享有優(yōu)惠利率的貸款客戶提前還貸,。
王小姐日前就曾經(jīng)接到銀行的通知,，告知其目前銀行提前還貸的要求沒有原來嚴(yán)格了，讓其可以考慮在資金寬裕的情況下提前還貸,。對于銀行的這一行為,，前文中的銀行人士向記者解釋，這其實是銀行“回籠”其貸款資源的一種做法,。以前在房貸業(yè)務(wù)曾被銀行視為“香餑餑”的時代,，對于提前還貸的客戶，銀行方面設(shè)置了諸多條件：比如在一定年限內(nèi)（一般為1-2年）不得提前還貸,，客戶需向銀行支付一定的違約金,，有一定的還款額度門檻，客戶需要提前向銀行預(yù)約方能提前還款等,。
“在當(dāng)前信貸資源緊張的情況下,，銀行方面將這些提前還款的門檻放低,，甚至主動要求貸款人提前還貸,，就向大眾傳遞了一個信息，貸款資金目前是一種資源,，貸到款的人應(yīng)該好好利用這筆資金,。”交通銀行理財師李吉如此分析,。他指出,，在目前的情況下，雖然通脹壓力不斷增大,，尤其是加息預(yù)期也漸趨強烈,，不少貸款人在手頭擁有一筆大額資金后，都會考慮提前還貸,�,！暗@其實大可不必，特別是那些被銀行"催著"提前還貸的客戶,，都是之前享受到了優(yōu)惠利率的貸款人,，他們目前享受的利率,，比起現(xiàn)在同期的貸款利率低了很多。完全可以將手中的錢進行其他相關(guān)的投資,，以抵消利率支出并獲得一定的收益,。”
至于那些眼下希望購房的貸款申請人,，如何在當(dāng)前貸款步步緊縮的情況下獲得貸款成為當(dāng)務(wù)之急,。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，除了要珍惜自身的信用記錄,，以免不良記錄影響貸款外,，在申請貸款時，盡量利用自身的資金優(yōu)勢與銀行進行協(xié)商,。如果首付資金量較大,，或者以前就是銀行的VIP客戶，就可以在一定范圍內(nèi)要求獲得部分利率優(yōu)惠,。