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準(zhǔn)備金率年內(nèi)第六次上調(diào) 銀行或上調(diào)房貸首付
2011-06-15   作者:  來源:京華時(shí)報(bào)
 

    央行昨天決定,,從6月20日起,再度上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),。
  這是央行今年以來第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,。今年以來存款準(zhǔn)備金率一直保持著“一月一調(diào)”的提升節(jié)奏。自去年以來,,央行更是先后12次上調(diào)準(zhǔn)備金率,。
  此次上調(diào)之后,大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到了21.5%的高位,。

  解讀
  通脹創(chuàng)新高是主要原因

  中國(guó)社科院金融學(xué)博士杜征征認(rèn)為,,通脹創(chuàng)新高,,是上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的主要原因,。本月公開市場(chǎng)到期資金6000多億,,加之此前4周央行凈投放3000億元左右,流動(dòng)性短期雖然不充裕但是也不緊張,;同時(shí),,市場(chǎng)對(duì)央行加息預(yù)期的存在,使得央票的需求不高,,正回購也只是能短期鎖定資金,,因此,,準(zhǔn)備金率上調(diào)在情理之中,。

  公開市場(chǎng)回籠困難所致

  交行金融研究中心研究員鄂永健指出,此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率主要是因?yàn)?月公開市場(chǎng)到期資金量較大和新增外匯占款可能維持在較高水平,。另外,,由于央票一二級(jí)市場(chǎng)利率再現(xiàn)“倒掛”,公開市場(chǎng)回籠再度面臨困難,。

  意味著政策基調(diào)未轉(zhuǎn)向

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇(微博)表示,,經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)減速、部分中小企業(yè)融資困難加劇,,引發(fā)了對(duì)政策超調(diào),、是否需要轉(zhuǎn)向的爭(zhēng)議。央行再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率也是對(duì)這一爭(zhēng)議的平息,,5月CPI現(xiàn)年內(nèi)高點(diǎn)5.5%但未必是強(qiáng)弩之末,,未來走勢(shì)仍不確定,6月公開市場(chǎng)到期資金量亦較大,,央行再提存準(zhǔn)意味著將保持穩(wěn)健貨幣政策基調(diào),、有效管理流動(dòng)性、控制通脹,。

  影響
  銀行:減少凈利息收入50億

  調(diào)整后大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)21.5%,,中小金融機(jī)構(gòu)為18%。鄂永健指出,,此次上調(diào)凍結(jié)資金3800億元,,減少銀行凈利息收入約50億元,其累計(jì)效益將對(duì)存貸比較高銀行信貸投放形成制約,。
  他預(yù)測(cè),,下半年公開市場(chǎng)到期資金量下降,加之部分銀行流動(dòng)性壓力較大,,準(zhǔn)備金率調(diào)整頻率將明顯放緩,。

  樓市:銀行或上調(diào)房貸首付

  就本次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)樓市的影響,,京城專業(yè)個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”認(rèn)為:首先,存款準(zhǔn)備金率上調(diào)將使銀行放貸額度再從緊,,在上半年銀行放貸額度吃緊的態(tài)勢(shì)下,,本次存款準(zhǔn)備金率的再度上調(diào)會(huì)讓銀行的日子更不好過,銀行對(duì)于住房貸款的發(fā)放會(huì)更加難上加難,。
  其次,,存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)或迫使銀行上調(diào)房貸首付�,!皞ゼ伟步荨狈治�,,在銀行信貸規(guī)模再度縮減的情況下,銀行出于經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)考慮,,首套房的貸款首付比例上調(diào)有可能會(huì)變成現(xiàn)實(shí),,首次置業(yè)人群的前期購房壓力或因此而提高。
  最后,,上調(diào)會(huì)加大市場(chǎng)對(duì)加息的預(yù)期,。“偉嘉安捷”建議準(zhǔn)貸款購房人和已還貸中的房貸借款人還需提前做好準(zhǔn)備,,以防因加息而打亂自己的生活,。

  預(yù)測(cè)
  本月加息的可能性很大

  湘財(cái)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李康表示,目前加息也是箭在弦上,,6月加息的可能性很大,。
  李康認(rèn)為,總體來說,,貨幣政策還會(huì)繼續(xù)收緊,。按照央行一貫做法,還會(huì)加息,,而且加息是被動(dòng)的應(yīng)付式的加息,,主要為了抑制通脹壓力尤其是通脹預(yù)期。同時(shí),,存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)空間依然存在,。
  上調(diào)存準(zhǔn)顯示慎對(duì)加息
  申萬證券研究所則有不同意見,他們認(rèn)為,,法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)造成資金緊縮效應(yīng),,將導(dǎo)致利率曲線平坦化上行,對(duì)短期利率的沖擊更大,。但這次調(diào)整反映出管理層對(duì)于加息政策的出臺(tái)慎之又慎,,這反而會(huì)為長(zhǎng)期利率提供安全保護(hù)。此外,,申萬認(rèn)為,,短期內(nèi)存款準(zhǔn)備金率上調(diào)對(duì)機(jī)構(gòu)的心理沖擊要明顯強(qiáng)于其對(duì)資金面的實(shí)質(zhì)性緊縮效應(yīng),,因此這有望為投機(jī)資金提供相應(yīng)的機(jī)會(huì)。

  下半年將加息兩到三次

  興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為,,雖然現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增速有所放緩,,但物價(jià)上漲壓力更大,所以未來的政策還將趨向于繼續(xù)緊縮,,以避免流動(dòng)性過剩推動(dòng)物價(jià)進(jìn)一步上漲,。他預(yù)測(cè),,今年下半年,,提高存款準(zhǔn)備金的頻率將會(huì)下降,加息還會(huì)有兩到三次,,利率可能會(huì)達(dá)到3.75%-4%,。

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