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　　上海市人民檢察院近日發(fā)布的《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示，2023年上海金融犯罪案件量和人數(shù)繼續(xù)呈小幅下降趨勢,，與全國水平相當,。從北京、上海,、重慶等金融機構(gòu)集聚地檢察機關(guān)最新發(fā)布的白皮書看,，當前我國非法集資犯罪仍占較高比重，犯罪手段迭代升級,，金融犯罪網(wǎng)絡(luò)化帶來挑戰(zhàn),。

　　針對金融犯罪案件呈現(xiàn)出的變化趨勢和新特點，多地檢察機關(guān)建議,，完善金融監(jiān)管體系,，健全金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境,。

　　非法集資犯罪手段不斷演變

　　《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示,，去年上海市檢察機關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪審查起訴案件1043件1927人,。案件主要涉及三類19個罪名,，包括破壞金融管理秩序類犯罪764件1306人、金融詐騙類犯罪143件276人,、擾亂市場秩序類犯罪136件345人,。總體看，金融犯罪案件量和人數(shù)繼續(xù)呈小幅下降趨勢,，案件數(shù)下降14.37%,，涉案人數(shù)下降6.64%。

　　白皮書還顯示,，非法集資案件略有上升,，共763件1300人，在金融犯罪案件占比保持七成以上,。借助私募機構(gòu)實施犯罪案件仍較多見,，針對特殊群體“量身定制”、追逐社會生活熱點的非法集資行為仍有發(fā)生,。

　　記者注意到,，非法集資案件高發(fā)、犯罪手段不斷演變,，成為各地金融檢察白皮書反映出的共性問題,。

　　北京市人民檢察院去年11月發(fā)布的《北京市檢察機關(guān)金融檢察白皮書（2021-2023年）》顯示，2021年至2023年10月,，北京市檢察機關(guān)辦理非法集資犯罪案件占金融犯罪案件總數(shù)的87%,。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，非法集資犯罪呈現(xiàn)線上線下結(jié)合,、手段花樣翻新等特點,，涉案金額大，波及范圍廣,，嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)權(quán)益,，擾亂經(jīng)濟社會秩序。犯罪分子除了投資房地產(chǎn),、公司股權(quán)等傳統(tǒng)噱頭之外,，還借助私募基金、科技創(chuàng)新,、區(qū)塊鏈,、影視投資等市場熱點，針對社會群體實施“精準收割”,。如朝陽院辦理的楊某某等人集資詐騙,、非法吸收公眾存款案，行為人發(fā)行10余支私募基金,，其中僅有2支登記備案,，且均突破合規(guī)要求，非法吸收資金1億余元,。有的案件中,，犯罪分子以“以房養(yǎng)老”“退保理財”為噱頭實施非法集資犯罪，欺騙性和迷惑性明顯增強。如朝陽院辦理的包某某等人集資詐騙案,，行為人冒充某知名保險公司售后服務人員,，以幫助投保人辦理保險補息業(yè)務等為由，誘導投保人退保后購買非法理財產(chǎn)品,，騙取被害人錢款共計4400余萬元。

　　北京市朝陽區(qū)人民檢察院今年1月發(fā)布的第八輯《金融檢察白皮書》指出,，2022年12月1日至2023年11月30日,，朝陽區(qū)檢察院受理金融犯罪案件773件，其中非法集資類案件數(shù)量為717件,，受理數(shù)占同期金融犯罪案件受理數(shù)的92.8%,。從案件特點看，一是涉案形式不斷升級演變,，手法多樣迷惑性強,。緊跟社會熱點錨定金融創(chuàng)新改革，將私募基金,、區(qū)塊鏈,、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集大量資金,。二是“量身定做”投資項目,，實現(xiàn)宣傳對象“精準”收割。通過非法手段獲取公民信息后,，針對不同群體的多元投資需求,，“定制”投資項目，進行“對口”宣傳,，達到犯罪目的,。三是資金流向復雜多元，追贓挽損難度加大,。多數(shù)案件中存在著海量的銀行流水,，資金流轉(zhuǎn)錯綜復雜，難以查清資金去向,，給追贓挽損工作開展帶來了極大難度,。

　　重慶市江北區(qū)人民檢察院今年4月公布近五年轄區(qū)內(nèi)金融犯罪案件辦理基本情況時也指出，金融犯罪作案手段不斷翻新,，如非法集資案件的融資名目從中藥材種植到旅居養(yǎng)老項目再到新能源開發(fā),，從股權(quán)出售、基金份額轉(zhuǎn)讓,、出售理財產(chǎn)品到私募基金再到區(qū)塊鏈,、數(shù)字貨幣、積分兌換等，不法分子打著金融創(chuàng)新的旗號,，巧立名目實施犯罪,。

　　金融犯罪網(wǎng)絡(luò)化帶來挑戰(zhàn)

　　《2023年度上海金融檢察白皮書》對案件中反映出的監(jiān)管“縫隙”及新型犯罪手法法律應對不足的問題進行了深度剖析。例如某些領(lǐng)域的金融犯罪風險逐步由沿海向內(nèi)地蔓延,，境內(nèi)外金融犯罪風險發(fā)生聯(lián)結(jié),；金融犯罪人員通過故意增加犯罪環(huán)節(jié)、延長犯罪鏈條,，進一步加大資金監(jiān)測,、追蹤和穿透的難度；需要警惕金融創(chuàng)新易被金融犯罪利用,，普惠金融等重點領(lǐng)域政策紅利被違法犯罪分子濫用,，以及金融機構(gòu)內(nèi)部風控機制不足和從業(yè)人員非法執(zhí)業(yè)等現(xiàn)象等。

　　值得注意的是,，金融違法犯罪網(wǎng)絡(luò)化情況嚴重,。上海市人民檢察院指出，非法廣告網(wǎng)絡(luò)蔓延,，“金融網(wǎng)紅”,、非法平臺引流現(xiàn)象突出。被告人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施金融犯罪,，通過科技手段“加持”業(yè)務操作,，非法獲利豐厚。利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)和平臺快速集結(jié)資金轉(zhuǎn)移出境,，利用游戲幣,、網(wǎng)絡(luò)直播洗錢案件也逐步浮出水面，因隱匿性強,，導致追贓挽損困難,。

　　重慶市江北區(qū)人民檢察院在談及“新類型案件不斷出現(xiàn)”時也表示，犯罪由線下轉(zhuǎn)向線上,，實體轉(zhuǎn)向虛擬,，不少傳統(tǒng)金融犯罪在網(wǎng)絡(luò)空間衍生出新的模式，非法集資,、非法“公轉(zhuǎn)私”,、非法經(jīng)營期貨證券等類型案件逐漸從傳統(tǒng)模式向互聯(lián)網(wǎng)模式轉(zhuǎn)變。

　　北京市朝陽區(qū)人民檢察院《金融檢察白皮書》提到,，網(wǎng)絡(luò)傳銷利用互聯(lián)網(wǎng)傳播迅速,，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴重,。一是非法傳銷網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯,，呈現(xiàn)規(guī)?；卣鳌７缸锓肿永镁W(wǎng)絡(luò)空間低成本,、低門檻,、不受時空限制等特點，不斷建立新平臺實現(xiàn)交易模式層層傳遞,、迅速復制,，規(guī)模化蔓延態(tài)勢迅猛,，帶來極大金融風險,。二是犯罪手段愈加隱蔽，“反向合規(guī)”增加偵查難度,。犯罪分子一方面利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應的計酬、返利模式,，另一方面故意剝離收款賬戶之間的關(guān)系并有意操縱,，制造多個獨立傳銷組織的假象，刻意規(guī)避傳銷三級架構(gòu)和30人的入罪“門檻”,，給偵查取證及案件定性帶來一定難度,。

　　此外，洗錢犯罪手段也呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化特點,。北京市朝陽區(qū)人民檢察院指出,，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進步和金融創(chuàng)新發(fā)展，衍生出專業(yè)網(wǎng)絡(luò)“跑分”支付平臺,、證券交易,、互聯(lián)網(wǎng)交易等新型洗錢方式。傳統(tǒng)與新型洗錢手段交織雜糅,，資金轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換異常復雜,，為金融監(jiān)管部門和司法機關(guān)查明資金來源、性質(zhì),、去向帶來極大挑戰(zhàn),。

　　嚴打金融犯罪護航金融安全

　　近年來，檢察機關(guān)依法懲治重點領(lǐng)域金融犯罪,，不斷促進金融市場健康發(fā)展,。

　　上海市人民檢察院介紹稱，2023年,，上海檢察機關(guān)持續(xù)從嚴打擊涉眾型金融犯罪,，并對財務造假等證券犯罪一案雙查和全鏈條追訴，重點打擊涉嫌違法犯罪的上市公司實控人,、控股股東及職業(yè)操盤方,、配資中介等,。積極探索數(shù)字監(jiān)督手段助力法律監(jiān)督，對貸款中介,、保險領(lǐng)域黑灰產(chǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等重點金融領(lǐng)域犯罪風險開展了專項整治,，聯(lián)合相關(guān)部門協(xié)同開展對新型金融犯罪識別和打擊，暢通信息共享機制,，強化金融風險防控精準度,。

　　重慶市人民檢察院今年發(fā)布的《2021-2023年重慶市檢察機關(guān)懲治金融犯罪白皮書》顯示，重慶市檢察機關(guān)依法嚴厲打擊嚴重危害金融安全,、破壞金融秩序犯罪,，積極推進防范化解金融風險，高質(zhì)效辦理金融犯罪案件,，維護金融穩(wěn)定,，護航金融安全，助推重慶金融法治環(huán)境建設(shè),。2021年至2023年,，共受理金融犯罪案件1611件、3113人,。其中,，受理審查逮捕案件392件、614人,，受理審查起訴案件1219件,、2499人。

　　北京市檢察機關(guān)也充分發(fā)揮檢察一體化優(yōu)勢,，建立完善重點案件掛牌督辦,、跨區(qū)域協(xié)作辦案等機制，依法辦理一批重大金融檢察案件,，發(fā)布多件涉上市公司并購,、區(qū)域性股權(quán)市場、公募基金等領(lǐng)域參考性案例,，助力防范化解金融風險,；保持對非法集資犯罪的高壓嚴懲態(tài)勢，妥善辦理多起涉案人數(shù)眾多,、涉案金額巨大的重大案件,；強化資金證據(jù)收集審查運用和科技賦能，全力開展追贓挽損工作,，檢察環(huán)節(jié)追贓挽損工作率從2021年的38.81%增長到2023年的61.4%,。

　　北京市人民檢察院表示，下一步將依法從嚴懲處金融犯罪,，服務保障金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展,。包括依法嚴厲打擊新型非法集資犯罪,，持續(xù)加大追贓挽損工作力度；加強證券期貨犯罪辦案基地（北京）建設(shè),，依法重點懲治財務造假,、內(nèi)幕交易、操縱市場等嚴重破壞資本市場秩序犯罪,；依托北京市反洗錢“三年行動方案”,，加強與中國人民銀行北京市分行、公安機關(guān)的協(xié)作,，提升反洗錢工作能力水平,。同時，加強金融刑事,、民事,、行政檢察綜合履職；深化金融執(zhí)法檢察聯(lián)絡(luò)機制,，積極參與金融領(lǐng)域溯源治理,；促升金融檢察專業(yè)化辦案水平。

　　為進一步加強金融犯罪風險防范和治理,，《2021-2023年重慶市檢察機關(guān)懲治金融犯罪白皮書》提出四個方面的建議，包括強化金融機構(gòu)內(nèi)部管理,，提升抗風險能力,；完善金融監(jiān)管體系，防范化解金融風險,；嚴厲打擊金融犯罪,，護航法治化營商環(huán)境；加強法治預防宣傳,，增強公眾風險防范意識,。

　　“加快形成金融檢察綜合履職范式，以數(shù)字檢察賦能提升檢察專業(yè)素能,?！薄?023年度上海金融檢察白皮書》提出，檢察機關(guān)將在金融要素集聚的陸家嘴,、外灘籌備設(shè)立金融風險防范綜合履職基地,；加強能動履職，推動構(gòu)建金融市場違法犯罪行為的行政,、刑事,、民事立體追責機制；緊密結(jié)合金融市場發(fā)展趨勢,，運用好數(shù)字監(jiān)督手段助力金融司法辦案,、預警防范金融風險,，以數(shù)字檢察賦能專業(yè)素能提升。

　　此外,，上海市人民檢察院還提出,，加強涉外法治研究，守住開放條件下的金融安全底線,；進一步完善金融領(lǐng)域的監(jiān)管統(tǒng)合,，防范化解金融風險；健全金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制,，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境,；繼續(xù)強化金融機構(gòu)風險防控和合規(guī)管理，強化審慎合規(guī)經(jīng)營理念切實保護投資者合法利益,，建設(shè)誠實守信的金融市場環(huán)境,。