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　　11月以來,，包括建設(shè)銀行,、交通銀行等陸續(xù)公布成功發(fā)行二級(jí)資本債，以進(jìn)一步提升資本充足率水平,。由國家金融監(jiān)督管理總局制定并于11月1日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》即將正式實(shí)施，機(jī)構(gòu)認(rèn)為,，未來銀行二級(jí)資本補(bǔ)充范圍有望擴(kuò)大,，平均資本充足率將穩(wěn)中有升。

　　多家銀行發(fā)行二級(jí)資本債

　　近日,，建設(shè)銀行公布成功發(fā)行2023年境內(nèi)第三期二級(jí)資本債券（以下簡稱“二級(jí)資本債”）,。該債券發(fā)行規(guī)模共計(jì)400億元。該行稱,，本次二級(jí)資本債券發(fā)行完畢后,，將進(jìn)一步提升資本充足率水平。

　　交通銀行11月17日公布,，該行在全國銀行間債券市場發(fā)行的“交通銀行股份有限公司2023年二級(jí)資本債券”已經(jīng)于當(dāng)日發(fā)行完畢,，發(fā)行規(guī)模300億元，其中品種一為10年期固定利率品種,，規(guī)模150億元,，票面利率3.30%；品種二規(guī)模150億元,，票面利率3.40%,。該行同時(shí)披露，計(jì)劃于2024年底前發(fā)行不超過人民幣1000億元或等值外幣的減記型二級(jí)資本債券,。

　　農(nóng)業(yè)銀行10月31日公布,，該行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司2023年二級(jí)資本債券（第三期）”于10月31日發(fā)行完畢，本期債券發(fā)行總規(guī)模為600億元,。此外,，中國銀行、工商銀行也發(fā)布相關(guān)信息,。

　　上述幾家銀行均表示,，上述債券發(fā)行募集的資金將全部用于補(bǔ)充二級(jí)資本。監(jiān)管規(guī)定,，商業(yè)銀行資本充足率和杠桿率等資本監(jiān)管指標(biāo)必須符合相應(yīng)要求,。商業(yè)銀行總資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中,，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本,；二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià),、超額損失準(zhǔn)備等。其中,，商業(yè)銀行發(fā)行的二級(jí)資本工具在距到期日前最后五年,，可計(jì)入二級(jí)資本的金額應(yīng)按100％、80％,、60％,、40％、20％的比例逐年減計(jì),。

　　資本充足率短期仍有壓力

　　上市銀行三季度報(bào)告顯示,，大行資本充足率相對穩(wěn)定，部分銀行今年三季度末出現(xiàn)下降,。平安銀行三季報(bào)顯示,，該行資本充足率持續(xù)提升。截至9月末,，得益于凈利潤增長,、資本精細(xì)化管理等因素，該集團(tuán)核心一級(jí)資本充足率,、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為9.23%,、10.95%及13.52%，較上年末分別上升0.59個(gè)百分點(diǎn),、0.55個(gè)百分點(diǎn)及0.51個(gè)百分點(diǎn),，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。

　　浦發(fā)銀行三季度報(bào)告披露的資本充足率指標(biāo)顯示,，報(bào)告期末,，核心一級(jí)資本充足率為　9.10%，一級(jí)資本充足率為10.80%,，資本充足率為12.94%,。該行公布的母公司口徑上述三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)對應(yīng)為8.63%、10.39%,、12.53%，盡管均達(dá)到監(jiān)管要求,，但與上年度末的8.79%,、10.63%、13.31%相比,，分別出現(xiàn)不同程度降幅,。

　　國家金融監(jiān)督管理總局11月14日公布的2023年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2023年三季度末,，銀行業(yè)整體資本充足率為14.77%,，環(huán)比增加0.11個(gè)百分點(diǎn),，三季度增幅為2014年同期以來新低。同時(shí),，三季度銀行業(yè)一級(jí)資本充足率,、核心一級(jí)資本充足率環(huán)比分別上升0.12個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn),，增幅均為近三年同期最低,。

　　興業(yè)證券的研報(bào)分析指出，由于銀行往往在第二季度進(jìn)行分紅,，因此2015年以來,，銀行資本充足率都會(huì)出現(xiàn)季節(jié)性變化的特征，即三季度末較上半年末回升的現(xiàn)象,。不過,，從今年三季度銀行業(yè)資本情況來看，意味著各類型銀行的資本充足率短期內(nèi)仍有壓力,。

　　“從不同類型商業(yè)銀行資本充足率來看,，股份制銀行資本充足率出現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來首次三季度環(huán)比降低的情況?！迸d業(yè)證券進(jìn)一步認(rèn)為,，2023年三季度末，股份制銀行資本充足率環(huán)比2023年上半年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn),。從2014年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來,，這是首次股份制銀行資本充足率在三季度出現(xiàn)環(huán)比下降的情況。與之相對應(yīng),，國有大行,、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率期內(nèi)均環(huán)比回升,，增幅分別為0.20個(gè)百分點(diǎn),、0.10個(gè)百分點(diǎn),、0.12個(gè)百分點(diǎn),。

　　監(jiān)管新規(guī)有望提升行業(yè)平均資本充足率

　　為了全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,，由國家金融監(jiān)督管理總局制定并于11月1日公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡稱《資本辦法》）,，擬于2024年1月1日起正式實(shí)施,。

　　該辦法的主要內(nèi)容，包括了構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系,，使資本監(jiān)管與銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,，降低中小銀行合規(guī)成本等內(nèi)容。針對資本充足程度較低的銀行,，《資本辦法》設(shè)置最低利潤留存比例要求,，依據(jù)其核心資本充足率所處區(qū)間對最低利潤留存比例作出不同規(guī)定,。

　　國家金融監(jiān)督管理總局就《資本辦法》答記者問時(shí)表示，《資本辦法》構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系,，按照銀行規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,，劃分為三個(gè)檔次，匹配不同的資本監(jiān)管方案,。

　　據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局方面測算,，《資本辦法》實(shí)施后，銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,，平均資本充足率穩(wěn)中有升,。單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,，符合預(yù)期,。

　　民生證券分析指出，《資本辦法》實(shí)施后,，銀行二級(jí)資本補(bǔ)充范圍有望擴(kuò)大,。該辦法明確，除了現(xiàn)行的超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本,，還規(guī)定非信貸資產(chǎn)超額損失準(zhǔn)備亦可計(jì)入二級(jí)資本,。考慮到補(bǔ)充有上限要求,，該機(jī)構(gòu)測算目前42家上市行中,，9家仍有空間受益于此變化。