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　　住房貸款政策利好落地。8月31日,，中國人民銀行,、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》,，對現(xiàn)行差別化住房信貸政策進行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱,，引導(dǎo)個人住房貸款實際首付比例和利率下行,，更好地滿足剛性和改善性住房需求。與此同時,，支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率,。

　　《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，對于貸款購買商品住房的居民家庭,，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%,，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。這意味著全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限的統(tǒng)一,，不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市,。而此前，在實施“限購”措施的城市,，首套和二套住房最低首付款比例下限為30%和40%,。

　　該《通知》還將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點,。各地可按照因城施策原則,，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限,。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》的政策變化主要是兩個方面。一是統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。此前,，部分地區(qū)二套房貸首付比例較高,，降低首付比例下限，有助于適當(dāng)降低居民住房消費門檻,，提高居民住房消費能力,。二是將二套房貸利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR加20個基點。過去一段時間,，住房信貸政策調(diào)整集中在滿足居民剛性住房消費需求,。降低二套房貸利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消費需求,，降低改善性購房者的利息支出,。

　　備受市場關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整政策也落地?！锻ㄖ分赋?，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請,，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度,，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限,。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理,。

　　中國人民銀行,、國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負責(zé)人表示，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化,，借款人和銀行對于有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求,。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說,，可節(jié)約利息支出,，有利于擴大消費和投資。對銀行來說,，可有效減少提前還貸現(xiàn)象,，減輕對銀行利息收入的影響。同時,，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸,、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險隱患,。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,，最新發(fā)布的政策與最近的“認房不認貸”政策形成互補,，針對的群體略有不同?！罢J房不認貸”是針對“賣一買一”的改善性購房人群,，而降低首付比例政策是針對購買首套或二套住房群體,，存量房貸利率政策則是針對已購房群體,。政策將利好熱點城市，并對市場有效需求產(chǎn)生激發(fā)效應(yīng),。