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　　A股上市銀行中報(bào)密集出爐,，本周料將全部披露完畢。同花順數(shù)據(jù)顯示,，截至8月28日,，已有25家上市銀行發(fā)布半年報(bào),，整體看業(yè)績分化，16家歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長,，也有銀行營收凈利雙降,。同時(shí)，多數(shù)銀行不良貸款率回落,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升,。

部分A股上市銀行2023年上半年業(yè)績

數(shù)據(jù)來源：同花順

　　收入壓力猶存

　　整體看,，上半年上市銀行凈利潤增長但營收仍有壓力，行業(yè)內(nèi)部存在一定分化,。

　　同花順數(shù)據(jù)顯示,，上半年，已披露半年報(bào)的25家銀行營收合計(jì)為12015.57億元,，較去年同期的12462.01億元下降3.58%,；歸母凈利潤合計(jì)為4564.49億元，較去年同期的4265.70億元增長7.00%,。具體來看,，16家銀行上半年?duì)I收同比正增長，其中,，常熟銀行,、長沙銀行、齊魯銀行增速超10%,；九家銀行上半年?duì)I收增速為負(fù),，上海銀行同比下降5.66%，但較一季度7.12%的同比降幅有所收窄,，平安銀行,、貴陽銀行、渝農(nóng)商行營收降幅也在3%以上,。國有大行和股份行收入端壓力較大,，在營收下滑的九家銀行中，包括五家股份行和一家國有大行,。

　　歸母凈利潤方面,，除貴陽銀行外，其余24家均實(shí)現(xiàn)同比正增長,，其中16家實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長,。從所在省份看，江浙滬地區(qū)銀行上半年業(yè)績表現(xiàn)可圈可點(diǎn),，目前包攬歸母凈利潤增速前六位,，杭州銀行以26.29%的增速暫居首位，蘇州銀行,、常熟銀行,、無錫銀行也超過20%。

　　不過,，也有個(gè)別上市銀行上半年出現(xiàn)營收和歸母凈利潤雙降,。

　　貴陽銀行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入77.15億元,，較上年同期減少2.48億元,，同比下降3.12%,；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤28.70億元，同比下降2.29%,。貴陽銀行在分析業(yè)績下降的主要原因時(shí)表示,，一是該行主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和市場利率持續(xù)下行，新發(fā)放貸款利率下降,，存量貸款重定價(jià)后執(zhí)行利率下調(diào),，生息資產(chǎn)收益率下降，疊加居民定期儲(chǔ)蓄意愿加強(qiáng),，存款定期化趨勢導(dǎo)致該行付息成本壓降難度較大,，凈息差收窄；二是受資本市場波動(dòng)影響,，理財(cái)業(yè)務(wù)收入有所下降,。

　　此外，浦發(fā)銀行在稍早前披露的業(yè)績快報(bào)中表示,，上半年,，該行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展,、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，受資產(chǎn)重定價(jià),、市場利率下行,、資本市場波動(dòng)等影響，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入912.30億元,，同比減少74.14億元,，下降7.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤231.38億元,，同比減少70.36億元,，下降23.32%。

　　18家不良率回落

　　上半年,，上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平穩(wěn)步提升,。常熟銀行不良貸款率最低，截至6月末,，該行貸款不良率為0.75%,、較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，杭州銀行,、寧波銀行、無錫銀行,、廈門銀行等11家銀行也在1%以下,。

　　同花順數(shù)據(jù)顯示,，已發(fā)布半年報(bào)的25家上市銀行中，18家不良貸款率較上年末下降,、3家持平,。其中，青農(nóng)商行上半年不良率降幅最大,。截至6月末,，該行不良貸款率為1.93%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn),。青農(nóng)商行表示,，不良“雙降”的主要原因是該行積極優(yōu)化信貸政策，強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,，同時(shí)加大存量不良貸款處置力度,，通過控新降舊加大不良貸款管控力度，進(jìn)一步夯實(shí)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ),。此外,，瑞豐銀行不良率較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，常熟銀行,、廈門銀行,、中信銀行均下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　光大銀行,、貴陽銀行,、滬農(nóng)商行、寧波銀行不良貸款率則有所上升,，分別較年初增加0.05,、0.02、0.01和0.01個(gè)百分點(diǎn),。財(cái)報(bào)顯示,，截至6月末，光大銀行不良貸款余額488.21億元,，比上年末增加41.47億元,；不良貸款率1.30%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn),。對此,，光大銀行副行長楊兵兵8月25日在2023年半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，從資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)上看,，不良資產(chǎn)的生成主要集中在信用卡,、消費(fèi)信貸以及房產(chǎn)領(lǐng)域，這與當(dāng)前市場的整體狀況是相一致的,。

　　值得注意的是,，上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)于銀行業(yè)整體,。國家金融監(jiān)督管理總局8月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末,，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元,，較上季末增加831億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%,，較上季末基本持平,。南京證券分析師陳爍指出，整體來看商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)健,，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力呈現(xiàn)出進(jìn)一步增強(qiáng)的趨勢,。平安證券認(rèn)為，展望后續(xù)季度,，隨著消費(fèi)刺激政策和穩(wěn)地產(chǎn)政策的持續(xù)出臺(tái),，資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)修復(fù)值得期待。

　　凈息差低位企穩(wěn)

　　在金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí),，商業(yè)銀行凈息差收窄,，對業(yè)績產(chǎn)生影響，凈利息收入減少成為不少銀行營收放緩甚至下滑的一個(gè)重要原因,。

　　除了前文提及的貴陽銀行,，建設(shè)銀行也表示，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),、市場利率整體下行等因素影響,，利息凈收入較上年同期減少54.84億元，降幅為1.73%,。該行披露,，受LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）下調(diào)等因素影響，貸款收益率下降,；債券投資收益率因市場利率整體走低下行,；存款受市場競爭加劇和結(jié)構(gòu)變化等因素影響，付息水平高于上年同期,。凈利差為1.60%,，凈利息收益率為1.79%，同比均下降30個(gè)基點(diǎn),。交通銀行中報(bào)也顯示,，交通銀行利息凈收入同比下降3.15%至823.87億元，凈利差1.19%,，同比下降24個(gè)基點(diǎn),，凈利息收益率1.31%，同比下降22個(gè)基點(diǎn)。

　　同花順數(shù)據(jù)顯示,，上述25家上市銀行中,，常熟銀行息差趨穩(wěn),，上半年凈息差為3.00%,，環(huán)比微降2個(gè)基點(diǎn)；平安銀行,、長沙銀行,、招商銀行、江陰銀行,、貴陽銀行,、張家港行凈息差均在2%以上。

　　東方證券分析師屈俊表示,，要維持銀行利潤增速和ROE（凈資產(chǎn)收益率）在合理水平,，凈息差天然有其底線要求。銀行利潤最主要的來源就是利息收入,，如果要維持一定的利潤增長速度,，息差水平必須維持在一定的水平以上，2019年以來銀行業(yè)息差持續(xù)下行,，對利潤增長構(gòu)成較大壓力,。

　　值得注意的是，央行近日發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》釋放出穩(wěn)銀行利潤的信號(hào),。市場研究機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為,，當(dāng)前凈息差處于低位企穩(wěn)階段，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇,，上市銀行基本面將持續(xù)修復(fù),。

　　陳爍表示，隨著6月,、8月兩輪降息落地,，預(yù)計(jì)銀行資產(chǎn)端收益率或再次承壓，但同時(shí)也需注意到,，央行二季度貨幣政策報(bào)告中提到“商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營,、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤和凈息差水平,，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性”,，預(yù)計(jì)后續(xù)存款成本仍存在進(jìn)一步下調(diào)的可能，這也將有助于減緩商業(yè)銀行凈息差壓力,。華泰證券分析師沈娟也表示,，8月再度降息后，不排除后續(xù)會(huì)有調(diào)節(jié)負(fù)債端成本的政策跟進(jìn)。

　　中金公司認(rèn)為,，存款利率有望跟進(jìn)下調(diào),。“我們認(rèn)為商業(yè)銀行合理凈息差下限約為1.6%,，ROE下限為10%左右,，截至2023年上半年息差已下降至1.74%，按照當(dāng)前趨勢明年息差可能已接近1.6%的下限,。預(yù)計(jì)存款同步降息能夠基本對沖LPR和存量按揭利率下調(diào)的影響,，符合人民銀行關(guān)注‘銀行合理利潤和息差’的導(dǎo)向?！?/p>