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國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款已超額完成全年1.6萬億元增量目標,；前10月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.28%,，較2021年下降0.42個百分點,；截至9月末,，民營企業(yè)貸款余額59.7萬億元，同比增長12.4%……近期數(shù)據(jù)顯示,，金融對民營,、小微等市場主體幫扶持續(xù)實現(xiàn)“增量、擴面,、降價”,。
隨著前期政策加速落實，以及后續(xù)更多高“含金量”政策實施,，民營小微企業(yè)有望在延期還本付息,、融資擴面、降價、提質方面獲得更多支持,。與此同時,，金融機構通過金融科技賦能，進一步提升服務質效,。
精準發(fā)力 定向幫扶市場主體
“要是沒有建行幫助,，我們可能早就貼上‘旺鋪轉讓’的字條了。現(xiàn)在客流已經(jīng)恢復到之前水平,，房租和工資支付都沒有問題,，真是幫我們解決了‘頭等大事’！”廣東省佛山市“你好漂亮”理發(fā)店店主周明春說,?！颁佄蛔饨?萬元，員工工資8萬元,，再加上水電物業(yè)等費用,，每個月固定支出就超過10萬元?！?/p>
不少企業(yè)特別是民營,、小微企業(yè)面臨著與周明春類似的困境，迫切需要銀行支持解決資金問題,?！懊駹I、小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)主力軍,，但這類企業(yè)往往抗風險能力較差,，其經(jīng)營更易受到經(jīng)濟形勢波動的影響,?！惫獯笞C券首席固定收益分析師張旭表示。
在了解到周明春的困境后,，當?shù)亟ㄐ邢蛩扑]了“善擔貸”普惠金融產品,，通過政府性融資擔保基金擔保,，可以為小微企業(yè)融資增信,。“申請的第二天,，建行就把250萬元的‘善擔貸’發(fā)放到我們的賬戶上,。十多個員工的工資有了著落，店鋪能夠繼續(xù)經(jīng)營,?！敝艽喝A說。
銀行服務迅速跟進，離不開金融政策靠前發(fā)力,、適時加力的支持,。在宏觀審慎評估（MPA）中，央行階段性增加小微和民營企業(yè)融資等相關考核指標,，引導金融機構支持小微和民營企業(yè),。銀保監(jiān)會多次強調，加強對包括民營,、小微企業(yè)在內的重點領域精準發(fā)力,，要求金融機構在市場化原則下主動做好貸款授信等服務。
“真金白銀”到位早一點,，企業(yè)生機與活力就多一分,。數(shù)據(jù)顯示，針對民營,、小微企業(yè)等市場主體的政策已加速落地,。
從總量看，截至10月末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額22.9萬億元,，同比增長23.8%，較各項貸款增速高13.1個百分點,。截至三季度末,，民營企業(yè)貸款余額59.7萬億元，同比增長12.4%,，其中民營企業(yè)信用貸款同比增長28.7%,，遠高于民營企業(yè)貸款平均增速。
從成本看,，今年前10個月,，全國新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率5.28%，較2021年下降0.42個百分點,。截至9月末,，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率也同比下降0.64個百分點。
“針對民營,、小微企業(yè)的普惠金融服務的廣度與深度已得到有效拓展,。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰表示,，銀行業(yè)積極落實對接差異化監(jiān)管考核,、定向貨幣支持工具、財政貼息,、下調擔保費率等優(yōu)惠政策,，有效降低了綜合融資成本,。
綜合施策 增量工具持續(xù)落地
資金“活水”加速直達市場主體，幫助企業(yè)解決資金難題不是一時之舉,。
日前,，央行宣布全面降準0.25個百分點，釋放長期資金約5000億元,，增加了信貸總量供給穩(wěn)定性,。
“增量”基礎上，民營,、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)也將獲得金融資源更為精準的“滴灌”,。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會時再度要求,，按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息,，主動向實體經(jīng)濟減費讓利。
交易商協(xié)會宣布繼續(xù)推進并擴容“第二支箭”——民營企業(yè)債券融資支持工具,，支持民營企業(yè)發(fā)債融資,。國家發(fā)展改革委也印發(fā)文件，明確將加強民間投資融資支持,，支持民營企業(yè)創(chuàng)新融資方式,。
金融幫扶在“加把勁”的同時還要讓企業(yè)“緩口氣”。央行等六部門日前聯(lián)合發(fā)布通知,，對于四季度到期的小微貸款,，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。
澳門國際銀行發(fā)展研究部副總經(jīng)理任濤表示,，近期出臺的一系列金融政策都在強調穩(wěn),、準和組合性的特征，傳遞了清晰的穩(wěn)增長與穩(wěn)住宏觀大盤的信號,，民營,、小微企業(yè)等市場主體現(xiàn)金流壓力得到不同程度緩解，為后續(xù)經(jīng)濟發(fā)展打下堅實基礎,。
科技賦能 金融服務提質增效
在“有沒有”得到解決的基礎之上,，更多金融機構也開始進一步探索普惠服務“好不好”,。
“從打開手機掃描相關二維碼,、拍照上傳相應照片，到完成在線申請,，我只用了5分鐘,。”日前,，重慶市南岸區(qū)某小微企業(yè)主李先生通過浙商銀行App完成了在線貸款審批,。圍繞小微企業(yè)“頻、急”等融資痛點，浙商銀行重慶分行推出了小微金融“流程2.5”,，通過“融查通”移動上門服務和“申貸直通”授信流程改造,，讓小微客戶足不出戶就能辦理貸款業(yè)務。
利用大數(shù)據(jù)精準捕獲企業(yè)的深層次金融需求,；減少對抵押物的過度依賴,，增加信用貸款投放；針對接續(xù)融資需求,，推廣續(xù)貸,、循環(huán)貸等產品，降低企業(yè)貸款周轉成本……越來越多銀行積極運用人工智能,、大數(shù)據(jù),、云計算等金融科技手段，挖掘內外部信息資源,，為民營小微企業(yè)開發(fā)專屬金融產品,，滿足企業(yè)需求。
“其實民營小微企業(yè)融資難,，主要在于‘兩高兩缺’,，即風控成本高、服務成本高以及缺乏抵質押物,、缺乏政策支持,。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議,，銀行應獲取多方數(shù)據(jù)和信息進行精準畫像,，創(chuàng)新信用評價方式，提升風險管理水平,，提高服務效率并降低運營成本,，增強民營小微金融服務可得性和商業(yè)可持續(xù)性。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為,，接下來要繼續(xù)完善對民營小微企業(yè)金融服務機制和銀行內部管理制度,，通過產業(yè)數(shù)字金融的進一步發(fā)展創(chuàng)新，來改善提升民營小微企業(yè)融資可得性,，同時持續(xù)降低融資成本,，充分發(fā)揮民營小微企業(yè)活力。
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小吃“吃”出大產業(yè)
寒潮來襲,，很多人吃上了第一碗速食酸辣粉。然而,，不少人只知道這是一道川渝小吃,，卻沒注意到它的產地很可能在河南。
·中國式現(xiàn)代化下的企業(yè)發(fā)展新考卷
“混改這條路算是走對了”
從2017年開始,，天津國企以混合所有制改革為突破口,，先后推動17家市管企業(yè)混改，帶動792戶所屬二級及以下企業(yè)引入市場化經(jīng)營機制,。
