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繼此前有大行內(nèi)測首批個人養(yǎng)老金資金賬戶后，近期,，包括招商銀行,、中信銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的股份行相繼在官方APP中推出個人養(yǎng)老金專屬板塊,，意在布局中占得先機,。
投資者如何開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，并進行投資配置,？業(yè)內(nèi)人士建議,，可綜合考慮個人金融服務需求、銀行金融產(chǎn)品的豐富程度,、獲得金融服務的便利性等因素,，選擇開戶機構(gòu)。同時,，根據(jù)自身風險承受能力選擇適宜產(chǎn)品,。
多銀行部署功能專區(qū)
盡管個人養(yǎng)老金資金賬戶具體實施細則尚未公布，但已有多家銀行在官方APP中布局個人養(yǎng)老金專屬模塊,，并提供上線通知服務,。
例如，中信銀行在APP中推出“幸福+養(yǎng)老賬本”模塊,，為客戶提供基本養(yǎng)老保險,、企業(yè)年金、職業(yè)老金,、個人養(yǎng)老金和退休后服務等全生命周期養(yǎng)老相關功能,。該行工作人員表示,，養(yǎng)老賬本運用大數(shù)據(jù)技術和科學算法，為客戶提供綜合的養(yǎng)老記賬和養(yǎng)老規(guī)劃服務,，可全面呈現(xiàn)客戶的養(yǎng)老資產(chǎn),。同時，其透露,，目前個人養(yǎng)老金功能籌備工作已基本完成，預計具體政策落地后,，可正式上線,。
平安銀行目前也在“口袋銀行”APP內(nèi)設置了“養(yǎng)老專區(qū)”，支持客戶完成養(yǎng)老金測算并生成報告,，同時支持稅延養(yǎng)老保險和養(yǎng)老目標基金的購買,。
興業(yè)銀行養(yǎng)老金融“安愉人生”專區(qū)則上線了養(yǎng)老第三支柱板塊，但尚未開通服務,。
招商銀行也開設了“一文讀懂個人養(yǎng)老金”的單獨頁面,。
今年4月發(fā)布的《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》指出，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,，繳費完全由參加人個人承擔,，實行完全積累；參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶,，用于個人養(yǎng)老金繳費,、歸集收益、支付和繳納個人所得稅,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，銀行兼具金融產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品發(fā)行角色,，是可以為參與者同時提供賬戶設立,、產(chǎn)品發(fā)行與銷售、投資咨詢等一站式服務和全生命周期服務的機構(gòu),，居于個人養(yǎng)老金制度運行的中樞地位,。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，個人養(yǎng)老金實行唯一賬戶,，從銀行角度看,，積極布局個人養(yǎng)老金資金賬戶不僅是落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推動個人養(yǎng)老金政策落地實施,，服務居民個人,，還有助于搶先布局個人客戶資源。在此過程中也可為銀行財富管理服務提供更廣闊的市場空間,。
激烈競爭在所難免
由于個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性,，業(yè)內(nèi)人士預計,，各家銀行將在第三支柱這片藍海展開激烈競爭。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰透露,，目前已有多家商業(yè)銀行陸續(xù)參與了人社部組織的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺系統(tǒng)對接測試,，也積極研究部署和啟動個人養(yǎng)老金資金賬戶管理制度建設、系統(tǒng)建設等相關工作,，為貫徹執(zhí)行個人養(yǎng)老金配套制度做好了準備,。
部分銀行也已提前開展攬客預熱活動。例如,，招商銀行為吸引客戶參與個人養(yǎng)老金資金賬戶通知訂閱活動,，推出訂閱客戶享現(xiàn)金紅包的活動，金額最高達66元,，紅包數(shù)量合計30萬個,，活動時間為8月31日至9月30日。
“隨著我國人口老齡群體的增加,，相關業(yè)務空間較大,。個人養(yǎng)老金業(yè)務涉及客戶生命周期金融服務，包括養(yǎng)老資金繳存,、金融產(chǎn)品投資,、資金領取等，銀行通過推出預約抽紅包活動,，主要是為了吸引客戶,，進而拓展業(yè)務?！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華表示,。
投教工作也是銀行“備戰(zhàn)”的重點之一。業(yè)內(nèi)人士指出,，社會對個人養(yǎng)老金制度的認識有待加深,。商業(yè)銀行需進一步加強養(yǎng)老金融教育宣傳，普及個人養(yǎng)老金政策要點和業(yè)務操作流程,；進一步提升綜合化的產(chǎn)品和服務供給能力,，協(xié)助消費者理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，探索養(yǎng)老金融場景的應用和建設,。
未來產(chǎn)品應更多元化
對于投資者而言,，如何選擇金融機構(gòu)開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，以及如何進行投資配置更為引人關注,。
根據(jù)《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,，個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險,、公募基金等金融產(chǎn)品,，滿足不同投資者偏好。其中,，參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關金融監(jiān)管部門確定,，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。
中國人保資產(chǎn)總裁曾北川介紹,，目前我國養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品主要包含養(yǎng)老目標基金,、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、順延型商業(yè)養(yǎng)老保險,、專屬的商業(yè)養(yǎng)老保險等形式,，其中，前兩項產(chǎn)品占第三支柱比例高達99%,，兩類產(chǎn)品的封閉期都小于5年，且追求較高收益,，體現(xiàn)出較強的投資屬性,。
婁飛鵬表示，在個人養(yǎng)老金配置過程中會有其他金融服務需求,，投資者可綜合考慮個人金融服務需求,、銀行金融產(chǎn)品的豐富程度、獲得金融服務的便利性等因素,，最終選擇開戶機構(gòu),。
曾北川認為，當前,，我國養(yǎng)老產(chǎn)品的供給和養(yǎng)老客群的消費理念還處于培育過程,，選擇基金公司、銀行理財,、保險公司這三類機構(gòu)進行養(yǎng)老投資的群體有不同訴求,，未來產(chǎn)品的創(chuàng)新應更加多元化。
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