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　　上市銀行一季報披露完畢。總的來看,，銀行業(yè)整體業(yè)績延續(xù)了增長態(tài)勢,，但營收和凈利潤增速有所回落。值得一提的是,，與大行和股份行相比,，地方銀行表現(xiàn)更為亮眼，農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速,。在凈利潤向好的同時,，銀行對實體經(jīng)濟信貸投放進一步增加，多家大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。

　　近期，銀保監(jiān)會提出“鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,，釋放更多信貸資源”,。事實上，此前已有銀行開始行動,。今年一季度,，共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降,。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，當前我國大型銀行撥備覆蓋率相對較高,，預(yù)計后續(xù)下調(diào)空間更大,。

　　業(yè)績整體穩(wěn)健

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，今年一季度,，42家A股上市銀行中,，40家銀行的歸母凈利潤實現(xiàn)正增長，其中26家同比增速超10%,。

　　六大國有銀行中,，除郵儲銀行一季度凈利潤增速為兩位數(shù)外，其余凈利潤增速均為個位數(shù),。

　　具體來看,，一季度，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入851.70億元,，同比增長10.14%,；歸母凈利潤249.77億元，同比增長17.81%,。工行實現(xiàn)歸母凈利潤906.33億元,，同比增長5.72%；實現(xiàn)營業(yè)收入2268.58億元,，同比增長5.95%,。

　　農(nóng)行實現(xiàn)營業(yè)收入2058.57億元，同比增長5.84%,；實現(xiàn)歸母凈利潤707.50億元,，同比增長7.42%。中行實現(xiàn)營業(yè)收入1611.18億元,，同比增長2.07%,；歸母凈利潤577.51億元，同比增長6.97%,。

　　建行實現(xiàn)營業(yè)收入2322.3億元,，同比增長7.25%；實現(xiàn)凈利潤878.18億元,，其中歸屬于本行股東的凈利潤887.41億元,，分別較上年同期增長5.78%和6.77%。

　　交行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入737.17億元,，同比增7.76%,；凈利潤233.36億元，同比增6.33%,。

　　股份行中,，僅浦發(fā)銀行,、平安銀行、浙商銀行增速優(yōu)于去年,，其余增速均有所回落,。

　　與大行和股份行相比，地方銀行表現(xiàn)更為亮眼,，農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速。其中,，蘭州銀行的凈利潤增速最高,，一季度實現(xiàn)營業(yè)總收入17.86億元，同比下降1.58%,；凈利潤4.90億元,，同比增長94.05%。杭州銀行次之,，1至3月,，該行實現(xiàn)營業(yè)收入87.69億元，較上年同期增長15.73%,；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤33.09億元,，較上年同期增長31.39%。

　　華西證券分析師劉志平表示,， 綜合上市銀行一季報業(yè)績特點來看,，受宏觀經(jīng)濟以及資本市場影響，一季度銀行營收和利潤增速均趨緩,，結(jié)構(gòu)上零售貸款投放以及財富業(yè)務(wù)中間收入受到一定制約,，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面風險有所暴露。與此同時,，銀行紛紛積極作為,，一方面加大信貸投放力度，尤其是對公貸款投放,，保障“以量補價”,，另一方面財富業(yè)務(wù)在客群、渠道等領(lǐng)域積極推進,，為后續(xù)發(fā)力做好鋪墊,。

　　10家銀行率先下調(diào)撥備

　　銀保監(jiān)會日前召開的專題會議強調(diào)，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,，釋放更多信貸資源,。4月13日的國常會也提到，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率,。

　　撥備計提的反哺作用主要源于疫情影響和銀行業(yè)“以豐補歉”的傳統(tǒng),。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),，2021年底，中國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為197%,，其中大型商業(yè)銀行去年第四季度末撥備覆蓋率為239%,，相較于上年末增加了23個百分點，遠高于120%至150%的標準,。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,，此次鼓勵大型銀行合理下調(diào)撥備覆蓋率，屬于“增量”支持政策舉措,，但整體上與2020年的政策思路保持一致,，也就是引導(dǎo)金融機構(gòu)加大實體經(jīng)濟支持力度，促進經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇,。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示,，今年一季度，共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降,，分別是寧波銀行,、招商銀行、滬農(nóng)商行,、郵儲銀行、重慶銀行,、貴陽銀行,、青農(nóng)商行、西安銀行,、民生銀行、蘭州銀行,。

　　從下降幅度來看，招商銀行撥備覆蓋率下降21.19個百分點至462.68%,，下降幅度最大,。滬農(nóng)商行緊隨其后，下降12.21%，貴陽銀行下降10.78%,，其余銀行下降幅度均為個位數(shù),。

　　“下調(diào)撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金?！敝行抛C券首席經(jīng)濟學家明明表示,，這部分被釋放的資金既可用于增加不良貸款核銷，也可用于增加信貸投放,，有助于銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟,。目前來看，大型銀行的撥備覆蓋率相對較高,，預(yù)計后續(xù)下調(diào)空間更大,，釋放的資金也會更多。

　　多行信貸投放增量創(chuàng)新高

　　一季度,，金融機構(gòu)對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持進一步增加。央行數(shù)據(jù)顯示,，一季度末,，全國普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%,，其中信用貸款占比18.9%,。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個基點,。

　　央行稱,，一季度對個體工商戶和小微企業(yè)主貸款的同比增速為21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上,。這些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶,，有利于穩(wěn)住市場主體。

　　面對經(jīng)濟三重壓力,，大行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),，進一步加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度，多大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,，結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化,。例如，工行表示,，一季度加大向?qū)嶓w經(jīng)濟融資投放,，貸款同比多增約2500億元，增量創(chuàng)歷史新高,。其中,，境內(nèi)分行人民幣貸款增加9263.05億元，增長4.89%。從貸款結(jié)構(gòu)看,，高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額超過1.1萬億元,，比年初增長超過8%。服務(wù)工業(yè)振興方面,，圍繞制造業(yè)競爭力提升,、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等領(lǐng)域，加大信貸投放,，制造業(yè)貸款余額近2.5萬億元,，比年初增長約3100億元，增速為各項貸款平均增速的2.8倍,。

　　中行一季度境內(nèi)人民幣貸款新增超6000億元,，同比多增量創(chuàng)歷史同期新高。其中,，普惠金融貸款余額突破萬億元,，新增1314億元，增長14.91%,；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增1389億元,，增長27%。

　　建行一季報顯示,，截至3月末,，建行制造業(yè)貸款余額1.93萬億元，較年初新增2356億元,，增幅13.94%,，同比多增1805億元；制造業(yè)中長期貸款余額7554億元,，較年初新增836億元,，增幅12.45%。綠色貸款余額為2.26萬億元,，較上年末增加2972.22億元,，增長15.14%。

　　中國銀行研究院研究員原曉惠表示,，一季度銀行貸款投放增長有明顯的聚焦性和針對性,，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化較明顯，制造業(yè)貸款,、普惠型小微企業(yè)貸款增長速度較快,，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款投放力度也比較大，進一步支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展,。

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