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　　“難貴繁”是中小微企業(yè)融資三大痼疾，河南省搭建省級金融服務(wù)平臺,，打破“信息孤島”,，激活沉淀在24個部門的175大類核心政務(wù)數(shù)據(jù)，綜合運用大數(shù)據(jù),、人工智能技術(shù)為中小微企業(yè)精準描畫“信用像”，減輕銀行放貸顧慮，降低中小微企業(yè)融資成本,，打通中小微企業(yè)融資大動脈。

　　打造平臺 紓解中小微融資“難貴繁”

　　“沒想到100萬元貸款當場就能批下來,?！北M管已經(jīng)過去了兩年多，談起當時辦理貸款的快捷體驗,，鄭州恒訊達通訊設(shè)備有限公司法人代表王鐵梅仍記憶猶新,，“以前想用貸款卻不清楚哪家更合適”，手續(xù)多過程慢利率高,，還得提防“黑中介”和詐騙,。

　　王鐵梅回憶，當時正為公司缺乏流資著急上火,，恰在此時接到一個自稱貸款中介的電話,，聲稱想要貸款必須給1萬元“好處費”。王鐵梅揣著疑惑來到銀行,，工作人員卻提醒她可能遇上了詐騙,。

　　隨后，躲過“坑”的王鐵梅在工作人員指導下向平臺提交了借款申請,。令她喜出望外的是,，申請很快通過了,，貸款在幾個小時后就到賬了。

　　王鐵梅的滿意體驗得益于河南省金融服務(wù)共享平臺（下稱“平臺”）的搭建運營,。2019年3月5日,，河南省行政審批和政務(wù)信息管理局會同河南銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管局等部門正式開啟平臺線上運營,。截至今年4月21日,，平臺已進駐30家金融機構(gòu)，上線202款信貸產(chǎn)品,，注冊企業(yè)241309家,。

　　隨著用戶數(shù)量的快速增加，平臺規(guī)模紅利持續(xù)釋放,，企業(yè)貸款可得性逐步提升,。截至今年4月21日，入駐金融機構(gòu)已為44799家企業(yè)放款66449筆共計1350.07億元,。

　　與此同時,，平臺系統(tǒng)加快迭代升級，貸款辦理周期不斷壓縮,。平臺審批的貸款中,，1天以內(nèi)審批完成的占45.33%，4天內(nèi)完成審批的占89.78%,，較傳統(tǒng)模式15天的貸款審批周期有明顯縮短,。

　　從放貸主體的角度看，平臺的上線直接降低了金融機構(gòu)獲客,、盡調(diào)和貸后管理成本,。多名派駐到平臺的銀行業(yè)務(wù)代表反映，以前挨家挨戶走訪20家企業(yè)也不一定能成交一單,，查詢企業(yè)數(shù)據(jù)不僅要跑部門,，有的還要付費，現(xiàn)在免費使用數(shù)據(jù),，平臺還能實時監(jiān)控用貸主體風險,，人力、時間和信息成本大大降低,。

　　放貸成本的降低為金融機構(gòu)讓利中小微企業(yè)進一步騰出空間,，中小微企業(yè)融資成本明顯降低。后臺統(tǒng)計,，平臺撮合貸款平均利率為4.98%,，比銀保監(jiān)會公布的2021年全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率低0.71個百分點，比河南省2021年普惠型小微企業(yè)貸款利率低1.13個百分點,。

　　“數(shù)智”結(jié)合 打通中小微融資大動脈

　　企業(yè)運營伴隨著海量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生,，平臺歸集散落,、沉淀的政務(wù)信息，運用大數(shù)據(jù),、人工智能技術(shù)為企業(yè)描畫“信用像”供金融機構(gòu)評估,，結(jié)束銀行、企業(yè)彼此“最熟悉的陌生人”關(guān)系,，智能匹配借貸需求,，高效撮合雙方交易。

　　企業(yè)信用狀況是銀行放貸的評估依據(jù),，平臺首先打破“信息孤島”,，匯集工商、稅務(wù),、社保,、電力等部門的2.7億條核心政務(wù)數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)多維度對借貸主體信用情況進行評估,，并免費提供給金融機構(gòu)用于貸款審核和跟蹤監(jiān)管,。信用數(shù)據(jù)被“點石成金”，變成了有價值的信用資源,。

　　其次,，為盡可能滿足用貸主體個性化需求，平臺運用人工智能技術(shù)匹配供需,，為借貸雙方端出信貸“自助餐”,，平衡借貸雙方交易地位,。

　　趙永威介紹,，借貸主體線上填寫貸款申請后，平臺會根據(jù)個性化需求,，智能匹配,、推薦信貸產(chǎn)品，并向?qū)?yīng)銀行分發(fā)用貸申請,，審批方在平臺上“搶單”,，企業(yè)可以根據(jù)期限、利率等需求自由選擇產(chǎn)品,，“像取自助餐一樣方便,。”

　　為進一步提升融資便捷度,，平臺與金融機構(gòu)智聯(lián)程度持續(xù)加深,，中間環(huán)節(jié)大幅減少，系統(tǒng)生態(tài)正欣欣向榮,。

　　創(chuàng)新驅(qū)動 營造平臺茁壯成長新生態(tài)

　　穩(wěn)定運營三年來,，平臺幫助大量入駐企業(yè)補齊財務(wù)制度不健全,、信息不透明等“先天”短板，為銀企合作搭建起“信用橋梁”,。技術(shù)人員統(tǒng)計,，平臺撮合貸款中，純信用類貸款比例達到了48.49%,，8成以上貸款金額低于500萬元,，充分體現(xiàn)了公益、普惠的服務(wù)屬性,。

　　三年多的運營實踐,，也打開了平臺以“創(chuàng)新驅(qū)動”支持中小微企業(yè)的新思路。當前,，該平臺正加快完善系統(tǒng)生態(tài),，全力打造云網(wǎng)融合、智能敏捷,、安全可控的智能化綜合性數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施,，構(gòu)建銀企信貸合作新業(yè)態(tài)。

　　一方面,，平臺正加強數(shù)據(jù)歸集治理,，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。趙永威介紹,，“信用畫像”基于豐富,、優(yōu)質(zhì)的海量數(shù)據(jù)，然而部分現(xiàn)有數(shù)據(jù)是“是否”“有無”等定性信息,，而金融活動需要更多定量數(shù)據(jù)支持,，未來將加快歸集共享市縣層面的各類數(shù)據(jù)，建成全省統(tǒng)一的高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)資源中心,，滿足金融機構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品的需求,。

　　另一方面，平臺將加快提升服務(wù)功能,，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)信用評價體系,，完善金融大數(shù)據(jù)政策分析中心，實現(xiàn)從“企業(yè)找政策信息”到“政策信息主動找企業(yè)”的轉(zhuǎn)變,，達到中小微企業(yè)融資一站式,、全流程服務(wù)的目標。

　　趙永威表示,，未來還將繼續(xù)健全數(shù)據(jù)安全防護體系,，加快特色應(yīng)用場景開發(fā)，尤其是交通運輸,、航空物流,、跨境電商,、涉農(nóng)等行業(yè)信貸產(chǎn)品的開發(fā)，同時強化應(yīng)用推廣和生態(tài)營造,，在實踐中推動平臺迭代升級,，打通中小微企業(yè)融資“大動脈”。

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