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　　一段時(shí)間以來(lái),，包括京東科技,、美團(tuán)、騰訊,、字節(jié)跳動(dòng)等在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛增資旗下小貸公司,。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示,，一方面是為了滿足監(jiān)管對(duì)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)小貸跨省經(jīng)營(yíng)的注冊(cè)資本門(mén)檻,，同時(shí)也說(shuō)明，貸款業(yè)務(wù)目前仍是巨頭金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)構(gòu)成,。

　　分析指出,，網(wǎng)絡(luò)小貸具有全國(guó)范圍展業(yè)的資質(zhì)，與巨頭的互聯(lián)網(wǎng)屬性高度匹配,。消費(fèi)金融牌照2021年批設(shè)有所放緩,，選擇小貸牌照進(jìn)行增資以實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張成為部分巨頭的現(xiàn)實(shí)路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭攜資金和流量?jī)?yōu)勢(shì)切入小貸行業(yè)，將使行業(yè)洗牌進(jìn)一步加劇,。

　　巨頭增資動(dòng)作頻頻

　　日前,，重慶京東盛際小額貸款有限公司（下稱“京東小貸”）發(fā)生工商變更，注冊(cè)資本由30億元增至50億元,，增幅66.67%,。這是京東小貸2021年第二次增資。此前的2021年8月,，京東小貸注冊(cè)資本由16億元增至30億元,。

　　不止京東小貸，一段時(shí)間以來(lái),，包括美團(tuán),、騰訊,、字節(jié)跳動(dòng)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛增資旗下小額貸款公司。

　　2021年8月,，美團(tuán)旗下重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司注冊(cè)資本由30.58億元增至50億元,；6月，字節(jié)跳動(dòng)旗下深圳市中融小額貸款股份有限公司注冊(cè)資本由30億元變更為50億元,；4月,，騰訊旗下深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司注冊(cè)資本由25億元變更為50億元,。

　　而在此之前，已有多家巨頭旗下的小貸公司注冊(cè)資本超過(guò)50億元。其中,，2020年4月，蘇寧金融旗下重慶蘇寧小額貸款有限公司注冊(cè)資本由40億元追加至60億元,。2019年10月,，螞蟻金服旗下重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊(cè)資本由80億元追加至120億元。2018年7月,，度小滿旗下重慶度小滿小額貸款有限公司注冊(cè)資金增加至70億元,。

　　合規(guī)經(jīng)營(yíng)謀全國(guó)展業(yè)

　　對(duì)于多家巨頭的增資舉動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士指出,，一方面是為了滿足監(jiān)管對(duì)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)小貸跨省經(jīng)營(yíng)的注冊(cè)資本門(mén)檻,。同時(shí)也說(shuō)明，貸款業(yè)務(wù)目前仍是巨頭金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)構(gòu)成,。

　　2020年11月,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)于注冊(cè)資本作出明確規(guī)定,，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣10億元,，且為一次性實(shí)繳貨幣資本?？缡〖?jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元,，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

　　“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)增資旗下小貸公司,，首先是滿足小貸特別是網(wǎng)絡(luò)小貸展業(yè)的合規(guī)指標(biāo),，符合監(jiān)管的注冊(cè)資本、杠桿率等政策制度要求,，其次是增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展,、資產(chǎn)提升的可持續(xù)性，此外也是對(duì)沖可能發(fā)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，夯實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),。”中國(guó)政法大學(xué)法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任,、北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)車寧說(shuō),。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)主要依托消費(fèi)金融牌照和網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。雖然部分平臺(tái)已成功申請(qǐng)到了消費(fèi)金融牌照,，但目前來(lái)看消費(fèi)金融牌照不會(huì)大面積放開(kāi),，且申請(qǐng)需要一定時(shí)間。因此未來(lái)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照仍是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)放貸款的重要主體,。

　　易觀高級(jí)分析師蘇筱芮分析稱,，多家巨頭選擇將旗下小貸公司實(shí)施增資，一方面表明貸款類業(yè)務(wù)仍是巨頭金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)構(gòu)成,，另一方面也表明在2021年消金牌照批設(shè)情況尚未明朗的情況下,，選擇小貸牌照進(jìn)行增資以實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張成為部分巨頭的現(xiàn)實(shí)路徑。

　　車寧表示,，網(wǎng)絡(luò)小貸對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)建構(gòu)完整生態(tài),、打造業(yè)務(wù)閉環(huán)、保障數(shù)據(jù)安全甚至提升企業(yè)估值方面具有一定作用,，特別是一些企業(yè)在沒(méi)有其他信貸資質(zhì)的情況下,，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照對(duì)于其提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)方面頗有價(jià)值,。此外,，對(duì)于背景資源雄厚、業(yè)務(wù)場(chǎng)景豐富,、客戶流量充裕,、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)勁的企業(yè)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照有很強(qiáng)的加持作用,，可以憑此布局面向小微企業(yè)的普惠金融尤其是小微信貸服務(wù),，在消費(fèi)金融“紅海”之外開(kāi)辟業(yè)務(wù)增長(zhǎng)“第二曲線”,。

　　市場(chǎng)分化將更明顯

　　業(yè)內(nèi)指出,，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，小貸行業(yè)正在面臨洗牌,。而互聯(lián)網(wǎng)巨頭攜資金和流量?jī)?yōu)勢(shì)切入小貸行業(yè),，加速布局金融商業(yè)版圖，將使小貸行業(yè)洗牌進(jìn)一步加劇,。

　　值得注意的是，除了注冊(cè)資本要求,，上述征求意見(jiàn)稿還明確了網(wǎng)絡(luò)小貸公司的杠桿率,、貸款金額、聯(lián)合貸款出資比例,、展業(yè)范圍等,，對(duì)行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范和調(diào)整,。其中，“殺傷力”最大的要屬規(guī)定“在單筆聯(lián)合貸款中,，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%”,，給網(wǎng)絡(luò)小貸公司能撬動(dòng)的杠桿帶來(lái)強(qiáng)力約束。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者說(shuō),，監(jiān)管趨嚴(yán)令不少小貸公司無(wú)法“達(dá)標(biāo)”選擇離場(chǎng),。近來(lái)一些銀行憑借資金成本等優(yōu)勢(shì)加碼“長(zhǎng)尾”市場(chǎng)，也進(jìn)一步壓縮了區(qū)域性小貸公司的業(yè)務(wù)空間,。

　　根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2021年三季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》,，截至2021年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司6566家,。而2020年12月末全國(guó)共有小額貸款公司7118家,，三個(gè)季度時(shí)間內(nèi)減少了552家。

　　業(yè)內(nèi)指出,，下一步,，隨著一些區(qū)域性小貸公司的相繼離場(chǎng)，擁有大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)背景的小貸公司有望加速占領(lǐng)市場(chǎng),。

　　車寧表示,，受監(jiān)管政策、市場(chǎng)環(huán)境,、企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)等影響,，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)將呈現(xiàn)更加明顯的分化趨勢(shì)。腰部以下特別是尾部企業(yè)的洗牌在所難免,。與此同時(shí),，當(dāng)前展業(yè)環(huán)境更有利于具有較強(qiáng)市場(chǎng)能力、合規(guī)能力,、技術(shù)能力和客戶,、場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)能力的頭部企業(yè)，資源和份額將進(jìn)一步向其集中,。

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