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　　近日,，山東濱州一家民營(yíng)企業(yè)——龍馬重科有限公司（下稱“龍馬重科”）向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者反映,，由于華夏銀行抽貸斷貸,，導(dǎo)致企業(yè)陷入困境,。華夏銀行濱州分行一位負(fù)責(zé)人則在接受記者采訪時(shí)坦言，主要原因是這家企業(yè)在東營(yíng)的擔(dān)保公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，受牽連所致,。

　　上述銀行負(fù)責(zé)人也道出了當(dāng)前民企信貸領(lǐng)域一個(gè)值得高度關(guān)注的話題——“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn),，即一家企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，與之互保的企業(yè)連帶牽出,，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn)在一些地方普遍存在,，已成為影響民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及銀行業(yè)健康發(fā)展的隱憂。

　　銀行抽貸斷貸　風(fēng)險(xiǎn)源自“擔(dān)保圈”

　　反映材料顯示,，龍馬重科是一家以生產(chǎn)風(fēng)電,、機(jī)床等大型鑄件為主的高端鑄造企業(yè)。公司2014年7月在華夏銀行濟(jì)南分行借款3000萬(wàn)元,，華夏銀行濱州分行成立后,，該筆貸款轉(zhuǎn)至華夏銀行濱州分行。到2016年4月,，貸款規(guī)模增至5000萬(wàn)元,。2017年3月底，即貸款到期日之前,，華夏銀行讓企業(yè)自籌資金5000萬(wàn)元,，開全額承兌，承兌貼現(xiàn)費(fèi)用達(dá)133萬(wàn)元,。在華夏銀行領(lǐng)導(dǎo)反復(fù)承諾“即還即貸”的情況下,，龍馬重科籌措資金歸還了5000萬(wàn)元貸款，但隨后華夏銀行濱州分行卻拒絕履行承諾,，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)舉步維艱,。

　　“龍馬重科反映的問(wèn)題發(fā)生在2017年，那時(shí)候相關(guān)政策尚未出臺(tái),?！睍r(shí)任華夏銀行濱州分行行長(zhǎng)李兆亮在接受記者電話采訪時(shí)表示。李兆亮還表示,，目前自己已經(jīng)調(diào)離山東,，并建議記者采訪華夏銀行山東濱州分行現(xiàn)任有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。

　　在答應(yīng)匿名報(bào)道的要求后,，華夏銀行濱州分行一位負(fù)責(zé)人接受了記者采訪,。他說(shuō)，2017年由于龍馬重科在東營(yíng)的一家關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn),，按照省行的要求,，分行就不能再給它貸款了。但因地方政府出面協(xié)調(diào),，同時(shí)也考慮到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好,，分行在收回5000萬(wàn)元貸款后就又給它貸了3000萬(wàn)元,。可在2018年5月到期時(shí),，企業(yè)卻沒(méi)有還款,。

　　“因?yàn)槿A夏銀行的行為，在濱州市引發(fā)了連鎖反應(yīng),，不少銀行跟進(jìn)抽斷貸,，致使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響，最終陷入困境,?！饼堮R重科負(fù)責(zé)人趙來(lái)銀告訴記者，這種現(xiàn)象在濱州很普遍,。比如,，黃河三角洲地區(qū)最大的木制品生產(chǎn)企業(yè)——山東立方木業(yè)科技有限公司（下稱“立方木業(yè)”）也是這樣陷入困境的。

　　據(jù)立方木業(yè)董事長(zhǎng)朱長(zhǎng)青介紹,，2016年8月19日,，立方木業(yè)貸款1000萬(wàn)元，后由幾家企業(yè)擔(dān)保,，配1000萬(wàn)元全額承兌,。貸款在2017年3月到期時(shí)，公司經(jīng)營(yíng)狀況良好,，卻遭到銀行斷貸,。這讓企業(yè)資金突然緊張，不得不借用小額貸款公司資金,，高利息把公司壓得已瀕臨破產(chǎn),。

　　談及對(duì)企業(yè)抽貸斷貸的原因，華夏銀行濱州分行負(fù)責(zé)人道出當(dāng)前民企信貸領(lǐng)域一個(gè)突出難題——“擔(dān)保圈”,，即多家企業(yè)通過(guò)相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保形成以擔(dān)保關(guān)系為鏈條的特殊利益體。圈內(nèi)一家企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，會(huì)沿?fù)?dān)保鏈條擴(kuò)散傳導(dǎo),，引發(fā)圈內(nèi)其他企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)　多家民企陷困境

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，由“擔(dān)保圈”曝出金融風(fēng)險(xiǎn)并引發(fā)民企倒閉的案例不少,。

　　2018年11月26日，東營(yíng)市中級(jí)人民法院根據(jù)債務(wù)人申請(qǐng),，依法裁定受理兩家民營(yíng)企業(yè)破產(chǎn)重整申請(qǐng),。一家是曾在2017年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)位列第51位的山東大海集團(tuán)有限公司（下稱“大海集團(tuán)”），另一家是曾在2017年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)位列第324位的山東金茂紡織化工集團(tuán)有限公司,。

　　兩家知名民企,，竟在同一天倒下,。特別是大海集團(tuán)，作為一家以紡織,、新能源,、新材料、國(guó)際貿(mào)易等為主導(dǎo)的跨行業(yè),、跨地區(qū),、國(guó)際化綜合性大型企業(yè)集團(tuán)，甚至在2018年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)榜單上還排名第63位,，為什么突然間就宣告破產(chǎn)重整,？

　　據(jù)了解,，這其中有經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、勞動(dòng)力成本上升等諸多因素,，但一個(gè)重要原因是“互相擔(dān)?！薄?lái)自一家信用評(píng)級(jí)公司對(duì)大海集團(tuán)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,，截至2017年5月末,，大海集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保企業(yè)為9家，對(duì)外擔(dān)保余額達(dá)14.21億元,。其中對(duì)山東天信集團(tuán)的連帶擔(dān)保責(zé)任1.03億元,。

　　山東天信集團(tuán)也曾入列中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，但在2017年1月已被東營(yíng)市中級(jí)人民法院裁定受理破產(chǎn)重整,，其負(fù)債總額達(dá)34.46億元,，負(fù)債率為104.46%。同年2月,，東營(yíng)市中級(jí)人民法院再發(fā)公告稱,，在天信集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司中，有7家已進(jìn)入破產(chǎn)重整程序,。其中負(fù)債最多的山東天圓銅業(yè)有限公司（下稱“天圓銅業(yè)”）負(fù)債總額高達(dá)104.52億元,，負(fù)債率高達(dá)180.77%。

　　從法院發(fā)布的公告中不難看出資金擔(dān)保鏈條,，天圓銅業(yè)等關(guān)聯(lián)公司“拖垮”了天信集團(tuán),，而天信集團(tuán)等關(guān)聯(lián)公司又“拖垮”大海集團(tuán)。同時(shí),，企業(yè)的垮掉,，也給銀行帶來(lái)重大損失。這就是亂擔(dān)保帶來(lái)的惡果,，也就是“擔(dān)保圈”的風(fēng)險(xiǎn),。

　　記者在采訪中了解到,，“擔(dān)保圈”問(wèn)題在山東已存在多年，且風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),。比如,，2013年歲末，位于濱州鄒平的山東長(zhǎng)星集團(tuán)60多億元貸款無(wú)法還本付息,，引發(fā)10多家企業(yè)數(shù)十億擔(dān)保危機(jī),，貸款涉及10多家銀行。2014年6月,，位于濰坊青州的山東藍(lán)天重工資金鏈斷裂,，董事長(zhǎng)跑路，并引發(fā)連鎖反應(yīng),，多家關(guān)聯(lián)企業(yè)被銀行等債權(quán)人訴至法庭,。2017年，“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn)再次集中暴發(fā),，濱州,、淄博、濟(jì)寧,、東營(yíng)等地也曝出企業(yè)聯(lián)保危機(jī),，民企“抱團(tuán)取暖”瞬間變成“火燒連營(yíng)”。而在此輪風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)中,，龍馬重科和立方木業(yè)都身陷其中,。

　　破解難題須健全有關(guān)機(jī)制

　　“擔(dān)保圈”形成的原因是什么？山東民企為何熱衷于互相擔(dān)保甚至連環(huán)擔(dān)保,？

　　立方木業(yè)董事長(zhǎng)朱長(zhǎng)青告訴記者,，在市場(chǎng)繁榮生意好做時(shí)，銀行往往催著企業(yè)借貸,，鼓勵(lì)企業(yè)互相擔(dān)保,。而當(dāng)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩或者銀根收緊時(shí),，一些銀行又開始抽貸斷貸,。在“互保”模式下,，一家銀行抽貸斷貸會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng),，一些本來(lái)還算健康的企業(yè)也被“抽死”。

　　中國(guó)人民銀行淄博市中心支行課題組發(fā)現(xiàn),，互相擔(dān)?，F(xiàn)象在化工、建材,、紡織和機(jī)械制造等產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)占比較高,。主要原因是銀行受授信政策方面的限制,，不得不在風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸操作中對(duì)該類行業(yè)企業(yè)提高擔(dān)保條件，如要求追加擔(dān)保企業(yè)等,，由此造成企業(yè)擔(dān)保范圍不斷擴(kuò)大,。同時(shí)，在具體的擔(dān)保企業(yè)審查中,，為爭(zhēng)奪有限的客戶資源,，銀行又放松了對(duì)企業(yè)超額擔(dān)保的審查，從而造成擔(dān)保關(guān)系復(fù)雜化,。

　　“我認(rèn)為根本原因是民營(yíng)企業(yè)缺少政府增信,。”趙來(lái)銀分析認(rèn)為,，民營(yíng)企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)因?yàn)椴荒塬@得政府增信,，融資太難，不得不“抱團(tuán)取暖”,，聯(lián)合起來(lái)互相擔(dān)保,。

　　對(duì)此,，華夏銀行濱州分行負(fù)責(zé)人表示認(rèn)同,。他認(rèn)為，從心理上講,，許多銀行認(rèn)為國(guó)有企業(yè)有國(guó)家支撐,，放貸沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)。即使國(guó)有企業(yè)的負(fù)債率較高,，也都能貸到款,。但他同時(shí)表示：“華夏銀行還是很支持民營(yíng)企業(yè)的?！?/p>

　　據(jù)了解,民企融資難的問(wèn)題,已經(jīng)引起有關(guān)部門的高度重視,。國(guó)務(wù)院金融委防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)第十次專題會(huì)議明確要求商業(yè)銀行“提高民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重；健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,，對(duì)已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,，可免除責(zé)任；對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難,，但產(chǎn)品有市場(chǎng),、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),，不盲目停貸,、壓貸、抽貸,、斷貸”,。

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