國務(wù)院日前公布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,，明確提出開展“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點,，即“以房養(yǎng)老”，按計劃該政策會于2014年上半年試行推廣,。
我國有60歲以上老年人1.78億,，目前養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)模式主要是子女贍養(yǎng),、退休金、社保金,。歷經(jīng)十余年討論的“以房養(yǎng)老”終于進(jìn)入實踐階段,，由此再度成為輿論熱議的焦點，贊成者和反對者,，不一而足,。
目前，“養(yǎng)兒防老”的觀念仍然影響著這一代老人,。什么是“以房養(yǎng)老”,？推行這項政策會遇到哪些阻力？廣為討論的70年房屋產(chǎn)權(quán)問題如何解讀,？就此,，中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長周天勇發(fā)表了他的看法。
“以房養(yǎng)老”是養(yǎng)老模式的一種探索
“以房養(yǎng)老”是指老人通過抵押房屋產(chǎn)權(quán),，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金，老人去世后,，銀行或保險公司收回住房使用權(quán),。“以房養(yǎng)老”是對當(dāng)前養(yǎng)老模式的一種探索,，但不是一定要通過銀行反抵押的形式,，老人也可以通過出租房屋獲得租金，用來養(yǎng)老,。除此之外,，還有養(yǎng)老保險、養(yǎng)老金等各種養(yǎng)老形式,。目前來看,，子女養(yǎng)老是最為普遍的一種形式。
美國,、歐洲很多家庭出租房屋中的一間給留學(xué)生,、年輕人，租金也足夠養(yǎng)老,，這也可以叫“以房養(yǎng)老”,。養(yǎng)老本身有多種方法,，“以房養(yǎng)老”也有不同的表現(xiàn)形式。
70年房屋產(chǎn)權(quán)是“以房養(yǎng)老”最大阻礙
從中國人的傳統(tǒng)文化上來講,，資產(chǎn)有一個繼承的文化觀念,。把房屋抵押給銀行，養(yǎng)老完成后房子被拍賣,，子女可能不同意,，老人自己也感覺不合適。
現(xiàn)在是契約經(jīng)濟(jì),，銀行是要以證抵押,。房產(chǎn)證是由房產(chǎn)管理部門和土地管理部門頒發(fā)，《土地法》以及其他相關(guān)法律規(guī)定房屋產(chǎn)權(quán)為70年,。當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時,，大部分房屋已經(jīng)使用了50年，房子剩下的20年價值怎么計算,？銀行把房屋反抵押給老人15年,，剩下的5年，銀行怎么把它賣出去,？如果贖不回的話,，銀行怎么實現(xiàn)房屋的價值？
雖然有人指出《物權(quán)法》有“自動續(xù)期”的規(guī)定,，但是僅憑《物權(quán)法》不能發(fā)證,。《物權(quán)法》里并沒有說明由哪些相關(guān)部門去發(fā)證,，讓房屋可以被永久使用,。銀行看證件，抵押房屋需要相關(guān)文件,、契約以及證明財產(chǎn)的證件,，在這個階段，《物權(quán)法》沒有實際作用,。如果不在房屋產(chǎn)權(quán)期限上進(jìn)行調(diào)整的話,，“以房養(yǎng)老”將很難運(yùn)作。
如果不解決70年房屋產(chǎn)權(quán)的問題,，這項政策于理,、于法都無法操作。我覺得必須改革房屋產(chǎn)權(quán)只有70年的制度,，最好是永遠(yuǎn)使用,。如果永遠(yuǎn)使用不合適，可以調(diào)整為200年或500年,，當(dāng)然也會有人問200年以后怎么辦,？那只能到時候再說,。但是，當(dāng)前的問題需要馬上解決,。
基本的養(yǎng)老制度需要先建立起來
總的來說,，通過抵押的形式來實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”是個養(yǎng)老的辦法。現(xiàn)在很多老人都有幾套房子,，又只有一個子女,，拿出來一套抵押未嘗不可。但是房屋產(chǎn)權(quán)期限問題要解決,。除此之外,，基本的養(yǎng)老制度還是得先建立起來，比如說養(yǎng)老金制度,。
按通常的辦法,，政府應(yīng)該通過建立并完善社會保障制度來解決養(yǎng)老問題，也就是居民按照年限交養(yǎng)老金,，退休后,，政府再支付基本的養(yǎng)老費用。但是中國國情太特殊了,，養(yǎng)老費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,。老年人越來越多，年輕人越來越少,，養(yǎng)老金提取的少,，支付的多。對此,，就需要通過多種渠道來籌集社會保障資金,。