每一個(gè)人都需要養(yǎng)老，未雨綢繆,，房子只是資產(chǎn)的一種，在社保等體制之外,，持有何種資產(chǎn)來(lái)養(yǎng)老,，對(duì)那些正在拼命工作的年輕人以及即將退休的老人來(lái)說，思考這個(gè)問題其實(shí)跟思考未來(lái)的人生一樣重要,。
向日本學(xué)習(xí)養(yǎng)老
在老齡化以及面臨的養(yǎng)老問題方面，日本確實(shí)是中國(guó)很好的“前車之鑒”,。
上個(gè)世紀(jì)八十年代,，日本逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，撫養(yǎng)率觸底向上,，跟現(xiàn)在的中國(guó)非常相似,，日本也正是在那個(gè)時(shí)候開始出現(xiàn)以房養(yǎng)老。其條件也十分苛刻,，東京以房養(yǎng)老的條件是：65歲以上,，居住在自己產(chǎn)權(quán)的住宅當(dāng)中，不能有子女同住,，家庭人均收入還要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕?biāo)準(zhǔn)之下,，已經(jīng)申請(qǐng)了低保等福利政策的家庭不能享受這項(xiàng)政策,。土地價(jià)值在1500萬(wàn)日元（約合人民幣120萬(wàn)元）以上的獨(dú)門獨(dú)戶建筑可以，集體住宅不能申請(qǐng),。
相比以房養(yǎng)老,，以金養(yǎng)老在日本人氣似乎更高。房地產(chǎn)泡沫破滅之后,，日本1997年就進(jìn)入了長(zhǎng)期通縮階段,，但這絲毫沒有影響日本人的購(gòu)金欲望。到2001年,，日本收藏和保值用的黃金消費(fèi)量達(dá)到了379噸,，比2000年增長(zhǎng)了70%，其中個(gè)人購(gòu)買金條70噸,，比2000年多17噸,。2002年第一季度日本的黃金投資需求為45噸，是上年同期的3倍多,。
在日本,，個(gè)人購(gòu)買黃金的主要?jiǎng)訖C(jī)有兩個(gè)，第一個(gè)就是養(yǎng)老,，另一個(gè)是遺產(chǎn)繼承,。十年前，日本數(shù)量較多的一代人基本到了退休年齡,，他們制定的養(yǎng)老計(jì)劃中一般會(huì)把一次性拿到的養(yǎng)老金的10%左右投資于黃金,，而在65歲退休之后每月兌現(xiàn)1枚金幣，保證生活,。由于黃金流動(dòng)性較強(qiáng),，攜帶方便，尤其是在1995年神戶大地震之后,，諸多日本人認(rèn)為購(gòu)買黃金作為遺產(chǎn),，在分給子孫繼承時(shí)也比較安全、方便,。
投資黃金可靠穩(wěn)健門檻低
據(jù)中國(guó)黃金協(xié)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2013年上半年全國(guó)黃金消費(fèi)量達(dá)到706.36噸，比2012年上半年增加246.78噸,，同比增長(zhǎng)53.7%,。金條用金278.81噸，同比增長(zhǎng)86.5%,。這一數(shù)據(jù)正如2001年日本黃金市場(chǎng)的爆炸性增長(zhǎng)數(shù)據(jù)一樣,，說明對(duì)儲(chǔ)金類如金條等的需求開始猛增。
由于購(gòu)金熱潮和老齡化時(shí)間節(jié)點(diǎn)不同，2013年中旬,，正當(dāng)中國(guó)大爺大媽們像十多年前的日本同齡人一樣搶購(gòu)黃金時(shí),，東京銀座以及日本更多的地方出現(xiàn)了大爺大媽們排隊(duì)賣黃金的情況。很多人認(rèn)為這是黃金失去吸引力的征兆,，殊不知,，十多年前日本人搶購(gòu)黃金的時(shí)候，國(guó)際金價(jià)還不到300美元每盎司,，與以房養(yǎng)老相比,，十年前選擇了以金養(yǎng)老的大爺大媽此時(shí)拋金獲取養(yǎng)老金并不奇怪。
黃金價(jià)格也會(huì)波動(dòng),，這是很多購(gòu)金者最為顧慮的地方,。但誰(shuí)能保證中國(guó)的房?jī)r(jià)不會(huì)像日本那樣暴跌？
作為一個(gè)消費(fèi)型資產(chǎn),，房子首先要解決的是居住,，一旦和養(yǎng)老掛鉤，將成為一個(gè)非常復(fù)雜的資產(chǎn),，有時(shí)還有可能會(huì)成為政府和金融機(jī)構(gòu)的一種風(fēng)險(xiǎn),，形成金融危機(jī)，這也是英國(guó),、美國(guó),、新加坡、日本等地在以房養(yǎng)老問題上并未取得重大進(jìn)展的原因,。與房子復(fù)雜的衡量標(biāo)準(zhǔn)和估值相比,，黃金的儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)換價(jià)值更高，不需要政府承擔(dān)太大責(zé)任,，自由選擇符合市場(chǎng)邏輯,。
按照當(dāng)下的中國(guó)房?jī)r(jià)，很多人可能一輩子都買不起一套房子,，但每個(gè)月3克到10克黃金作為養(yǎng)老投資是完全可以的,。黃金標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，規(guī)格層次眾多,，門檻由低到高,，普通老百姓完全可以參與。
黃金是自主養(yǎng)老的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
黃金具備貨幣及商品屬性,，是全世界都可以標(biāo)準(zhǔn)化流通的金融資產(chǎn)，黃金更不是任何人的負(fù)債,，不存在信用風(fēng)險(xiǎn),。
沒有人能夠控制黃金的供給，十多年來(lái)金價(jià)上漲了十多倍，但全球黃金的產(chǎn)量一直保持穩(wěn)定,，幾乎沒有增長(zhǎng),。
人類目前還不能人工合成黃金，全球80%以上的國(guó)家依然將黃金作為一種戰(zhàn)略儲(chǔ)備,，黃金依然是國(guó)際支付當(dāng)中可以接受的計(jì)價(jià)貨幣,。
金本位解體至今，以黃金衡量的石油購(gòu)買力震蕩中保持了一種平衡,，而分別以黃金和石油衡量的美元購(gòu)買力走的是下坡路,。黃金價(jià)格在整個(gè)八十年代經(jīng)歷了一波大起大落，但相對(duì)于黃金來(lái)說,，美元的購(gòu)買力并未持續(xù)增強(qiáng),。以五到十年的周期來(lái)看，美元相對(duì)黃金的購(gòu)買是走絕對(duì)貶值的道路,。短線持有黃金并沒有太大優(yōu)勢(shì),，而長(zhǎng)線則較為穩(wěn)定，這一特點(diǎn)正好適合于養(yǎng)老,。
養(yǎng)老不光是國(guó)家的事,，還應(yīng)該是個(gè)人的事，更理智的來(lái)說,，養(yǎng)老的質(zhì)量更多的取決于個(gè)人,，而非政府。選擇什么樣的資產(chǎn)作為養(yǎng)老資產(chǎn),，這是一個(gè)重要而又神圣的問題,，任何資產(chǎn)都不是完全可信的，但如果按照個(gè)人的情況,，在“無(wú)房可依”的情況下,，必須要選擇一個(gè)養(yǎng)老資產(chǎn)的話，黃金無(wú)疑是值得關(guān)注和持有的,。