日前銀監(jiān)會調整存貸比的實質是對定向“降準”政策進一步深化和擴展;通過調整可降低貸存比2至3個百分點,，釋放超過2萬億元貸款規(guī)模空間，這對涉農涉小銀行機構來說，是一次重大利好消息,。
但我們不能盲目樂觀，僅有存貸比調整還遠遠不夠;目前用好這一政策,，發(fā)揮貨幣政策定向調控作用,，障礙不少，阻力依然較大,。從現實看,，至少需四個層面互動，才能把存貸比調整政策效用發(fā)揮出來：
其一,，銀行機構與“三農”和小微企業(yè)應有互動。銀企雙方及時搭建信息交流平臺,，將存貸比調整政策反饋給涉農貸款戶和小微企業(yè),，聽取他們對信貸資金、信貸產品和服務方式的意見和需求,，打消他們心理顧慮,，使他們主動向銀行貸款，才能使中小銀行機構信貸資金形成有效現實信貸需求,，也使調整后信貸規(guī)模有出路,。而且，通過涉農企業(yè)和小微企業(yè)溝通,，中小銀行才能發(fā)現在支農支小信貸工作不足,，消除因循守舊思想，切實轉變經營理念,，端正經營指導思想,，把扶持“三農”和小微企業(yè)當著自身使命，千方百計創(chuàng)新金融產品和服務方式,，降低貸款成本,，提高放貸效率，使涉農貸款戶和小微企業(yè)敢貸款,、能貸到款,，使存貸比調整出的規(guī)模能真正投放到“三農”和小微企業(yè)身上。
其二,，央行與銀監(jiān)會應有互動,。央行與銀監(jiān)會實質成了銀行機構“兩個婆婆”，兩者之間落實政策上應溝通順暢,、和諧一致,，保持貨幣政策與監(jiān)管政策的協(xié)調性,，消除政策錯位現象。銀監(jiān)會調整了存貸比考核要求,，央行應及時調高對銀行機構的信貸投放規(guī)模;否則,，即便存貸比考核要求再低，釋放貸款規(guī)模再多,，銀行機構信貸環(huán)境仍得不到根本改觀,。前兩次央行“降準”就存在這個矛盾，流動性釋放出來了,，但信貸規(guī)模管控方式依然沒有改變,，造成了不少銀行機構有資金不能放貸款的怪象。而銀行機構誰都得罪不起,，如果銀監(jiān)會與央行政策有矛盾,，銀行機構在執(zhí)行貨幣政策中就會陷入無所適從和無所作為狀態(tài)。如果這樣,，存貸比調整政策的效用就等于零,。
其三，央行,、銀監(jiān)會與中小銀行機構應有互動,。因為一項貨幣政策實施并發(fā)揮效用，要涉及各方共同努力,，這需組建三方聯席會議組織,，開展經常性針對貨幣政策制定與實施問題的交流活動，央行和監(jiān)管部門認真聽取基層銀行機構意見,，調整和完善貨幣信貸政策和監(jiān)管政策,，主要包括信貸規(guī)模考核,、增量貸款考核要求和不良貸款容忍度等,，使銀行機構執(zhí)行定向貨幣政策“上下管道”暢通，心氣更順,，行動更便捷,。而央行和監(jiān)管部門通過這種互動方式，會發(fā)現問題,，及時修訂和彌補政策缺陷;同時,，更了解實際，避免“少說官話”,，使制定的貨幣政策和監(jiān)管政策更接“地氣”,，更能使存貸比調整政策落到實處。
其四,，各級政府與銀行機構應有互動,。金融活動是經濟活動的特殊表現形式,，但不是孤立的;與各級政府利益休戚相關。離開了各級政府強有力支持,，將是寸步難行,。各中小銀行機構應主動向當地政府匯報存貸比調整政策信息，引起政府對支農支小工作重視,，并為促進當地經濟發(fā)展,，出臺支持銀行加大“三農”和小微企業(yè)信貸投放的優(yōu)惠財稅政策，減輕銀行負擔,，增強經營實力,。同時，促進地方加快銀行信貸風險補償機制和保險體系建設,，進一步增加中小銀行機構支農支小信心,，消除后顧之憂，使存貸比調整釋放的信貸規(guī)模能投放到“三農”和小微身上,，真正改變“三農”和小微企業(yè)融資生態(tài),。