上周，上海小貸行業(yè)正式接入央行征信系統(tǒng),，首批3家小額貸款公司獲得開通央行征信系統(tǒng)查詢權(quán)限,，使小額貸款公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)具有同等的信用查詢資格。這也使得上海成為全國(guó)各省市中首批獲此權(quán)限的地方,。
有著“草根金融”之稱的小額貸款公司,，主要貸款對(duì)象是小微企業(yè)。這些年,，小額貸款公司服務(wù)小微企業(yè)進(jìn)展不大,，收效甚微，不是小額貸款公司不盡職,，而是小額貸款公司對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息是否完整,、財(cái)務(wù)制度是否規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)弱,、抵質(zhì)押物情況等重要信息缺乏第一手信息,，小額貸款公司在向小微企業(yè)放貸時(shí)總是“心有余悸”。這其中一個(gè)無法回避的問題在于小額貸款公司沒有接入央行征信系統(tǒng),，無法查詢到客戶信用信息,，這造成了其不敢為更多小微企業(yè)提供融資服務(wù)，特別是小微企業(yè)最需要的無抵押信用貸款,。
過去,，小額貸款公司對(duì)小微企業(yè)放貸，光調(diào)查申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)的基本情況,，就讓小額貸款公司大傷腦筋,，不僅費(fèi)精勞神,，而且效率低下，一筆貸款放貸成功不費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間是不敢放貸的,。這大大壓縮了小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度和收益率,。而在金融信息化時(shí)代，打通融資平臺(tái)的信用查詢共享的關(guān)鍵,，對(duì)于小額貸款公司而言,，央行給予小額貸款公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)同等的信用查詢資格，將小額貸款公司與央行征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接,，保證了小額貸款公司能夠通過央行征信系統(tǒng),，及時(shí)全面地了解貸款企業(yè)的信息。這確保了小額貸款公司在對(duì)小微企業(yè)作無抵押貸款時(shí),，對(duì)申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和還貸能力作出一個(gè)比較穩(wěn)妥的鑒定,，從而確保了放貸從一開始就把放貸的風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。使小額貸款公司在從事放貸業(yè)務(wù)時(shí)能夠大大地提升放貸效益,。同時(shí),，節(jié)約了審貸的時(shí)間及人力成本，從而扭轉(zhuǎn)小額貸款公司與小微企業(yè)信息不對(duì)稱被動(dòng)局面,。
其實(shí),，小額貸款公司接入央行征信系統(tǒng)，對(duì)于緩解小微企業(yè)融資難的優(yōu)勢(shì),，不僅僅體現(xiàn)在融資信息的暢通,，而在于進(jìn)一步擴(kuò)大整個(gè)金融系統(tǒng)所掌握的征信信息的覆蓋面，使各類金融機(jī)構(gòu)都能在同一平臺(tái)上享受到央行征信體系帶來的便利,。長(zhǎng)期以來,，金融系統(tǒng)的征信體系條塊分割，自央行征信平臺(tái)建立之后,，大銀行之間的征信信息隔斷被拆除和打破,，可對(duì)那些小型金融機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)仍然處于一個(gè)比較封閉的狀況，造成了小型金融機(jī)構(gòu)游離于金融征信平臺(tái)之外另尋一套,，這造成了小型金融機(jī)構(gòu)的放貸效益較低,，審貸成本較高，這一高一低讓小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展舉步維艱,。即便央行放開央行征信系統(tǒng)的接入,，其接入所需的軟件、網(wǎng)絡(luò),、安全設(shè)備等費(fèi)用,，也讓眾多小貸公司望而卻步。現(xiàn)在,，小額貸款公司接入央行征信系統(tǒng),，央行通過采用集中管理,、一點(diǎn)接入、間接查詢,、費(fèi)用共擔(dān)的接入方式,，既滿足小貸公司的接入意愿、價(jià)格承受力,，也滿足了系統(tǒng)安全運(yùn)行的要求,。
央行日前決定再次向部分金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)措施，以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)于小微,，以緩解小微企業(yè)持續(xù)多年以來難以化解的融資難,、融資貴問題。而允許和創(chuàng)造條件讓小額貸款公司接入央行征信系統(tǒng),，激活了小額貸款公司這股金融業(yè)中的“活水”,，讓小額貸款公司在融進(jìn)金融大系統(tǒng)化的格局之中有了一席之地。