據(jù)媒體報(bào)道，為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》有關(guān)要求,，豐富養(yǎng)老保障方式的新途徑,，保監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。據(jù)悉,，試點(diǎn)工作將首先在北京,、上海、廣州和武漢四個(gè)城市進(jìn)行,。
作為一個(gè)“舶來(lái)品”,，以房養(yǎng)老政策一旦出臺(tái)，對(duì)豐富保險(xiǎn)業(yè)務(wù),、激活房地產(chǎn)市場(chǎng),、完善社會(huì)保障體系，將發(fā)揮積極作用,。但是,，從我國(guó)目前的實(shí)際情況來(lái)看,，要真正落地生根，并不是一件容易的事,。
事實(shí)也是如此,，在一些早已推出此項(xiàng)政策的國(guó)家，實(shí)際執(zhí)行效果也并沒(méi)有預(yù)想的那么好,。無(wú)論是文化差異較大的美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家,，還是與中國(guó)文化基礎(chǔ)相同的新加坡，以房養(yǎng)老都沒(méi)有真正被社會(huì)所接受,。特別是受中國(guó)傳統(tǒng)文化影響較大的新加坡,，政策出臺(tái)四年了,，也僅僅有數(shù)百名申請(qǐng)者,，多數(shù)人對(duì)此并不認(rèn)同，也無(wú)積極性,。
中國(guó)作為一個(gè)貧富差距較大,、社會(huì)保障體系尚不完善、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)較低,、孤寡老人較多的國(guó)家,，按理，此項(xiàng)政策的出臺(tái),，應(yīng)當(dāng)能夠產(chǎn)生比較明顯的效果,。但是，由于中國(guó)的傳統(tǒng)文化在絕大多數(shù)人的心中扎根很深,，靠子女養(yǎng)老的觀念很強(qiáng),。別說(shuō)以房養(yǎng)老，就是到養(yǎng)老院,、敬老院等地方安度晚年,，也沒(méi)有幾個(gè)人能夠接受。在這樣的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老政策落地生根,，效果可想而知。
更重要的,，對(duì)絕大多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō),，省吃儉用給子女留一套房，是他們最大的心愿,。那些沒(méi)有能力為子女留下一套房產(chǎn)的人,，看著其他人都給子女留下房產(chǎn)，還會(huì)覺(jué)得十分愧疚呢,，又怎么可能為了自己生活得好一些,，將房產(chǎn)抵押給銀行呢?如果這樣,，他們不僅覺(jué)得對(duì)不起子女，還會(huì)認(rèn)為讓子女難堪,。
而對(duì)子女來(lái)說(shuō),，不管對(duì)父母有沒(méi)有孝心，也不管父母生活得怎么樣,，也是打心里不愿老人以房養(yǎng)老,。這樣做的結(jié)果，不僅意味著父母的財(cái)產(chǎn)會(huì)最終變成銀行的,，而且會(huì)在其他人面前很沒(méi)有面子,，會(huì)讓人產(chǎn)生不孝順的印象。很多老人不愿到養(yǎng)老院,、敬老院生活,，很大程度上，也是這方面的原因,。
顯然,，觀念是以房養(yǎng)老政策能否走進(jìn)現(xiàn)實(shí)最主要的原因。崇尚生活自由和負(fù)債生活的西方人尚且在觀念上難以接受,，傳統(tǒng)觀念很強(qiáng)的東方人,、尤其是中國(guó)人，又怎么可能輕易接受以房養(yǎng)老的觀念呢?
不僅如此,，在政策上也存在一定障礙,。最典型的，莫過(guò)于住房的70年產(chǎn)權(quán)了,。如果到了期限,，權(quán)屬如何變更，就是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題,。同時(shí),，如果農(nóng)村也推行以房養(yǎng)老，沒(méi)有房屋權(quán)證的問(wèn)題如何解決,，也值得關(guān)注,。
而從銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，在銀行和保險(xiǎn)之間并沒(méi)有在業(yè)務(wù)上完全相通,、完全銜接的情況下,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何實(shí)施反抵押貸款、如果出現(xiàn)房?jī)r(jià)大幅變動(dòng)的狀況如何應(yīng)對(duì),，也是需要認(rèn)真研究和解決的問(wèn)題,。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)也是經(jīng)不住嚴(yán)重的房?jī)r(jià)變動(dòng)的,，是需要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)的,。
實(shí)際上,，對(duì)中國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題，更多的還是要充分考慮現(xiàn)實(shí),，而不要過(guò)度強(qiáng)調(diào)形式,。以房養(yǎng)老，或許能夠在一定程度上緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支付壓力,。但是,，如果社會(huì)對(duì)此項(xiàng)政策接受度不高，也就沒(méi)有多大意義了,。真正的立足點(diǎn),，還是應(yīng)當(dāng)放在完善社會(huì)保障體系上，放在政策的統(tǒng)一,、制度的公平,、措施的完善等方面，讓現(xiàn)行的社會(huì)保障體系能夠發(fā)揮真正的支撐作用,。如果在現(xiàn)行社會(huì)保障制度都很不完善,，不同人群之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)相差很大,，地區(qū)之間不能流轉(zhuǎn),，相當(dāng)一部分人還游離于社會(huì)保障制度之外的情況下，又去搞什么以房養(yǎng)老,，是不可能有比較明顯的效果的,。
如果真的要想提高社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平，還不如在完善制度的同時(shí),，多建一些能給各層次人群提供養(yǎng)老服務(wù)的養(yǎng)老院,、敬老院等，并切實(shí)提高這些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量,。在此基礎(chǔ)上,，再去探索以房養(yǎng)老等新的辦法與措施。
就現(xiàn)階段來(lái)看,，在內(nèi)外條件都不太具備的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老走進(jìn)現(xiàn)實(shí)，并不是一件容易的事,。至多,，也就只能作為相關(guān)職能部門“創(chuàng)新”的一種表現(xiàn)吧!