據媒體報道,，為貫徹落實國務院《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》有關要求,，豐富養(yǎng)老保障方式的新途徑，保監(jiān)會決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點,。據悉,，試點工作將首先在北京、上海,、廣州和武漢四個城市進行,。
作為一個“舶來品”，以房養(yǎng)老政策一旦出臺,，對豐富保險業(yè)務,、激活房地產市場、完善社會保障體系,，將發(fā)揮積極作用,。但是，從我國目前的實際情況來看,，要真正落地生根,，并不是一件容易的事。
事實也是如此,，在一些早已推出此項政策的國家,，實際執(zhí)行效果也并沒有預想的那么好。無論是文化差異較大的美國等西方發(fā)達國家,，還是與中國文化基礎相同的新加坡,，以房養(yǎng)老都沒有真正被社會所接受。特別是受中國傳統(tǒng)文化影響較大的新加坡,，政策出臺四年了,，也僅僅有數百名申請者，多數人對此并不認同,，也無積極性,。
中國作為一個貧富差距較大,、社會保障體系尚不完善、養(yǎng)老保險基金發(fā)放標準較低,、孤寡老人較多的國家,，按理，此項政策的出臺,，應當能夠產生比較明顯的效果,。但是，由于中國的傳統(tǒng)文化在絕大多數人的心中扎根很深,，靠子女養(yǎng)老的觀念很強,。別說以房養(yǎng)老,，就是到養(yǎng)老院,、敬老院等地方安度晚年，也沒有幾個人能夠接受,。在這樣的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老政策落地生根，效果可想而知,。
更重要的,，對絕大多數中國人來說，省吃儉用給子女留一套房,，是他們最大的心愿,。那些沒有能力為子女留下一套房產的人，看著其他人都給子女留下房產,，還會覺得十分愧疚呢,，又怎么可能為了自己生活得好一些，將房產抵押給銀行呢?如果這樣,，他們不僅覺得對不起子女,，還會認為讓子女難堪。
而對子女來說,，不管對父母有沒有孝心,，也不管父母生活得怎么樣，也是打心里不愿老人以房養(yǎng)老,。這樣做的結果,，不僅意味著父母的財產會最終變成銀行的，而且會在其他人面前很沒有面子,，會讓人產生不孝順的印象,。很多老人不愿到養(yǎng)老院、敬老院生活,，很大程度上,，也是這方面的原因,。
顯然，觀念是以房養(yǎng)老政策能否走進現實最主要的原因,。崇尚生活自由和負債生活的西方人尚且在觀念上難以接受,，傳統(tǒng)觀念很強的東方人、尤其是中國人,，又怎么可能輕易接受以房養(yǎng)老的觀念呢?
不僅如此,，在政策上也存在一定障礙。最典型的,，莫過于住房的70年產權了,。如果到了期限，權屬如何變更,，就是一個很現實的問題,。同時，如果農村也推行以房養(yǎng)老,，沒有房屋權證的問題如何解決,，也值得關注。
而從銀行和保險機構的角度來看,，在銀行和保險之間并沒有在業(yè)務上完全相通,、完全銜接的情況下，保險機構如何實施反抵押貸款,、如果出現房價大幅變動的狀況如何應對,，也是需要認真研究和解決的問題。因為,，保險機構也是經不住嚴重的房價變動的,，是需要充分考慮風險的。
實際上,，對中國的養(yǎng)老問題,，更多的還是要充分考慮現實，而不要過度強調形式,。以房養(yǎng)老,，或許能夠在一定程度上緩解養(yǎng)老保險基金的支付壓力。但是,，如果社會對此項政策接受度不高,，也就沒有多大意義了。真正的立足點,，還是應當放在完善社會保障體系上,，放在政策的統(tǒng)一、制度的公平、措施的完善等方面,，讓現行的社會保障體系能夠發(fā)揮真正的支撐作用,。如果在現行社會保障制度都很不完善，不同人群之間的養(yǎng)老保險發(fā)放標準相差很大,，地區(qū)之間不能流轉,，相當一部分人還游離于社會保障制度之外的情況下，又去搞什么以房養(yǎng)老,，是不可能有比較明顯的效果的,。
如果真的要想提高社會的養(yǎng)老保險水平，還不如在完善制度的同時,，多建一些能給各層次人群提供養(yǎng)老服務的養(yǎng)老院,、敬老院等，并切實提高這些養(yǎng)老機構的服務水平和服務質量,。在此基礎上,，再去探索以房養(yǎng)老等新的辦法與措施。
就現階段來看,，在內外條件都不太具備的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老走進現實，并不是一件容易的事,。至多，也就只能作為相關職能部門“創(chuàng)新”的一種表現吧!