據(jù)媒體報道，為貫徹落實國務院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》有關(guān)要求，豐富養(yǎng)老保障方式的新途徑,，保監(jiān)會決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點,。據(jù)悉，試點工作將首先在北京、上海、廣州和武漢四個城市進行。
作為一個“舶來品”,，以房養(yǎng)老政策一旦出臺，對豐富保險業(yè)務,、激活房地產(chǎn)市場,、完善社會保障體系,，將發(fā)揮積極作用。但是,，從我國目前的實際情況來看,，要真正落地生根，并不是一件容易的事,。
事實也是如此,，在一些早已推出此項政策的國家，實際執(zhí)行效果也并沒有預想的那么好,。無論是文化差異較大的美國等西方發(fā)達國家,，還是與中國文化基礎相同的新加坡，以房養(yǎng)老都沒有真正被社會所接受,。特別是受中國傳統(tǒng)文化影響較大的新加坡,，政策出臺四年了，也僅僅有數(shù)百名申請者,，多數(shù)人對此并不認同,，也無積極性。
中國作為一個貧富差距較大,、社會保障體系尚不完善,、養(yǎng)老保險基金發(fā)放標準較低、孤寡老人較多的國家,，按理，此項政策的出臺,，應當能夠產(chǎn)生比較明顯的效果,。但是，由于中國的傳統(tǒng)文化在絕大多數(shù)人的心中扎根很深,，靠子女養(yǎng)老的觀念很強,。別說以房養(yǎng)老，就是到養(yǎng)老院,、敬老院等地方安度晚年,，也沒有幾個人能夠接受。在這樣的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老政策落地生根,，效果可想而知。
更重要的,，對絕大多數(shù)中國人來說,，省吃儉用給子女留一套房，是他們最大的心愿,。那些沒有能力為子女留下一套房產(chǎn)的人,，看著其他人都給子女留下房產(chǎn),，還會覺得十分愧疚呢，又怎么可能為了自己生活得好一些,，將房產(chǎn)抵押給銀行呢?如果這樣,，他們不僅覺得對不起子女，還會認為讓子女難堪,。
而對子女來說,，不管對父母有沒有孝心，也不管父母生活得怎么樣,，也是打心里不愿老人以房養(yǎng)老,。這樣做的結(jié)果，不僅意味著父母的財產(chǎn)會最終變成銀行的,，而且會在其他人面前很沒有面子,，會讓人產(chǎn)生不孝順的印象。很多老人不愿到養(yǎng)老院,、敬老院生活,，很大程度上，也是這方面的原因,。
顯然,，觀念是以房養(yǎng)老政策能否走進現(xiàn)實最主要的原因。崇尚生活自由和負債生活的西方人尚且在觀念上難以接受,，傳統(tǒng)觀念很強的東方人,、尤其是中國人，又怎么可能輕易接受以房養(yǎng)老的觀念呢?
不僅如此,，在政策上也存在一定障礙,。最典型的，莫過于住房的70年產(chǎn)權(quán)了,。如果到了期限,，權(quán)屬如何變更，就是一個很現(xiàn)實的問題,。同時,，如果農(nóng)村也推行以房養(yǎng)老，沒有房屋權(quán)證的問題如何解決,，也值得關(guān)注,。
而從銀行和保險機構(gòu)的角度來看，在銀行和保險之間并沒有在業(yè)務上完全相通,、完全銜接的情況下,，保險機構(gòu)如何實施反抵押貸款、如果出現(xiàn)房價大幅變動的狀況如何應對,，也是需要認真研究和解決的問題,。因為,，保險機構(gòu)也是經(jīng)不住嚴重的房價變動的，是需要充分考慮風險的,。
實際上,，對中國的養(yǎng)老問題，更多的還是要充分考慮現(xiàn)實,，而不要過度強調(diào)形式,。以房養(yǎng)老，或許能夠在一定程度上緩解養(yǎng)老保險基金的支付壓力,。但是,，如果社會對此項政策接受度不高，也就沒有多大意義了,。真正的立足點,，還是應當放在完善社會保障體系上，放在政策的統(tǒng)一,、制度的公平,、措施的完善等方面，讓現(xiàn)行的社會保障體系能夠發(fā)揮真正的支撐作用,。如果在現(xiàn)行社會保障制度都很不完善,，不同人群之間的養(yǎng)老保險發(fā)放標準相差很大，地區(qū)之間不能流轉(zhuǎn),，相當一部分人還游離于社會保障制度之外的情況下,，又去搞什么以房養(yǎng)老，是不可能有比較明顯的效果的,。
如果真的要想提高社會的養(yǎng)老保險水平,，還不如在完善制度的同時，多建一些能給各層次人群提供養(yǎng)老服務的養(yǎng)老院,、敬老院等，并切實提高這些養(yǎng)老機構(gòu)的服務水平和服務質(zhì)量,。在此基礎上,，再去探索以房養(yǎng)老等新的辦法與措施。
就現(xiàn)階段來看,，在內(nèi)外條件都不太具備的情況下,，要想讓以房養(yǎng)老走進現(xiàn)實，并不是一件容易的事,。至多,，也就只能作為相關(guān)職能部門“創(chuàng)新”的一種表現(xiàn)吧!