3月中,，央行緊急發(fā)文,，暫停阿里、騰訊與中信銀行合作的虛擬信用卡產(chǎn)品,，同時暫停的還有兩家條碼(二維碼)支付等面對面支付服務,。
另據(jù)媒體透露，央行已向第三方支付企業(yè)下發(fā)了《支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(下稱《管理辦法》)和《手機支付業(yè)務發(fā)展指導意見》的征求意見稿,。其中最核心的內(nèi)容,，或被認為“殺傷力”最大的內(nèi)容，是對個人支付賬戶的轉賬,、消費額度設限,。
暫停或者叫停一項新事物是非常簡單的事情,，發(fā)個文就行了,。但央行叫停了，就真的停得下來嗎,？顯然,，歷史經(jīng)驗告訴我們，這樣只會激發(fā)相關產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新靈感,，開發(fā)出更多打擦邊球的產(chǎn)品,，甚至到了最后，央行所維護的“正規(guī)軍”銀行都可能反水,。
因為歷史的發(fā)展從來就不是說停就能停的,。二維碼支付作為一個簡便的支付手段，已經(jīng)被運用在諸如打車和小額購物等項目上,，消費者一旦體驗到了便利的支付方式,，就必然不情愿回到過去了。這是大勢所趨,，所有的創(chuàng)新都是為了更好地生活,、更方便地生活，一旦和潮流過不去,，廣大群眾的唾沫都能淹死央行,。
從安全角度考慮，可以理解央行如此謹慎的態(tài)度,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今，挾持著大筆民間資金不說，還企圖繞開銀行自己發(fā)信用卡,，確實容易引發(fā)資金風險,，而一旦資金鏈斷裂，最后的救火隊員還得是央行,。
作為普通投資者或者消費者,，應該冷靜地看到這中間的風險。馬云的商業(yè)道德在和雅虎的股權糾紛之后就已經(jīng)被各方質(zhì)疑,，資金的安全不能僅靠某一家公司的信用,，確實需要有監(jiān)管部門介入才能令人放心。
但另一方面,，監(jiān)管部門的手段不能老是計劃經(jīng)濟那一套,。暫停之后應該怎么辦，《管理辦法》一旦被公眾否定之后如何改進,，這才是監(jiān)管部門應該考慮的問題,。應該看到，安全永遠是相對的,，最安全的理財是買個平房挖個地下室往里囤金條,，這顯然不現(xiàn)實。任何一種金融手段都會有風險,。虛擬信用卡是容易引起金融風險,，但實體信用卡的風險顯然也很高。不能因為互聯(lián)網(wǎng)金融是新事物,，就主觀判斷其風險更大,。
監(jiān)管部門更應該跟隨創(chuàng)新更新監(jiān)管思路：在虛擬信用卡的創(chuàng)新探索中，騰訊和阿里給出了一個大數(shù)據(jù)時代的新思路——虛擬信用卡的發(fā)卡方通過客戶日常網(wǎng)購的記錄,，運用大數(shù)據(jù)技術分析客戶的實際消費能力以及隱含在其背后的真實收入水平,，以確定授信額度。這比以往逐筆審核的方式降低了技術難度和成本,。
在大數(shù)據(jù)的背景下,，很多央行和其他監(jiān)管部門做不到的正在逐步實現(xiàn)，信用評級和個人收入情況會變得有據(jù)可查,。在金融創(chuàng)新的情況下,，監(jiān)管手段也應該隨之更新升級,，這才是魔高一尺,，道高一丈的意思。
一個新事物的產(chǎn)生,，必然伴隨著質(zhì)疑和探究,。歷史證明了一點，任何一個新事物，只要是能讓群眾有利可圖,，生活便利的,，最終都會被普及和發(fā)展。
監(jiān)管的作為并不應該僅僅是喊停,，更高明的手段應該是與時俱進,，在不喊停的情況下，根據(jù)技術發(fā)展的情況來監(jiān)控和管理風險,，將風險控制在可控范圍之內(nèi),，讓創(chuàng)新具備更自由的空間。