互聯網金融頭上的“緊箍咒”正有收緊之勢,。近日,，央行不僅發(fā)文暫停了虛擬信用卡和二維碼支付,，而且還對個人支付賬戶轉賬限額進行了意見征求,。
現代網絡科技的日新月異加速了金融業(yè)創(chuàng)新步伐�,；ヂ摼W金融的誕生大幅降低了金融產品及服務門檻,，為小微企業(yè)及廣大客戶的交易結算、理財增值帶來了便捷,�,？陀^而言，互聯網金融嶄露頭角對我國推進利率市場化改革,，及激活金融業(yè)競爭氛圍頗有裨益,，理應受到肯定。恰因此,，央行此前一直對金融創(chuàng)新持鼓勵態(tài)度,，今年《政府工作報告》也明確提出“要促進互聯網金融健康發(fā)展”。
但現在問題是,，金融創(chuàng)新與風險往往如影隨形,，主管部門需在包容與監(jiān)管間拿捏有度，否則很可能付出慘痛代價,。對此,，2008年美國次貸危機的爆發(fā)就是一個典例。當時美國投資銀行通過眼花繚亂的創(chuàng)新技術,，把信用度極低的次貸包裝成看起來收益誘人的金融產品,，以至于最后接棒者血本無歸，并隨后讓整個金融界經歷一場巨大考驗,。反觀目前國內低門檻,、高效率、高收益的互聯網金融產品,，由于在身份識別,、信息安全等方面尚存軟肋，客戶在購買和使用這些創(chuàng)新品種時,，自身財產安全難免受到威脅,。如客戶在通過二維碼支付過程中就會面臨偽造二維碼、木馬軟件植入套取現金等陷阱,。
就此而言,，主管部門應盡快勾勒出互聯網金融監(jiān)管的邊界。中國支付清算協會常務副會長兼秘書長蔡洪波近日坦言,，未來二維碼支付安全達標后或可再推廣,。可見，央行當前收緊監(jiān)管韁繩正是為了爭取時間在金融創(chuàng)新與監(jiān)管間探尋平衡點,，通過有的放矢地編織監(jiān)管框架促使互聯網金融能揚長避短,、更好地發(fā)揮應有的市場功效。
事實上,，第三方支付機構在海外早已有之,，美國等發(fā)達國家的管理經驗就是“監(jiān)管前置”，即在嚴格制定好操作規(guī)則之后再全面放開市場,。美國監(jiān)管部門會對第三方支付機構進行定期壓力測試并要求其提交處置預案,，以備風險爆發(fā)后采取必要的善后措施。如果相關測試未能通過,，那么第三方支付機構的一項或多項業(yè)務將被強制停止,。以此觀之，主管部門應當在互聯網金融產品推出之前就預先設計好風險考評機制,，預先把控好金融創(chuàng)新的力度,、速度和質量，在提高新型金融產品信息透明度的同時,，充分披露產品結構及風險要素,，讓廣大客戶對金融創(chuàng)新品種有完備的認知，以避免盲目購買沖動,。
互聯網金融跨行業(yè),、跨市場特征明顯，“一行三會”對其頗有鞭長莫及的無奈,。此前,，央行有關人士也發(fā)出了“交叉監(jiān)管”聲音，呼喚相關部門及時搭建起跨界監(jiān)管體系,。需要指出的是,，互聯網金融對新媒介技術頗為倚重，這在提高創(chuàng)新品種協作互動能力,、降低運作成本的同時,，也打通了網絡風險向金融領域滲透的通道。在當前國內網絡病毒攻擊,、黑客盜號等現象未能得到有效遏制下,，互聯網金融的運作環(huán)境亟待凈化。這不僅需要廣大客戶積極普及互聯網及金融安全知識,，謹防各種新型詐騙圈套,，更需工信部等部門參與其中，與金融主管部門達成統(tǒng)一監(jiān)管口徑,，通過出臺相關法律法規(guī)對各種高科技新型犯罪行為形成有力的震懾,。