3月初,，央行向支付機構下發(fā)《支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》草案征求意見稿,，擬要求個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元,，年累計不能超過1萬元。3月14日,，央行暫停虛擬信用卡及二維碼支付業(yè)務。這些情況表明,，管理部門對互聯(lián)網金融的規(guī)范處于進行時,，也非常有必要。正如我國網絡購物從概念到蓬勃發(fā)展讓人始料而未及,，未來互聯(lián)網金融發(fā)展態(tài)勢也有可能超出大多人想象,。國務院總理李克強首次在政府工作報告中提出，要促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展,。在被稱為我國互聯(lián)網金融發(fā)展“元年”的2013年,，由于互聯(lián)網技術與金融的加速融合，互聯(lián)網金融開始產生了系統(tǒng)性的影響,，需要妥善應對,，并及時加強規(guī)范和引導。
我國傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網的融合正處于大發(fā)展時期,。嚴格講,，只有在互聯(lián)網平臺上充分利用大數(shù)據和云計算等互聯(lián)網技術而推出的金融服務才屬于互聯(lián)網金融。按照這一定義，我國尚未出現(xiàn)純粹意義上的互聯(lián)網金融,。但傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網上拓展的金融互聯(lián)網正處于蓬勃發(fā)展時期,。據統(tǒng)計，截至2013年第二季度末,，“阿里小貸”累計投放貸款超過1000億元;2013年上半年新增放貸量約420億元,，同期全國小額貸款公司新增貸款總額1121億元。網絡銷售市場前景廣闊,，“余額寶”為代表的網絡銷售貨幣市場基金業(yè)務具有強大的“吸金”能力,，在誕生不到一年的時間里，已經形成高達5000億元的存量規(guī)模,。雖然P2P風險事件頻發(fā),，但依然呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢，從2009年的9家到2013年的130多家,，平臺成交金額也呈倍數(shù)增長,，顯示出旺盛生命力。據世界銀行研究報告,，中國眾籌業(yè)務發(fā)展?jié)摿薮�,，預計到2025年將形成500億美元的市場規(guī)模。第三方互聯(lián)網支付業(yè)務呈高速增長,，據中國人民銀行《2013年支付體系運行總體情況》顯示,，去年我國第支付機構累計發(fā)生互聯(lián)網支付業(yè)務153.38億筆，金額達9.22萬億元,，同比分別增長56.06%和48.57%,。
廣義上互聯(lián)網金融的發(fā)展，開始顯示出對金融業(yè)的系統(tǒng)性影響,。一是重塑資金市場格局,。以“余額寶”為代表的網絡代銷基金，對傳統(tǒng)銀行體系內的資金分布格局形成強有力沖擊,，明顯增加了銀行體系的資金來源成本,，影響到存款增長穩(wěn)定性。二是革新財富管理理念,。過去,，財富管理主要為相對較高凈值人群提供的理財服務。但在互聯(lián)網金融下,，由于財富管理門檻極低,，開始具備普惠金融的特征。三是替代傳統(tǒng)支付形式,。據艾瑞咨詢數(shù)據顯示,，2012年我國網絡零售額達1.3萬億元,，是2005年的67倍多，年復合增長率超過80%,。隨著網絡零售額的高速發(fā)展,，互聯(lián)網支付將逐步替代傳統(tǒng)支付方式，并深刻影響到我國支付體系的結構與發(fā)展,。四是變革傳統(tǒng)金融業(yè)務,。在互聯(lián)網金融發(fā)展背景下，傳統(tǒng)金融業(yè)可以利用大數(shù)據和云計算技術,，對固有金融產品要素進行變革,，以明顯降低運營成本，提高產品銷售競爭力;改革風險管理理念與架構,，更多依靠模型去識別與發(fā)現(xiàn)潛在風險,，大幅提升金融風險管理能力。
在包容互聯(lián)網金融發(fā)展同時,，金融業(yè)也需要全方位審視與主動應對互聯(lián)網金融發(fā)展所逐步顯現(xiàn)出的系統(tǒng)性影響,。回顧“余額寶”推出時,，很少有人能夠預測出其后的巨大市場影響力,。隨著傳統(tǒng)金融業(yè)觸網趨勢的進一步確立，互聯(lián)網平臺涉足金融領域的興趣已經被點燃,，需要認真關注與應對潛藏的信息不透明、技術風險,、欺詐風險,、洗錢風險等等，互聯(lián)網金融上的金融消費權益保護也需要盡早提上議事日程,。